| 来源： |
金融投资报 |
发布时间： |
2012年08月15日 09:13 |
作者： |
周姝妤 |
| |
买飞机、投名画、办理财……这些天大或是琐碎的事，如今银行都能帮你完成了。作为舶来品的私人银行，自2007年在中国开展以来，至今已有5个年头。据估算，5年间，中国私人银行业务突飞猛进，管理资产规模已逾3.5万亿元，中国符合私人银行标准的客户数超过60万，目前已经开设私人银行的中资商业银行数目已达到12家，中资私人银行类机构大约150个左右，拥有客户数超过14万。
本报记者周姝妤
NO.1私人银行客户猛增
据记者了解，5年间，中国私人银行从野蛮生长到渐趋理性，截至去年底，各家银行拥有的私人银行客户数量和管理资产规模也呈现出突飞猛进的增长态势。去年招行私人银行客户数16493户，连续4年保持超过30%的增长，中信私人银行客户数则超过两万人，较上年大幅增加130%，中行2011年私人银行客户数量亦增长60%。包括中行、招行、中信、交行等，管理资产规模超过3.5万亿元，形成了一块巨大的蛋糕。
在成都繁华路段，隐藏着一家家看不见的“富人俱乐部”，那就是私人银行，专门为金字塔顶端的人提供金融服务的地方。没有跳动的K线图，没有喧嚣的交易场景。取而代之的是雅致而舒适的皮椅，配以专门定制的山水风景画。在这样的私密场景中，一笔笔数千万的理财产品投资正在签单落定。随着渣打、花旗、招行等中外资银行的私人银行业务部门相继开张，数以千计的成都本土富豪中的富豪，已成为各银行私人银行业务大战下的客户，享受到了与此前不一样的银行服务。私人银行从一“出生”打的就是“VIP”的高端牌，能否全方位地为每一位高端客户做到细致的“安排”，是各家私人银行竞争的焦点。
“目前国内私人银行还是以销售或代销理财产品获取手续费作为主要收入来源，甚至还谈不上资产组合，多数仅是理财业务的升级版或高端版，实现盈利的不多。”民生银行私人银行资深投资顾问洪曦直言。“中国私人银行仍然是以高收益率产品吸引客户，一旦其他银行出现更高收益率的产品，客户的资产很快便转移走了。这也是我们目前正在尽力改进的部分。”
NO.2城商行分食蛋糕
过去5年，我国私人银行业务的快速发展，得益于中国高端财富市场的迅猛增长。记者从中央财经大学中国银行业研究中心发布的《中国私人银行发展报告2012》中发现，中国拥有可投资资产1000万元的高净值人群数量未来5年将继续保持高速增长，年均增速为17%，至2012年将达到219.3万人。与此同时，该报告还指出，中国高净值人群持有的可投资资产从2006年的10.4万亿元增加到2010年的30万亿元，年均增速为30.3%；未来5年增速将为20.8%，预计在2015年高净值人群可投资资产将达到77.2万亿元。
鉴于高净值人群是块巨大的“蛋糕”，各家银行目前还是采用跑马圈地的思维方式开展业务，记者了解到，除了国有大行和股份制银行之外，近期，不少城商行也纷纷开通各自私人银行或相关营业部，进入私人银行市场。从2012年3月31日，国内首家开展私人银行业务的城市商业银行——北京银行私人银行中心开业开始，成都农商银行、上海银行、大连银行、晋商银行、吉林银行也相继成立了私人银行。
某城商行私人银行部相关负责人告诉《金融投资报》记者：“目前，在以销售理财产品为导向的背景下，高净值客户黏性并不高，城商行加入私人银行队列并不会对行业造成很大冲击，反而是信托和券商资管业务的崛起形成的冲击更大。”他表示，城商行开拓私人银行这种高端业务主要是为了深度挖掘客户，也是零售业务战略布局的需要。“目前我们的私人银行部并没有多大盈利，主要是为将来布局。”
据记者了解，目前各大国有商业银行，私人银行的门槛普遍在800万元以上，少的也要500万元，而各大城商行的私人银行中，门槛最高就设在800万元，但大部分的门槛相对较低，城商行除了对私人银行客户提供生活上的享受之外，银行理财产品成为了他们“揽客”的一种武器。
NO.3私人银行发展需政策支持
“受分业经营限制，私人银行机构可投资的金融市场范围有限，可投资市场深度不足，导致目前国内私人银行行业金融产品同质化还比较明显，原创性不足，产品设计创新水平较低。”郭田勇直言：“由于监管政策没有放开，高风险市场不让进，产品上的限制把私人银行逼到墙角，只能利用客户资源做销售。所以应该尽快出台私人银行管理办法、全面放开业务牌照、适当放宽经营限制和实现差异化监管，并且未来允许成立私人银行专业化子公司。”
华夏银行个人业务部总经理许明认为，“中国私人银行发展两个瓶颈需要突破：一个是体制因素，私人银行的核心价值在于给客户带来价值增值，而银监会没有给予商业银行资产管理牌照。另一个是人力资源瓶颈。中国私人银行客户发展很快，私人银行都是高端客户，他们具有很强的市场判断能力和独到的思维方式。如果没有很强的专业能力和素养，是很难为客户提供高质量服务的。”
链接
私人银行服务是一种专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。
中国私人银行发展史
2005年5月银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》，其中第九条首提私人银行；
2007年3月中国银行在国内率先推出私人银行业务，自此，国有商业银行和股份制银行相继成立私人银行中心；
2011年9月中国银行业私人银行联席会议在北京成立；
2012年1月《商业银行理财产品销售管理办法》实施，其中将私人银行客户界定为金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
来源:《金融投资报》
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
