最近看到一组数据：1999年底以来，信贷增速360%、M2（广义货币余额）增长5倍；房价上涨340%、粮价上涨不到100%、农民收入增长不到200%、城市居民收入增长约200%，财政收入增长600%。
　　这么一看，还颇让自己吓了一跳。也就是说，其实房价涨的"很合理"，因为在市场上的流动性也翻了这么多倍，钱多了这么多，不涨才怪。当然自己的收入肯定是跟不上房价的（这还是全国的平均房价，非京沪这类一线城市），与之相对的，财政的钱愈加充足了，也就是目前经济现状"内需不足、投资拉动"的简单写照。
　　想要跟上市场的流动性，看来靠"死"工资是不行的。不过若是让工资也有了"流动性"，似乎还有一线生机。
　　近来也老是听到一句话，说"现在买股，年底买房"，正好最近的股市又开始风生水起，惹得周围不少朋友开始蠢蠢欲动，幻想着"在股市赚一笔，然后去买房"。
　　这是一个运用自己有限资金的流动性的"完美方案"。打个简单化的比方，比如现在有50万的资金投入股市，理想状态是到年底翻个倍，然后年底在房价下降20％～30％的基础上购入一套100万左右的小户型，完成置业理想，无懈可击！
　　如果房产选择适当，比如地段好，或是学区房，在城镇化以及类似上海等大城市国际化的背景下，房价在未来若干年除保值外，依然有升值空间，于是这第一份房产很可能也成为自己的第一桶金。
　　其实更好的规划方案是，将50万作为房产的首付，另外50万依然作为流动性的投资，规划得当，投资收益想要超过5％左右的贷款利率的话并不难做到。如果搭上未来十年中国经济产业转型成功、再上若干台阶的顺风车，50万变成500万也不是奢望。
　　再或者，可以将100万作为创业启动资金，如果资金再多些，去小城市购置房产，另外做些投资理财规划，都可以退休去享受"小城之春"了。
　　暂且不管这是不是一个合乎实际的想法，确实，每次股市的一次涨跌轮回，本质上都是一次社会财富的再分配过程。所以，在"工资涨不了，房价拼命涨"的年代下，若是能抓住机会，是有可能改变自己的命运--当然同样是在付出努力的前提下，而非碰运气，赌股市涨跌。
　　无论如何，相比只是抱着辛辛苦苦攒来的50万，作为首付去买房，还上几十年房贷直到退休，生老病死，善用资金的流动性，让工资也"活"起来，效率显然高得多。
　　我不是股市专家，但我也一直认为，能对市场大致有一定了解，抓住大势，顺势而为，让自己的资产实现一定增值还是一个可以实现的目标。
　　就理财而言，流动性是基础，没有流动性，每个月工资放在那，吃光喝光，就永远没有财富增值的希望，更不要提财务自由。
　　就投资市场而言，流动性同样是基础。你不能指望市场的货币增量年年飙升的前提下，吃穿用度都不涨。不过，幸好，股市也会涨。从这个角度来看，股市的上涨是给你一个对冲生活成本上升的机会。因此可以说，不投资（投资不仅仅包括股市），被淹没在流动性的洪水泛滥下，真是无处可喊冤了。
　　说到市场的流动性，确实是"形势喜人"。看看1个月上海银行间拆借利率的走势，从年初开始，一直是稳步攀升，到了4月中下旬（即政府公布房地产调控政策开始），突然间开始飙升，从不到2％直接拉升至4％，这是6月底的事情，而也正好对应的股市2300点一线低点。从7月初开始，上海银行间同业拆放利率（shibor）又开始直线回落，目前在2.19％附近，大约是在去年年底的水准。
　　除去1个月外，3个月、6个月、1年的shibor也都有走低趋势，可见市场的流动性确实已松了一口气。
　　而伦敦银行间同业拆放利率（Libor）的情况也大致相同，基本从三四月份欧债危机阴云密布时开始飙升，在六月开始走平下降，与市场对于欧债从恐慌到漠然的变化十分吻合。
　　当然，股市的涨跌不仅与此相关。但看看1个月shibor这3个月这种极为显著的变化，不能不引起关注。想想，在2007年10月，1个月shibor一度到了8％，股市之后成了什么样子？