源于欧洲十字军东征时期的私人银行，正在中国的市场上大力“跑马圈地”，但是私人银行服务的同质化以及在金融寒流中的表现，是否可以笼络住中国富人们的心？中国私人银行发展之路到底在何方？
　　主持人：中国证券报记者 张朝晖
　　嘉 宾：汇丰银行（中国）有限公司私人银行业务主管 陈子劲
　　民生银行首席投资官兼私人银行总裁 朱德贞
　　建行财富管理与私人银行部总经理 程正红
　　陈子劲：客户更需要的是高质量的量身定制的财富管理方案
　　程正红：私人银行应树立“以心相交，成其久远”的理念
　　朱德贞：走“咨询驱动为主、投资驱动为辅”的精品路线
　　业务驶入快行线
　　中国证券报：随着中国财富的集中以及拥有财富的中产阶级迅速老龄化，私人银行和财富管理业务将步入快速发展期。三位先来谈谈目前银行私人银行业务的发展情况吧。
　　程正红：近年来，建行已在北京、上海、广州、深圳成立了四家私人银行，我们的客户数量、资产管理规模都保持了快速增长的态势。
　　2008年建行私人银行客户数量年度增长率为192%，金融资产总量增长率为208%。2009年我们的私人银行业务在已有规模上继续快速增长，截至10月末，私人银行客户数量、金融资产总量增长率已经分别达到60.71%、66.39%。
　　朱德贞：民生私人银行于2008年10月开业。一年以来，在国内率先倡导以“咨询驱动为主、投资驱动为辅”的发展模式。
　　通过一年多的私人银行业务平台建设，客户在私人银行业务平台上已经可以尊享到独特的私人银行综合服务，提高了高端客户的满意度。截至目前，我们管理的客户资产规模比去年增加了50%。在客户发展规模上，我们走的是精品私人银行模式，提倡先做质，再做量。
　　陈子劲：汇丰中国的私人银行业务是汇丰中国服务的一部分，在北京、上海和广州设有分行，于2008年3月正式开业，为高端个人客户和家庭提供广泛的银行和财富管理产品和服务。
　　汇丰中国的私人银行业务目前尚处于起步阶段，但无论在管理的资产还是客户人数增长方面，业务推出至今都有了很大的进步。
　　创新模式各异
　　中国证券报：请问三家银行的私人银行和同业相比做了哪些创新？
　　程正红：我们初步形成了涵盖新股申购、基金、结构性产品、股权投资、精选股票投资、爱心公益、信托贷款、另类投资等十大种类的产品线。对投资银行服务、特殊资产管理、艺术品投资与收藏、专家咨询和规划等典型私人银行服务进行了探索与实践。同时，针对私人银行客户推出中小企业联动服务、额度贷款、现金管理等差别化传统银行服务。我们还利用了外部合作伙伴资源平台，组建了法律、税务等外部专家团队，搭建了私人银行客户专属的开放式服务平台。
　　朱德贞：民生私人银行主导以咨询驱动型为主的创新模式，强调自身业务、服务及产品都要具有个性化与差异化，通过专家团队与客户的深入沟通，了解客户面临的各种问题和多面需求，从而构建一种比较全面的个性化定制的解决方案。
　　我们主要致力于融资授信、资产管理、另类投资、家族信托等高端金融领域理财产品的研发和创新。我们已成功销售了博时的“一对多”产品，另外还有私募股权基金、艺术品投资基金、信托产品正在发售或准备发售。
　　陈子劲：现在我们的私人银行业务已经有全套的投资产品和财富管理服务。通过引进资产多元化和风险管理理念，为客户增值。此外，当客户进入人生的不同阶段，我们可以协助他们完成财富传承。
　　汇丰中国的私人银行业务采取开放式的产品构建方法，在为客户设计产品组合的过程中，并非只选择我们自己的产品。而是根据客户的需求，在市场上选择最适合客户的产品，量身组合成最适合的方案。
　　后危机孕育新机遇
　　中国证券报：金融危机对国内银行私人银行业务有什么样的影响？
　　程正红：金融危机对我们的业务影响不大。危机在一定程度上为国内私人银行的发展带来了机遇。许多曾经青睐于国外私人银行的客户将资金转回国内市场，开始寻求通过国内私人银行实现财富的保护与传承。同时，许多国内富豪也延缓了投资实业的计划，转而把资金交给私人银行打理，以获取较为保守稳定的长期收益。
　　危机过后，我们认为国内私人银行不应盲目地抢占客户和市场，而应在有效提高业务风险管控、营运能力的基础上，深入了解客户、掌握客户需求，利用和强化自身优势，赢得优质客户的选择和信赖，与客户建立长期而稳定的紧密合作关系。
　　朱德贞：金融危机促使中国经济进行深层次的结构性调整，转变经济和社会发展模式，私人银行面对的整体市场环境是挑战更是机遇。我们相信只要自己准备好了，私人银行业务将会迎来巨大的发展。
　　陈子劲：2008年金融危机爆发并在全球范围内蔓延，客户们的海外投资意向和兴趣也受到了一定的影响。由于市场波动大，投资风险加大，很多客户的需求趋向谨慎。目前我们也相应地提供一些期限较短、保本，或者是保障收益的产品。在市场动荡中，让客户在现金和存款之外，有比较稳健的投资选择。
　　中国证券报：能否透露一下私人银行的发展展望和规划？
　　程正红：我们已经制定了推进私人银行业务发展的规划。一方面要继续加快、加大对一级分行和中心城市的领先布局工作；另一方面要加快向经济发展较快、高端客户资源相对集中、业务发展潜力较大的地市级二级分行和经济强县进行渗透，并在海外开展离岸私人银行业务，为客户全球资产配置提供支持。
　　朱德贞：我们分三步实施的规划没有动摇：第一阶段，用一至两年时间全力打造管理架构、专业团队、分部网络、服务体系、产品平台、制度规范和企业文化；第二阶段，用三到五年时间在全国建立起完善的私人银行服务网络与体系；第三阶段，积极向海外延伸和拓展，成就国际化的一流私人银行。
　　陈子劲：目前由于国内金融和资本市场尚未成熟、投资者经验的不足等原因，很大一部分传统私人银行服务在内地还无法提供，私人银行业务可以运作的空间还较为有限。但我们相信，随着未来私人银行业务的服务范围和领域逐步放宽，与国外成熟市场的做法逐步接轨，国内的私人银行客户将会逐步享受到多样化的服务及投资渠道。对汇丰来说，我们将继续投入资源，在监管许可的情况下，逐步完善服务和产品，拓展私人银行在中国的发展。