兴业银行"智能通知存款"30万1年利息比活期高出3.77倍 |
| 来源： |
理财周报 |
发布时间： |
2009年04月27日 09:45 |
作者： |
施维 |
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理财周报记者施维/文
资本市场的变化往往猝不及防，流动资金的控制考验理财达人。
4月22日，A股收盘前37分钟天量资金蜂拥而出，上证指数最低跌3.39%至2449点。市场哗然：难道反弹已经结束？
"昨天中国平安跌破40元/股时我吓破了胆，几十万筹码赶紧抛空了。"广州资深股民朱女士告诉理财周报记者，她今天已把从股市撤出来的资金转入兴业银行的"智能通知存款"账户，一边升利一边等待下一个时机。
兴业银行零售银行管理总部副总裁严学旺告诉理财周报记者，"若客户无法准确估算资金留存期，办理一般的通知存款业务将导致提前或逾期支取，造成利息损失，而'智能通知存款'能避免损失发生。"
30万一年可比活期利息高3.77倍
"今年以来资本市场起伏不定，资金进出越发频繁，短期金融工具的运用显得格外重要。"国际知名金融分析研究机构Bankrate银率分析师马贵军说，"与一般的储蓄相比，通知存款更适合对资金流动性要求较高，比如有的储户对资金的需求有很大不确定性，从而不能进行定期存款，而通知存款就是一种比保有活期存款更好的选择。"
兴业银行今年4月18日推出的"智能通知存款（自在增利）"储蓄新品，是对该行"自在增利"业务的升级版本。"自在增利"业务起存金额为5万元人民币，升级后维持原门槛不变。
"该业务主要面向高端个人客户--集中于银证第三方存管客户、黄金买卖业务客户和私营业主等资金量大、流动性强的客户。"严学旺告诉理财周报记者，该新业务有三大优势：
一是便利性，"智能通知存款"账户资金具有自动转出功能，当客户办理取款、消费和第三方存管银转证交易时，若活期账户资金不足，不足部分将自动从"智能通知存款"账户转入活期账户；二是收益性，无需客户提前预设存期，系统将自动根据客户存款时间智能选择最合适的存期类型，保证客户能够得到更高的收益；三是实现渠道多，客户可以通过网上银行、电话银行、柜面等多个渠道办理"智能通知存款"业务。
一般的七天通知存款在不满七天时将按照活期计算利息，比如建设银行。马贵军说，"兴业银行这款产品的优势在于存期上略有灵活性--即在不满7天取款时按照一天通知存款的利率0.81%来计息，而多数银行是按照活期计算。这样以30万元为例，一周之内最多可多得6天的利差，约为22.5元。"
目前所有银行都有通知存款业务，分为七天和一天两种，利率分别为1.35%和0.81%。巧用通知存款，可以钱生钱，收益可观。比如朱女士如果有30万元存在兴业银行的活期账户，活期存款的年利息收益=300000×0.36%=1080元；登记了"智能通知存款（自在增利）"，年利息收益=300000*（1+1.35%/52）52=4076.93元，利差可以达到2970元，是活期存款的3.77倍。
"自在增利"存款余额复合增长率80%
严学旺告诉记者，该行于2006年3月1日推出"自在增利"储蓄新产品，推出后颇受客户欢迎，业务量稳步上升。据统计，"自在增利"存款余额复合增长率达到80.15%，高于全行同期储蓄存款29.40个百分点。"截至2008年底，'自在增利'存款余额已经突破100亿元，该项业务已成为本行零售业务的特色产品之一。"
业务量的迅速增长说明了市场对本行"自在增利"产品的认同。严学旺表示，该项业务从设计到推广始终围绕三方共赢的思路而展开。
首先对于个人客户，"活期便利、定期收益"的产品优势明显，当客户既希望日常闲置资金取得较高收益又希望保持资金的流动性、灵活性时，该产品便是很好的选择。其次对于合作券商，"自在增利"业务既能够为其提供一批高品质的客户，也能够在证券资金闲置期为客户提供高于活期存款的收益，有利于巩固券商与个人客户的合作关系。第三，对于银行而言，"自在增利"属于低成本的付息负债，达到一定规模后稳定性强，能成为一项优质的负债来源。
"正是鉴于该项业务广阔的市场前景，本行于今年4月份将其升级为'智能通知存款（自在增利）'，它在保留原'自在增利'业务优势的基础上，增加了无需客户提前预设存期的人性化设计，系统会自动根据客户存款时间智能选择最合适的存期类型，保证客户收益最大化。"严学旺说，"我们希望通过细节的不断改进为客户提供更好、更便利的服务。"
事实上，这只是该行拉动储蓄存款手段之一。"除'智能通知存款（自在增利）'外，本行近期也在规划一些新储蓄类理财产品，时机成熟时将会陆续面市。"严学旺说，提高储蓄业务的吸引力对于股份制商业银行非常重要。首先，有助于壮大中高端客户规模；进而促进零售其他业务的发展；还能提升本行的服务品质。
"储蓄存款会带动理财、缴费等相关业务的发展，一个很明显的例子，如果你在一家银行有存款，在缴费时这些银行会成为首要的选择。"马贵军告诉理财周报记者。
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