| 来源： |
深圳商报 |
发布时间： |
2009年11月24日 08:26 |
作者： |
颜秉光 |
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【据新华社哈尔滨１１月２３日电】（记者颜秉光）年底将至，许多人手中有了一部分余钱，不少人打算提前归还或部分归还房屋贷款。关于提前归还房贷，特别是提前归还享受第一套住房七折优惠利率的房贷，国际金融理财师、上海浦发银行哈尔滨爱建支行副行长李智海提醒人们应该三思而后行。
他认为无论从投资、政策还是家庭现金管理的角度，提前还贷都不划算。单从投资的角度考虑，第一套房贷的年利率只有４．１５８％，不仅非常优惠，而且几十年间按月还款，偿还压力和利息负担都不重。与之相比，目前一年期信贷理财产品的收益率为４．１％左右，其他有一些风险的理财产品收益率要远高于这个水平，有经验的投资者完全可以巧妙地安排好负债与投资，从而获得更大收益。
从政策角度考虑。七折房贷属于银行按政府要求，对购房客户的一种优惠。如果轻易地将首套房贷结清，造成家庭现金大量消耗，在日后需要购房改善居住条件时，就得按“二套房贷”来计算，需要支付更多的贷款利息，这相当于提高了购房成本。
此外，从家庭现金管理的角度考虑。一般来说，一个家庭要有一定的现金储备，用来应付不时之需。
总之，一个家庭保持一定的债务规模来提前改善生活品质是可行的。
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