| 来源： |
深圳商报 |
发布时间： |
2009年11月24日 08:27 |
作者： |
姚玉洁;罗争光 |
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临近年底，房贷利率七折优惠政策面临“存废”大限。尽管权威部门出面澄清“政策未变”，但记者调查发现，一些银行出于自身盈利及风险控制考虑，已经开始有针对性地调整房贷政策，利率优惠不再一刀切。业内人士认为，利率市场化或是银行业大势所趋，今年各家银行在房贷业务上的争夺战，也暴露出银行盈利模式单一的缺陷。
房贷优惠不再“一刀切”
银监会副主席蒋定之日前表示，房贷政策目前没有改变。但记者调查发现，一些银行已率先对房贷政策进行了细化和差别化调整，根据不同客户、不同的信用等级，确定贷款者是否享受七折利率优惠，包括首套住房。
记者致电建设银行客服部门，了解到该行最新的商业性个人房贷政策是，对于首套房贷款，根据首付比率不同而实行弹性的利率优惠：如果客户的首付在４０％及以上，房贷利率为七折；首付在２５％到３０％，房贷利率为八折；首付在２０％到２５％，房贷利率为八五折。
上海杨浦区一家房产中介的负责人介绍说，除了建行，目前开始调整房贷利率优惠的银行不多。“不过，近期银行开始收紧贷款倒是真的，在贷款审核方面也严格了很多。”
房贷业务已成“鸡肋”？
与此同时，二手房贷门槛自然也有所提高。即使是改善型二套住房，中国银行也要求首付３０％才能享受七折的利率优惠。
尽管多数银行首套房贷政策未变，对二套房也仍有一定的利率优惠，但审批条件趋于严格、审批周期延长则是普遍现象。
一位股份制商业银行个贷部门负责人则告诉记者，除了信贷指标提前完成，银行“刹车”房贷还有更深层次的原因。银行向掌握客户资源的中介返点是业内“公开的秘密”，今年沪上银行向中介“返点”最高时达到１．５％。因此，历来属于优质资产的房贷业务，几乎沦为“赔本买卖”，银行食之无味、弃之可惜。
央行上海总部最新数据显示，１０月上海个人住房贷款新增９１．６亿元，较上月少增５１．８亿元，下滑逾三成。除了楼市成交量冲高回落，银行放贷指标提前完成、利润驱动力不足，也是导致个人房贷增量趋缓的原因。
利率市场化是方向？
某上市银行上海分行一位相关负责人表示，管理层“政策未变”的表态与部分银行率先微调的举动，看起来不一致，实际上并无矛盾。相关政策只是规定利率执行的上下限，在此基础上，银行有权根据自身盈利和风险控制的需要上下浮动。
“建行等国有大行率先提高房贷门槛无可厚非，可以视作利率市场化的一个表现。”他说。
另一方面，临近年底交成绩单之际，各家银行也开始反思在房贷业务上不惜成本的激烈争夺。“如果按照七折利率，加上中介返点等成本计算，个人房贷业务在５年内几乎没有盈利。而据统计，个贷平均存续期也是５年。”民生银行一位基层业务员说。
业内人士认为，银行对房贷业务的过度倚重，从一个侧面暴露出我国银行业盈利模式单一的缺陷。银行应提高中间业务比重，开发出更多个性化的产品，实现差异化竞争。
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