本报记者 周姝妤
相对炒股来说，银行理财产品的风险和收益比较适合普通大众，因此受到了越来越多市民的欢迎。本报收集了目前市场上较具新意的银行理财产品，读者们可以根据自己的需要进行选择，让自己的钱“生钱”。
从今年上半年开始，面对激烈的市场竞争和日益趋紧的资金压力，各银行也不断主动或被动地加大理财产品营销力度，不断拓展创新营销渠道，手机银行、网络旗舰店、夜市理财等各种新兴渠道应运而生。相对炒股来说，银行理财产品的风险和收益比较适合普通大众，因此受到了越来越多市民的欢迎。本报收集了目前市场上较具新意的银行理财产品，读者们可以根据自己的需要进行选择，让自己的钱“生钱”。
iphone、安卓平台应运而生
随着移动互联网技术的飞速发展，手机上网成为了越来越多人的习惯，手机银行（WAP）“随身服务”的优势也日益显现，越来越多的客户习惯通过手机银行办理对时效性要求较高的投资理财业务。今年上半年，中国网民总数达到4.85亿，普及率超过36%。其中手机上网用户达到3.18亿，占互联网用户的2/3。预计2012年手机网民将突破6亿，超过电脑网民数量。数量巨大的手机网民，给银行理财开辟了一条新的渠道。
今年初开始，各大银行的手机银行客户端陆续发布。工行紧随市场步伐，推出了iPhone手机银行，客户可以直接通过iPhone客户端直接进行理财操作。此外，招商银行、交通银行等均推出了兼容所有平台的手机银行客户端，用户数都普遍实现几何级别的增长新的金融资讯。日前，招商银行继推出iPhone版手机银行之后，携手中国电信、中国移动、中国联通联合推出Android（安卓）版手机银行，为手机银行客户进行理财提供了一种新的平台。
理财产品开夜市
多地银行看准理财夜市，适时推出了延时服务。例如，为进一步满足市民在下班后的金融业务需求，哈尔滨银行决定推出延时服务试点，其试点营业时间将由以往的16时30分延长至19时30分，该时间段可办理包括储蓄开销户、存取款、通存通兑等业务，该延时服务系首次在冰城银行业出现。
又例如，招商银行网银已延迟至22点30分关门。延时服务的推出，为白天没时间办理业务的客户提供了方便，更增加了客户到银行了解理财产品，购买理财产品的机会，打破了传统服务时间的局限性。
“彩票定投”走进国人生活
随着近期频频出现彩票巨奖，尤其是“双色球”的奖金纪录刷新为5.14亿后，“彩票热”在民间迅速升温，不少年轻白领都对彩票颇感兴趣。而部分商业银行在理财业务上“紧抓热点”，推出门槛低的“彩票定投”理财业务以吸引客户，成为一种“另类理财”。
买彩票在国外属于一种另类的理财方式。彩票中奖在一定程度上取决于概率因素，一次买彩票的中奖概率非常低，但多次买彩票的中奖概率会明显上升。其实国外早就出现了“彩票定投”这一理财业务，而国内部分银行近期也开始“跟风”。
农行推出的“财来喽306福彩定投”理财业务是1年期福彩“双色球”定投产品，客户在农行网点填写申请表后，即可一次性购买153期福彩双色球号码。而工行在个人网银渠道也开通了“彩票定投”理财业务，与福利彩票发行中心合作推出“定投306”，定投品种除“双色球”外，还可选择“3D”、“七乐彩”、“15选5”、“东方6+1”以及“天天彩选4”，单注价格都是2元。
工行和农行推出的彩票定投理财业务单注最高奖金可达1000万元，客户购买门槛最低为306元，相当于每天投入不到1元的资金。
另类理财渠道多
当证券市场持续下跌时，另类理财产品往往能够走强，因此受到投资者的青睐，而在各种另类理财产品中，离大众最近的是酒类理财产品。
据记者不完全统计，今年以来，酒类理财频频亮相市场。4月份，工行曾推出舍得30年年份酒“天工绝版酒”收益权信托理财产品，投资者可选择以现金或实物白酒形式获得理财本金和收益。7月，民生银行推出“国窖1573高端定制白酒收益选择权理财计划”，每位客户限购25万元，对应10坛、每坛3斤6两的国窖原酒，12个月期满后投资者可赎回本金，并获得4%的投资收益。由于酒类具有很好的收藏价值，投资者普遍看好酒类理财，这两款产品都受到了投资者的追捧。
相比之下，艺术品投资产品的准入门槛要高得多，水也要深得多。此类产品多为富人所追捧。银联信分析师张永贵告诉记者：“艺术品理财产品主要挂钩近现代精品、古书画以及瓷器等，投资门槛通常都在100万元以上。由于资源稀缺，发行规模不会太大，以招行近期产品为例，规模在一亿元左右，可以说纯粹是富人的游戏，不过其收益率也达到10%-20%，相当可观。”
相比以上两种常见的收藏类理财产品来说，钻石是普通大众较少见的奢侈投资品，银行如今也在竞推裸钻交易平台。据介绍，钻石在正常年份平均涨幅约30%-50%，比起金价的大起大落，名贵钻石的避险保值功能比黄金更有过之而无不及。记者了解到，招行今年三四月份推出了钻石交易平台，可以直接投资并交易裸钻。
理财市场走势猜想
由于证券市场表现低迷，缺乏吸金效应，促使民间资金纷纷离场转向风险较低、收益稳健的银行理财产品市场，现今银行或将考虑配置更多挂钩利率的理财产品，而该类产品收益率亦有望增加。同时，各大金融机构由于上缴保证金存款之后流动性更为趋紧。存款准备金基数扩大，有可能进一步加剧银行吸存压力，而银行理财产品作为银行吸存的一大渠道，或再现上半年理财拉存的竞争格局。未来，银行理财产品预期收益率肯定会上涨，理财拉存竞争在行业间也会越来越残酷。
