编者按：
　　2008年8月，人民银行外汇管理局开放了对代兑公司的经营业务，批准了京沪两地进行“个人本外币兑换特许业务”申请的试点,试点公司开始自定汇率进行外汇交换，通济隆、ICE获特许经营资格，至今，一年的时间转瞬即逝。试点公司因带来外汇交易方便、打击外汇黑市起到了很好的作用，但也因为其汇率较高率遭非议。究竟如何评说试点的效果，记者进行了实地采访，并请教了相关专家。

　　外汇自由交换“试金石” 外币兑换公司应运而生

　　□ 本报记者 夏青
　　
　　从去年开始，人民银行外汇管理局开放了对代兑公司的经营业务，批准了京沪两地进行“个人本外币兑换特许业务”申请的试点。如今，试点政策已经进行了快一年了。将非银行类机构引入到金融服务市场上，使得金融零售业务更加细化和专业化，这有利于我国金融服务水平的进一步提升。但政府有没有意愿沿着这条路继续扩大这个试点，还是停止，或是还会出台另外的一些政策，这些都还是停留在猜测上，没有定论。

　　小额外币兑换公司应运而生
　　2008年，举世瞩目的第29届夏季奥运会及第13届残奥会在北京举行。本外币兑换服务是北京奥运支付环境建设工作的重要内容之一。奥运会期间，由于国外游客大量涌入，带来了大量的外币兑换需求，这在一定程度上刺激北京地区外汇黑市的交易。因此，国家外汇管理局对外汇兑换市场加强了管理。但是日益增多的涉外交往、人员频繁的跨境流动，带来了个人本外币兑换业务大量的需求，这也是急需寻求解决渠道。在此背景下，国家外汇管理局于8月20日正式批准了京沪两地进行“个人本外币兑换特许业务”申请的试点。
　　现在，奥运会结束了，但在即将到来的2010年，世博会要在上海召开，之后还有在深圳召开的第26届世界大学生运动会，中国的涉外交往和人员跨境流动将会越来越多。所以，外币兑换虽然只是银行的一个很窄的业务领域，但未来将会有很大的发展前景。如果像小额外币兑换公司这种国家发牌、正规的兑换机构越来越多，对外汇黑市也是一个有力的打击。
　　试点机构为上海张江艾西益外币兑换有限公司和北京通济隆丰盛科技有限公司。这意味着人们可以在银行之外，享受到专业的机构提供的货币兑换服务。
　　长期以来我国货币兑换业务都是由银行办理，在机场或者高档酒店里都能看到的货币兑换点，均为某家银行为方便旅客设立的，但是提供的货币兑换服务极为有限。而且银行由于网点数量、经营时间等因素的限制，难以充分满足日益增长的个人本外币兑换业务的需要。这个问题在涉外交往和人员跨境流动频繁、个人本外币兑换业务量大的地区尤为突出，给一些经常出差的人员带来了很大不便。现在，在机场设立的小额外币兑换店能部分解决这些问题。24小时营业、即时兑换15种外币、手续简便，让那些急需兑换外币的人找到了解决通道。

　　赚汇率差价应适可而止
　　在国家还没有进行这项试点之前，这些小额外币兑换店也同样可以在一些地方看到，不同的是，那时，他们是银行的代兑公司，受银行的管理。而在此之后，他与银行是平等的合作人的关系，不受管辖，可以直接对中国居民进行外币兑换业务。在利润方面，试点以前，这些小额外币兑换店牌价都必须与银行的牌价同步，一次利润只有手续费的收入。而现在自己有自己的定价，所以利润除了手续费，小额外币兑换店还可以上调牌价，通过与银行的汇率差价多挣一部分收入 。
　　但目前，这些小额外币兑换店的牌价都比银行高不少。对此，一位业内人士表示，赚汇率差价是应该的，毕竟他们的业务单一，运营成本相对较高。但汇率是外币兑换很重要的一个方面，也是老百姓最关心的一个方面，更是维护市场秩序的一个重要方面。小额外币兑换店定的汇率应该是能让老百姓接受的，让他们在感觉快捷、便利的前提下，小额货币兑换公司也能拿到比较能接受的差价。汇率定的太高，老百姓一看，觉得相比这个价钱来说，这样快捷、便利的服务不值得我花这么多的钱，我宁愿麻烦一点、慢一点，就不会选择兑换公司，而会选择银行。这对小额外币兑换店今后的发展来说是一个很大的不利。而且，现在这些小额兑换店还只是试点，既然是试点，外币兑换公司就更应该遵守国家外汇管理局的规定，要让这个政策能健康稳定地发展下去，健康就是要合法合规，不能把市场秩序搞乱，汇率就是市场秩序里很重要的一点。据了解，现在像这样的小额兑换公司在机场有三家：通济隆、恒生、ICE。

　　打击黑市
　　更多正规机构需走上前台
　　我国目前对个人的外币兑换管理非常严格，每人每天不能超过5000美金，每人每年累计不得超过5万美金，并且，所有的交易都要通过外汇管理局的个人结售会系统完成。政府这样严格的外汇管理，可能正是导致黑市交易猖獗的一部分原因。
　　近日，有媒体报道，广州警方因查处非法兑换外币与非籍人员产生矛盾。而据记者近日在机场采访的一些旅客口中了解，外币的黑市交易很普遍。在采访中，记者也深切的感受到机场的旅客普遍对“兑换外币”这个词很敏感、很警惕。
　　就目前的情况来看，外币兑换黑市确实需要更强更严格的管理，但是这并不是忽视人民群众日益增长的对个人本外币兑换业务的需要的理由。一方面，打击黑市坚决不手软，但另一方面也应该开放更多正规的兑换机构。合理合法的兑换点多了，满足了老百姓的兑换需求，才能真正的打击黑市，使国家的外币兑换市场健康发展。
　　而对于现有的外币兑换机构来说，他们更应该遵守国家外汇管理局的规定，要合法合规的发展。
　　目前有很多经济学家都判断中国的经济现在已经触底，开始反弹。相信未来的发展空间更广阔，到时候，不仅北京、上海，整个中国的经济贸易都会越来越频繁，外币兑换的需求会越来越多，这对整个外币兑换机构来说都是一个美好的前景。而且，中国的外汇兑换开始慢慢的走向了市场化、商业化，与人民币汇率的接轨也越来越紧密，外汇兑换公司也会有越来越广阔的发展空间。

　　郭田勇：价高能理解，别离谱
　　高一点可以理解，但是高得离谱，以至于产生一种排斥顾客的现象，那就不正常了

　　□ 本报记者 秦炜
　　
　　小额外币兑换店又称“两替所”，英文是currency exchange，是一种专门兑换小额外币的非金融机构。
　　2008年8月份，恰逢举世瞩目的奥运会召开之际，国家外汇管理局批准试点了两家小额外币兑换店，一家是北京的通济隆，另一家是上海的张江艾西益。至今，快一年的时间了。一年间，这个试点的效果如何，与银行竞争的优势在什么地方，它对打击外汇黑市起到了什么样的作用等相关问题，记者采访了中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇教授。

　　价高能理解 千万别离谱
　　近日，记者曾去机场实地采访外币兑换情况。据大多数人旅客的反映，机场的兑换成本很高，而那些以“便利”两字为主打的小额外币兑换店的兑换成本尤其高，因为它们自定的汇价一般都比银行高，很多旅客因此宁愿选择手续稍复杂一点的银行兑换点。对于这一点郭田勇表示，高一点是可以理解的，但是高得离谱，以至于产生一种排斥顾客的现象，就不正常了。因为小额外比兑换店业务面窄、而且每笔的兑换额度较小，而它们的运营成本却与大银行不相上下，所示适当提高汇价是可以理解的，毕竟有覆盖成本的需要，但是如果太高就有问题，超出了一定范围就是不公平、不正当的。

　　存在有必要 理由在便捷
　　据记者采访了解，很多人对外币兑换公司都不了解，而一些听说过这种机构的人则对其本身的合法合规性产生了怀疑，以至于不敢尝试。大多数人都还是选择银行兑换货币，而且在现在银行的外币兑换服务越来越便捷的情况下，外币兑换公司是否还有存在的必要？郭田勇指出，银行和小额外币兑换店是不冲突的，这种兑换店就好像是24小时的便利店，其中的商品肯定是要比一般的小商店价高，但好处就在于让有紧急需求的人能够得到满足。
　　他说，这是有一定存在必要的，因为它确确实实是一种便捷的兑换通道。而且兑换的当然也是小额度的外币，比如紧急出差，来不及去银行，又需要兑换一点随身急用的零钱，就可使直接在机场兑。可能他的汇兑比例不如银行的高，但 一般情况下人们对这种小额的，不太会在意汇价方面，更多的是出于方便的考虑。而且，以后市场充分放开了，高的价格就会慢慢降下来，如果总是以比银行更高的价格兑换外币、捞取暴力，那么客户也会自然的就远离了，它的生存就面临挑战。

　　专业的机构是优势
　　据了解，目前，银行的外币兑换业务也越来越便捷，额度也有所放宽，而且利率也比小额外币兑换店好的多。在这种情况下，似乎小额兑换店已经没有了竞争优势，市场也在渐渐缩小。郭田勇则认为，小额外币兑换店24小时营业，能即时兑换15种货币，并且手续相对银行来说简便的多。这些便利条件始终都是小额外币兑换店与银行竞争的最大优势。
　　现在小额兑换店之所以还没发展起来，是因为现在它们的兑换成本太高，顾客不能接受。但是这一点，小额外币兑换店是可以通过压缩运营成本来进行降低的。比如，可以缩减人员，能雇佣一个人的就不雇佣几个人等等。兑换成本就算不能达到与银行齐平或者甚至更低，但至少可以缩小差距。在兑换成本相差不大的情况下，才能凸显出它的便利优势，也才能在与银行的竞争中求得生存、发展。而且他还认为，它如果运营的好，小额外币兑换店是可以接替银行这块的业务的。因为银行不可能说就为了这项业务在机场开设网点，派上一个人或几个人。
　　另外，银行服务上也不能与这些小额兑换公司相比的，毕竟它们是专业的机构。

　　开放外币兑换市场
　　有效打击“黑市”
　　虽然，国家对外汇市场严格管理、打击黑市，但是黑市交易仍然存在，并不时掀起一些小风浪，例如，广州前段时间因打击非法兑换外币，造成了警方与非籍人员的矛盾。小额外币兑换点在打击黑市方面能起到怎样的作用？
　　郭田勇说，更大的开放外币兑换市场是有效打击黑市的一个手段。他说，之所以现在外币兑换的黑市还很兴盛，“黄牛党”很多，关键一个原因就是现在的正规渠道的兑换价格中有一些扭曲的成分。还有一个就是国家现在对外汇兑换的限制政策比较多。
　　以前，在一些股份制银行的门口经常会有一些“黄牛党”在转悠，这就是因为国家当时对外汇兑换限制的很严格，想要兑换外币需要这个证明、那个证件的。而黑市上则不需要，通过黄牛可以很容易换取一些外币，只是需要多付出一些钱。出现黑市的关键还在于人民币市场化的程度不够高。如果人民币市场化程度越来越高，同时，人民币兑换外汇的政策管制越来越少，黑市也就会随之变少。

通济隆、恒生、ICE外币兑换公司汇率普遍低于银行

　　报价各异 通济隆同行中最低

　　□ 本报记者 石月
　　
　　国家外汇管理局发放个人本外币兑换特许业务试点牌照已近一年，记者了解，拿到北京牌照的通济隆公司与其他两家小额货币兑换公司的在牌价上有不同，与银行的牌价也有很大出入。经过仔细比较发现，兑换公司牌价普遍低于银行，全球最大的外币兑换零售业务公司通济隆的兑换牌价最差，记者7月18日上午前去通济隆公司位于首都机场的货币兑换店，且一并查看了另外两家拥有个人本外币兑换牌照的兑换店：ICE和恒生。
　　每种货币与人民币的兑换价是人们最关注的兑换成本。通过比较汇价牌上显示的汇率，记者发现，相比中国银行的汇价来说它们低得太多，其中通济隆公司的最低。拿英镑为例，7月18日，恒生公司的买进价为10.4432；ICE公司英镑的买进价为10.4100；通济隆公司的买进价为10.3123，而当天，中国银行英镑的兑换比例是买进价10.9166。如果拿100英镑换人民币为例，在这四家分别能获得的人民币是恒生1044.32元、ICE是1041.00元、通济隆是1031.23元和中国银行的1091.66元，三家兑换公司于中国银行的差价都在40元以上，最大的通济隆相差60.43元，此外，再加上每笔需要额外交纳的手续费50元，就已经差出了100元左右。这才是仅仅100英镑，如果换的再多一点，那就亏的更多了。
　　其实，早在去年牌照刚刚发放的时候，就有媒体指出了小额兑换公司兑换比例低的问题，《小额外币兑换店“模拟自由兑换”》其中就提到，这样的货币兑换点在价格上比银行贵很多，并举出了美元的例子。
　　通济隆是全球最大的一家外币兑换公司，拥有全球最大的外币兑换零售网络。而且国家发放了特许经营牌照的机构，这样以远远超过同行汇率经营，这样随便地调整汇价，其合理的根据在哪里？
　　据记者了解，前不久曾经有人就因对汇价差的极端不满进行过投诉。有一位日本客人在通济隆公司青岛的兑换点兑换16万日元，后来这位客人发现比在中国银行兑换亏损人民币480元左右，客人对此非常不满，并要求退还因兑换差价造成的损失。
　　但不可否认的是这样的小额兑换公司确实有它的优势，它们是专门经营外币兑换的，它们的货币兑换点可以即时兑换15种货币，而在一些银行，除美元、日元、欧元、港元之外币种的兑换都需要提前预约，第二天才能实现兑换。在营业时间上，外币兑换点24小时开放，也比银行网点有优势。正式因为有了这些便利，所以，它们的外汇牌价比银行稍微高一点的是可以理解的。但是，浮动的空间有多大，它们自己也应该有一个基准。为什么有那么多从事外币兑换业务的公司，国家单将牌照发放给它们。就是觉得它们有信用、有能力和条件配合特许经营试点进行下去。也是在鼓励和要求它们要在合情合理的、在监管范围之内求发展。而且如果将来还想开设越来越多的点位，就应该让老百姓觉得兑换店的服务周到，同时牌价应让老百姓可接受的范围之内，这样才能持续、健康、稳定的发展。

　　外币兑换三种渠道
　　银行胜出

　　□ 本报记者 夏 青
　　
　　据记者道听途说的一点外汇兑换经历了解，在我国，兑换外币现在有三种途径：一是银行，另一是外币兑换店，还有一个就是黑市，俗称黄牛党。之所以把黑市也算上，是因为，它确实是一个不容忽视的兑换渠道，很多人图方便就随便找一个黄牛换一点外汇。这些黄牛都在大使馆签证处周围、在机场的候机大厅晃悠，一句压低声音的“需要外汇吗”总能不经意时候窜进你耳朵。
　　而外币兑换店是从去年8月份才开始出现的，之前，他们的身份都是某银行的外币代兑点。但是据记者实地采访的结果看来，从代兑点到独立的个人本外币兑换机构，虽然名分“扶正”了，但却并没有因为具有了一张正式的牌照而业务大好，有可能还下降了。
　　小额兑换店的生意就像坐在里面的那些柜员的脸，死气沉沉，偶尔有两个顾客光顾。就记者在首都机场随机采访的20多位旅客中，有80%的人根本不知道有这样一种机构，而且很多人在问到的时候，质疑它的合法性。不少人找 “黄牛党”，但是绝大多数的人还是会选择银行进行兑换。
　　一对穿橘色情侣衫的小夫妻，他们经常出国，外汇兑换通常都在银行办理，原因，很简单，大机构，值得信任。今天，赶得急，刚好旁边有家可以兑换的（一家小额货币兑换店），就去看了一下，汇价太低了，幸好看到了附近有中国银行。
　　另两位去澳洲的留学生理财有道，他们都不约而同选择银行兑换，并且还会开当天的汇牌价比较，选择一个最合适的点位进行兑换。对于小额兑换店，他们没有具体了解过情况，但是却也听说在哪里兑换需要付出很高的成本。
　　一位去机场送人的阿姨，在小额兑换店自己没有兑换过，但是看见其他人对过，很便捷，这手人民币交出去，那只手外汇拿进来，但是兑换比率太低，她还是会选择银行。
　　新加坡来的段先生，有在小额兑换店兑换的经历，但是记忆很不愉快，因为当时他在银行看到的新加坡币汇率是4.69，但是到小额兑换店成了4.52。心里很不情愿，但是没办法，赶时间，勉强兑了一部分，感觉像是被人“明宰”了。
　　一位粉色T恤的女士，没听说过小额兑换店，兑换外币通常去银行，而且是离家较近的银行，因为在机场兑换不换算，汇价高，还需要交手续费。不过听说港币差不了多少，美金差的比较多。
　　橘色条纹T恤的男士，以前出差的时候是发的外汇券，用这个上黑市换过，基本上是与银行的汇率一样的，不知道这些黄牛怎么赚的钱？现在去中国银行5000美金以下的都可以用身份证办理，很方便。
　　通过采访记者发现，在外币兑换的所有渠道中，银行以绝对优势胜出了，首先银行是大机构，信誉度较高。其次银行的汇价很合理。最后在银行换外币的手续越来越简化了。小额外币兑换公司作为专业的外币兑换机构，由于其高昂的兑换成本被大多数人排斥，其便利的优势没有得到充分的展示。想要发展，小额外币兑换公司还有很长的路要走。

　　链接
　　通济隆
　　通济隆集团是世界上最大的外币兑换专业公司，在35个国家设有近700间零售网点，与16，000多个商业机构建立合作伙伴关系。通济隆的零售网点集中于全球主要的机场、港口、铁路枢纽以及旅游和商业中心城市。
　　ICE
　　ICE (International Currency Exchange) 是世界上最大的小额外币兑换专业公司之一，有33年历史的专业企业。并成功的成为中国第一家专业外币兑换机构，在北京/广州/上海机场成功经营兑换网点。ICE在外汇行业具有三十多年的经验，在欧洲、北美、墨西哥、印度、澳大利亚等都设有营业机构，建立了一个由遍布全球235个营业网点构成了国际业务网络。
　　恒 生
　　北京联合货币兑换有限公司成立于2006年10月，是北京地区经国家外汇管理局批准的外币代兑专业机构，也是国家本外币双向兑换拟试点机构之一。现在首都国际机场2号、3号航站楼开设有三家外币兑换店面。