| 来源： |
证券时报 |
发布时间： |
2012年06月11日 06:05 |
作者： |
唐曜华;周彩虹 |
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降息翌日，由城商行和国有行带头，各大银行纷纷上浮存款利率
证券时报记者 唐曜华
见习记者 周彩虹
“利率跑不赢居民消费价格指数（CPI）”，央行6月7日降息消息一出，无疑加深了这一忧虑。意外的是，在央行首次允许存款利率最多上浮至基准利率1.1倍的政策下，众银行的存款利率不降反升。6月8日以来，在城商行和国有银行纷纷宣布执行上浮的存款利率后，原本观望的股份制银行也迅速于周末调整到位。调整后，各家银行大都将一年期以内的存款利率执行利率上限即基准利率的1.1倍，有的银行则执行降息前存款利率。
但对于贷款利率是否执行贷款利率下限即贷款基准利率的0.8倍，目前各家银行仍在观望。有银行表示，目前降息尚未刺激更多贷款需求。
银行利率调整呈现三大模式
6月7日晚间央行宣布降息后，6月8日多家城商行迅速作出反应，宣布存款利率在降息后存款基准利率基础上上浮1.1倍，其中包括上市城商行南京银行、宁波银行。国有大行亦不甘落后作出响应，但并未执行存款基准利率上浮1.1倍，而是很有“默契”地统一保持一年期以内各期限存款利率相比降息前不变，仅活期存款利率执行降息后基准利率1.1倍。
一些股份制银行和少数城商行原本未打算执行存款利率上浮，直接执行降息后存款基准利率，但随着越来越多的银行加入到存款利率上浮的队伍，目前包括5家国有大行以及12家股份制银行在内，大部分银行已执行存款利率上浮，只是上浮的幅度和调整的范围有所不同。
目前各家银行存款利率调整呈现了三大模式，一种模式是仿照国有大行，将一年期以内各期限定期存款利率调整为降息前的水平，以一年期存款利率为例，调整后仍为3.5%，相当于现行存款基准利率上浮7.7%，仅活期存款利率执行基准利率的1.1倍，其他各期限存款利率执行最新的基准利率不上浮。目前中信银行、浦发银行、光大银行、民生银行采取的是该种调整模式。
第二种调整模式是将一年期以内各期限存款利率执行现行基准利率的1.1倍，即央行最新规定的1.1倍上限标准，但其他期限定期存款利率不做调整，代表银行是宁波银行。随后多家股份制银行亦采取该模式进行了调整，其中包括广发银行、深发展、华夏银行、浙商银行以及部分城商行。
大部分城商行是按第三种模式调整，即所有期限定期存款利率以及活期存款利率统一执行基准利率的1.1倍。
“美国利率市场化也经历了几十年的历程，允许存款利率上浮是最后一步，央行此次允许存款利率上浮，意味着利率市场化的真正开始，小银行首当其冲受到冲击。”某股份制银行中小企业部人士称。
贷款利率已出现下行
除了放宽存款上限外，央行此次还进一步放宽了贷款利率下限至贷款基准利率的0.8倍，而调整前下限为贷款基准利率的0.9倍。以一年期贷款利率为例，一年期贷款利率的下限由之前的5.904%降至5.048%。
据了解，在此次央行降息前，受有效贷款需求萎缩、实质贷款利率较高影响，贷款利率已经开始下行。
广东某城商行的负责人告诉证券时报记者，去年该行100万元以下的微型企业贷款利率基本上在18%左右，而今年逐步下调至16%左右；100万元到1000万元的小企业贷款利率也由去年的12%逐步降到了10%左右。
但对于是否执行贷款利率最新下限，即贷款基准利率的0.8倍，有两家银行均表示，降息系列政策才刚出台，贷款利率的调整应该还没那么快。“先看看同业的反应吧。”其中一家银行表示。
由于降息时间尚短，央行此次降息对企业贷款需求的刺激作用尚未显现。“降息首日我没接到新的企业贷款申请，目前还难以判断影响。”深圳某股份制银行客户经理称。
由于降息时间较短，银行存量贷款客户亦尚未作出反应。“尚没有企业为了享受降息后更低的贷款利率而提前还款。”上述股份制银行中小企业部人士称。
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