■本报记者 张炜
　　近日，上海等地出现个别楼盘价格跳水20％至30％，引起老业主与开发商间的矛盾。有地产界人士评论指出：“房价拐点已经隐现”。那么，房价拐点将给商业银行带来怎样的影响？退房增多会不会连累商业银行？
　　在上周举行的交通银行三季报发布会上，房价话题成为媒体记者提出的第一个问题。交行副行长钱文挥表示，目前该行房地产贷款质量仍稳定。三季度末房地产开发贷款占比为6．29％，较2010年末的6．39％略有下降。“房地产开发贷款占比在8％以内，我们认为总体风险较低”。交行将对房地产开发贷款严格实施总量控制，提高准入门槛，严格实行总分行两级名单制管理，并将加强贷后管理，对房地产行业贷款进行封闭运作等。他还表示，个人房贷的首付比例较高，且经过一段时间还贷后的贷款金额占房价的比例逐步减少，相对于开发贷款而言，带给银行的风险较低。
　　去年4月房地产调控升级，上证指数受冲击从2800多点跌落，银行股和地产股伤得最重。此后，上证指数两度反弹攀上3000点，多数银行股却没能超过当时的股价位置。有评论就此指出：“调控没有伤了开发商，反倒摔倒了股市”。如今，房地产调控的成果显现，房价初步显现松动。近两周，上海等地多个楼盘价格跳水，部分老业主甚至采取极端行为与开发商发生冲突。可在二级市场上，银行股连续两周高歌猛进。例如，建设银行上周末较9月29日创下的低点累计反弹了11．11％，跑赢了同期大盘。
　　银行股用业绩证明其迄今未陷入楼市风险的泥潭，资产不良率没有增加，业绩增长继续得到实现。三季报显示，交通银行、中国银行、建设银行、工商银行等净利润分别同比增长 30．06％、21．52％、25．80％、28．79％。各银行对房地产采取了谨慎态度，提高房地产开发贷款的门槛。交通银行三季报称，重点关注并持续跟踪房地产、产能过剩和民间融资等风险，加强对潜在风险的排查，积极防控外部形势变化和突发事件可能带来的风险。建设银行三季报披露，密切关注房地产调控政策传导情况与控制房地产贷款增速，加强项目资金封闭管理，持续优化客户结构。
　　从目前来看，个别楼盘价格的跳水幅度较大，似乎直逼此前银行所进行的房价下跌30％的压力测试。实际上，房价下跌还不具有普遍性，按兵不动的开发商依然占了绝大多数，二手房市场也没有明显的价格松动。个别城市的退房数量创新高，但退出的主要是投资性资金，对银行的影响不是很大。近两年的调控中，银行把个人房贷主要投放给首套房客户，提高了个人房贷资产的安全性。而在目前限购令的背景下，刚需客户不可能跟风放弃自己的住房，更不会轻易对首付及已还款比例较高的房贷产生“断供”念头。或许正因为看到这一点，各银行对房贷压力测试的结果较为乐观。
　　然而，拐点若引发整体房价大幅下行，对商业银行的影响不可低估。有银行高管在业绩发布会上坦言，由于房地产市场的不确定性以及其关联的行业较多，涉及面广，倘若未来房地产市场出现大幅调整或严重下跌，势必会给银行业带来较大风险。若出现退房潮，也有个别客户可能“迁怒”于银行。
　　过去的10多年，中国经济的高增长得益于房地产市场的发展，连地方财政也是房价高涨的受益者。未来一旦房价回归理性，楼市成交“去泡沫化”，建筑、家居、家电等多个行业会受到间接影响。若不加快经济发展模式的转变，降低对房地产业的依存度，银行摆脱楼市风险将不仅仅是降低房地产贷款占比所能实现的。因而，商业银行必须未雨绸缪，对房价拐点的风险不能够轻视。