| 来源： |
理财周报 |
发布时间： |
2009年02月23日 10:14 |
作者： |
尹娜 |
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全权委托资产管理为核心，配以股权融资、权益、全球、外币、证券、配置投资等六大类卫星投资产品
理财周报记者尹娜/文
成立于2008年3月的工行私人银行部，一年来已经在北京、上海、广州、深圳完成了首轮战略布局，并且组建了一支100多人的私人银行团队。由于这支队伍一直保持低调作风，对于工行私人银行内部运作以及客户特色，外界知之甚少。
2008年过去了，金融市场风起云涌、格局突变，工行也坐上了全球最赚钱银行的位子，那么该行私人银行部目前经营情况如何？理财周报记者采访工行私人银行一位人士，由于私人银行业务特点，该人士表示不方便透露姓名。
服务颠覆传统"银行"概念
2008年工行发布中期业绩报告时，工行行长杨凯生还专门提到在当时刚刚成立三个月的私人银行。从3月底成立到当年6月底，私人银行发展签约客户348名，客户总金融资产33.22亿元，设计并销售6期本外币私人银行专属理财产品9.45亿元。
"2008年年报还没发布，不方便透露最新数据。"该工行私人银行人士对理财周报记者说，目前私人银行主要的客户人群有：民营企业家、企业高管、全职太太、专业人士，包括律师、专业投资人士等。工行私人银行的门槛为个人金融资产在800万元人民币以上的高净值客户。
作为全球最大的商业银行，其私人银行究竟在为客户做什么，这恐怕是外界最关心的问题。
我国私人银行从发展初期就树立起"高端、尊享"的大旗，各家私人银行中心都装饰得高贵、典雅，堪比最高档的五星级酒店，但其中的服务内容却鲜为人知。
据介绍，工行私人银行提供的以资产管理和顾问咨询为核心的财富管理服务，包括财务管理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私人增值服务与跨境金融服务等五大系列。
这些业务听上去与普通的高端客户财富管理业务并无区别。工行人士介绍说，与贵宾理财相比，私人银行业务更注重客户需求和个性化服务，可以为一位客户单独订制投资产品。私人银行更注重与客户建立长期密切的关系，其服务范围由客户个人延伸到了客户的家庭，除金融服务外，还涉及到法律税务咨询、不动产投资、艺术品投资、子女财富教育、慈善等非金融领域。
而这些听上去也非常枯燥，没有实际意义，直到该人士告诉记者两个案例，才让记者了解到私人银行的服务究竟有何不同。这两个例子也颠覆了通常印象中对于"银行"的概念。
第一个例子是，工行私人银行一位客户陈先生，一位公司老板，因受经济危机影响资金紧缺，手头空有大量股权却变现，在非常焦虑的情况下向工行私人银行寻求建议。
工行私人银行找到了同为私人银行客户的张先生，通过两者委托贷款的形式，帮助陈先生解决了只有股权而无法变现的燃眉之急，同时也为张先生的资金找到了收益不错的好去处。
第二个例子是，汶川地震的第二天，工行私人银行财富顾问接到了客户王先生的电话，他在四川捐献了5所希望小学，地震后不知道那些学校的情况，他希望工行可以帮他了解。工行私人银行的财富顾问很快通过四川省分行帮王先生了解到了当地的相关情况。
这是工行私人银行第一次详细透露自己为客户做了什么。从这两个案例可以看出，私人银行所说的根据客户独特的需求提供专门的产品，满足客户各种需求等，的确不是口号。
该工行人士表示，私人银行更像是零售银行、公司银行和投资银行的纽带。通过私人银行的窗口，工行为私人银行客户提供的服务已经延伸到企业金融、投资银行、境内跨地区业务和境外投资等。
主推全权委托资产管理核心战略
除对客户"有求必应"之外，私人银行的资产管理水平则是一家私人银行服务专业性和市场竞争力的重要体现。
工行私人银行则制定了产品组合管理的"核心-卫星"战略，该战略是以全权委托资产管理为核心产品，配以股权融资、权益投资、全球投资、外币投资、证券投资、配置投资等六大类卫星投资产品，全面满足客户需求。而此前，业界了解到的情况是，工行私人银行有其专属私人银行产品"精赢系列"。
该工行人士对记者说："精赢系列产品我们一直都在发，收益很不错，根据不同期限的产品会有不同的收益。我们推出的'核心-卫星'组合，精赢系列属于其中的卫星产品，会给客户带来不错的收益。而我们今年会主推'核心产品'，也就是全权委托资产管理。"
全权委托资产管理从书面意义上是，指管理方设计投资组合、管理资产，委托方不参与投资决策。而其中也有严格的内控规范，合法保障客户资产。
该工行人士解释说："私人银行的核心业务没有书面上解释这么简单，我们会跟客户沟通，了解客户的需求，然后跟客户设定一个理财目标，之后会有两种做法。"
"一种是，如果客户个人盘子非常大，我们会根据他的需求专门给他做一个全权委托资产管理的方案，客户有什么样的需求，希望达到什么样的收益率，资金留存的期限大概是多长；根据这些，帮客户做一个一揽子资产配置的方案。另外一种是，银行将不同客户组合起来，每个客户一定的资金量，一起做一个理财方案。当然，全权委托资产管理的很多细节都在设定之中，如何防范风险，如何与客户做到最好的沟通等等，目前还不能透露细节。"
据介绍，工行银行私人银行一方面通过对其境内外资源的大力整合，以工行本身的本外币资金交易系统、境内外机构的多元化国际化业务平台，为私人银行客户遴选和投资全球金融产品；另一方面，通过与基金公司、信托公司、保险公司、投资银行等第三方机构建立密切的合作关系，针对客户的个性化需求，专业地遴选适合他们的金融服务，为客户提供整合的、定制的、一揽子的金融解决方案。而2009年则要对其全权委托资产管理核心战略拭目以待。
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