| 来源： |
民生证券研究所 |
发布时间： |
2012年08月09日 14:51 |
作者： |
李锋 |
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撰写时间： |
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一、事件概述
8月7日晚间，民生银行发布公告称，收到银监局关于浙江天台民生村镇银行开业的批复。借此，我们对当前国内商业银行发起设立村镇银行的现状进行简要分析。
二、分析与判断
1、外资银行先行一步设立村镇银行，意在拓展网点、跟踪客户
在银监会放开农村金融市场准入之后，外资银行先于国内银行开始设立村镇银行，设立形式主要为全资子公司。2007年12月第一家外资村镇银行由汇丰设立，随后花旗、渣打以及澳大利亚等国银行也开设村镇银行。
外资银行开设村镇银行有两个主要目的：第一，拓展网点。银监会对大城市银行开设网点有比较严格的要求和限制，但鼓励在县域以下和偏远地区新增网点。因此网点数量少的外资银行选择通过村镇银行扩展网点。
第二，跟随客户。外资村镇银行布局更倾向于地方的经济开发区，邻近地方的大客户，以为其提供贷款服务为主要目的。
2、国内银行开设村镇银行有利于扩大存款基础、延伸业务至县域
从国内银行的角度来看，发起设立村镇银行既有完成国家计划任务的需要，也有主观上扩展网点的目的。2008年8月农行率先设立了村镇银行，2011年8月华夏成为第一个设立村镇银行的股份制银行。
3、村镇银行：较低的存款成本、较高的贷款议价能力
当前国内银行正在经历存款流失，存款竞争压力增大、银行吸存成本逐渐提升。在这一背景之下，村镇银行吸收低成本存款的优势逐步体现。
另一方面，村镇银行贷款议价能力较强。发放贷款主要以零售和小企业为主，在利率市场化和降息的背景下，息差收窄的压力相对较小。
4、银行态度有别，民生四点受益
不同银行对设立村镇银行态度并不相同。民生、中行、建行、浦发是开设村镇银行数量最多的四家银行，截至2011年末村镇银行数量分别为18、18、16、13。其他银行设立村镇银行数量则多在1-3之间。
对民生而言，开设村镇银行主要从四方面受益：1）拓展网点布局；2）
吸收低成本存款；3）贷款议价能力较强；4）额度、指标等受限制较小。
对网点规模较大的工行和县域业务基础较好的农行而言，村镇银行设立的意义略为有限；但对县域业务涉及较少以及仍有网点拓展需求的其他大行（中行、建行）和股份制银行（民生、浦发）而言，尤其在当下，开设村镇银行具有积极的意义。
同时，发展社区银行、村镇银行也是未来完善银行业层次布局的重要内容。
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