| 来源： |
当代金融家 |
发布时间： |
2012年04月20日 16:59 |
作者： |
莫开伟 |
| |
改变农民贷款难，需要转变农民信用观念，创新信用激励机制；转变农民生产观念，创新经营激励机制；转变银行信贷观念，创新信贷服务机制；转变社会支农观念，创新支农服务机制。
农民贷款难的现象在全国具有普遍性。解决农民贷款难题已成当务之急，具有深刻的社会现实意义，直接关系到党和政府各项惠农政策的贯彻实施，以及农村经济社会的稳定发展。那么，如何破解农民贷款难题，笔者认为应转变“四种观念”，创新“四种机制”：
转变农民信用观念，创新信用激励机制。解铃还需系铃人，解决农民贷款难的根本点在于激励农民提高自身信用观念，彻底改变过去存在的欠贷赖账等不讲信用行为，消除银行放贷后顾之忧。同时，县、乡两级政府和村委会当好信用中介人，直接为农民与银行牵线搭桥；结合创建信用乡村等活动，构建农民信用激励机制，建立、完善农民信用档案信息平台；县财政设立信用专项奖励基金，对按时归还贷款的农民（涉农企业）实行奖励，实施贷款与各种惠农补贴直接挂钩的办法，对信用观念差、赖账不还的贷款户扣减或停发惠农补贴，并进行罚款、停止贷款、登记不良信用记录等方式惩罚，用制度约束手段增强农民信用观念，疏通好农民诚实守信渠道，为顺利贷款筑牢信用屏障。
转变农民生产观念，创新经营激励机制。农民贷款难的“瓶颈”在于农业生产分散和抗风险能力脆弱，而破除“瓶颈”靠转变农民传统生产经营观念，在鼓励生产联合、推出公司加农户、专业生产合作社等生产经营组织形式的基础上，探索出更加灵活的生产组织形式，提高农民整体抗风险能力。为此，县、乡两级政府应有所作为：一是构建农业生产激励机制，鼓励种养殖专业能手扩大农村承包规模，并对发展农村经济作出贡献的农民进行奖励，发挥好示范激励效应。二是搭建农业信息平台，充当好市场引路人，实现农民生产与市场对接，为农民提供准确、及时的生产商情，提高农产品生产的市场针对性；鼓励发展优质特色产品，提高市场竞争力，实现农业增产增收，扩大收入来源，提高贷款偿还能力，疏通好发展渠道，为顺利贷款筑牢生产屏障。
转变银行信贷观念，创新信贷服务机制。改变农民贷款难，需要涉农银行树立社会大局意识，大胆创新信贷管理模式：一是在农业小额信贷管理上有新突破，建立县、乡、村三级联合审贷委员会，提高乡村干部贷款审批上的话语权，增强贷款地缘性，实现贷款调查、审批、发放全程公开透明，减少银行贷款盲目性，并落实贷款责任制，把贷款收回率与乡（镇）、村负责人经济利益与政绩考核挂钩，增强乡村干部贷款审查责任感。二是实行贷款动态发放模式。即在农户信用评级基础上，按信用等级授信，在授信额度内经审贷委员会同意，简化手续，可随时贷款，减免一切收费；实行利率激励政策，对按期归还贷款的农民实行优惠利率、定期提高贷款额度，对不讲信用农户实行浮动利率，削减直至取消贷款额度；对遭受天灾人祸的农民贷款减免利率并延迟还贷时间。三是加大重点农业产业（项目）的信贷扶持力度，支持优质特色农业、农产品改良，对农业专业生产公司进行重点支持，提高农业信贷规模化效益，疏通农民信贷渠道，为顺利贷款筑牢产业屏障。
转变社会支农观念，创新支农服务机制。农业是弱势产业，农民是弱势群体，解决农民贷款难是一项社会系统工程，仅靠涉农银行努力很难从根本上解决问题。它需要社会各界转变传统的支农观念，从撒“胡椒面”式的盲目支农向重点地区、产业、农户转变，从情感救济式支农向产业扶持式转变，从资金直接给予式支农向农业生产保障式转变。一是财政部门创新支农服务机制，用活用好各种惠农政策资金，把粮食直补、退耕还林等财政补贴分开使用，确定合理比例用于农业生产保险，提高农民生产抗风险能力。二是加快农村金融体系建设，推进农业金融服务。主要加快金融机构覆盖建设，消除农村金融服务盲区；在县及县以下农村地区设立政策性农业信贷银行，将目前县以下商业银行吸收的存款全部转入农业信贷银行，由农业信贷银行专门负责对农民小额信贷的扶持，对农民贷款实行最低利率，其呆账和亏损由各级财政按比例消化；建立农业政策保险机构，设立农业保险基金，将农业生产全面纳入政策保险，降低农业生产风险。三是加大社会扶农力度，鼓励民营资本进入农村投资，带动农村经济发展；鼓励社会慈善福利机构与政府一起建立农民困难救助基金，对遭遇天灾人祸的农民实行救助，提高经济补偿能力，疏通扶持渠道，为顺利贷款筑牢社会屏障。
（作者单位为中国银行业监督管理委员会湖南省怀化市银行监管分局）
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
