■唐福勇
　　银行又在打首套房贷利率的主意了。
　　今年以来，这已经是第三次较大规模的行动了，第一次是今年春节前后，第二次是“五一”前后。
　　从时间点来看，银行喜欢选择这种假期前后来铺垫，因为文化习惯的因素，节假日中这种细微的变动更会成为国人茶余饭后的“嚼头”，而且传播效果也极佳。
　　取消七折优惠，老百姓闲谈一下过去了，完全取消优惠至基准利率甚至再上调一点，老百姓发发牢骚也过去了，但银行仍继续打着自己的如意算盘，借房地产价格风险和未来信贷额度更紧的预期再次提高首套房贷利率。
　　每到重大关头，中国都会强调防止价格大起大落，现实却总是反方向发展，比如房贷利率。2009年初为应对金融危机，实施了首套房贷利率七折优惠，一年之后，房价继续上涨，2010年底以来，信贷政策开始紧缩，首套房贷利率从逐步取消优惠开始，八折、八五折、九折、基准利率、基准利率1．05倍、1．1倍甚至更高，银行在首套房贷利率上同样也是大起大落，如果以七折优惠利率计起，至基准利率上浮10％，仅利率涨幅就超过50％。
　　在这些过程中，能看到的是银行在信贷宽松时大幅任意放贷，信贷一旦紧缩，则要通过上调利率来维持同等利润甚至超额利润，所有的风险都转嫁给老百姓，而自身并没从结构上来改变和更好地服务百姓。一方面，银行只顾做大，一旦缺钱就上市融资或通过债券再融资，以至于每次融资和再融资后银行高管们作的承诺最后都成为一句“空话”，银行自身也明知要改变自身的赢利模式，然而却总是在一些基本的服务与公平道义上失去“民心”，比如各种查询、咨询等正常服务的收费，更比如上调首套房贷利率。
　　对于房地产调控，老百姓一直是举双手赞成的，然而在现实中，绝大多数无房的老百姓发现，房地产调控中的某些措施，比如首套房贷首付与利率的上调，实质上总是“一刀切”，以至于有市场人士会认为银行没有领会政府调控的真实含义——保障所有民众最基本的住房公平公正。然而银行却一再在首套房贷上作文章，置民众最基本的公平权利于不顾。从银行的角度，房价现在这么高，上调利率自然可以减少银行的风险，但高成本之上再加上高利率，普通民众又被置于了何等高昂的成本之上？
　　更何况，从房市调控一开始，官方就要求信贷投放要区别对待，不“一刀切”。国家当前正努力扩大保障房的建设，积极为普通百姓谋求着基本的公平权利，银行却在此时打着首套房贷利率的主意，这不仅与国家房地产调控的初衷相违，更不利于房地产市场的健康发展。试想，如果首套房贷利率是一个长期稳定的利率，则房地产市场会有一个长期稳定的基本需求存在，否则起起落落的利率波动只会让普通百姓也参与到市场的 “投机”之中。一个简单的道理，短短两三年之内利率都可以起伏50％以上，意味着一套一百万元的住房三十年里会有五十万元甚至更多的利率成本支出，试问怎么可能不让百姓作出集体性购买或不购买的举动，这一点在今年国庆“黄金周”的上海房展会就可见一斑：一是观者之多。四天之内迎客13万人，接近2009年楼市旺季“人气”之峰值；二是成交之少。房展会上仅成交203套，长假期间上海市一手住宅成交不到400套，为5年来最“惨淡”行情。
　　还是那句话，只有真正区别对待，才是保障公平，才能有效调控房市，否则，首套房贷首付与利率的上调最终伤害的是百姓利益和房地产市场的稳定。