| 来源： |
上海金融报 |
发布时间： |
2011年03月18日 10:08 |
作者： |
罗尔豪 |
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在3月9日十一届全国人大四次会议新闻中心举行的记者会上，住房和城乡建设部副部长齐骥表示，今年我国将建设1000万套保障性住房和棚户区改造住房，保障房数量可能将首次超过市场类住房。据住建部估算，1000万套保障性住房建设所需资金至少1.3万亿元。业内人士分析，将国家及地方政府各种资金来源考虑在内后，仍有近万亿元的资金缺口需要银行信贷支持。从目前得到的信息来看，惟见国家开发银行有所行动。该行与住建部3月2日签署合作协议，今年将新增1000亿元贷款规模，支持各地完成此项硬性任务。可是，国开行人士介绍，该行与地方所签合作备忘录仍停留在“框架协议”层面，未有放款计划。总体来说，商业银行对保障房建设兴趣不大。
保障房建设无法吸引商业银行的眼球，主要有两大原因，一是保障房的公益属性和社会属性比较强，并不适合商业银行进入。商业银行的商业属性，决定它在资金安全的前提下以追逐较高的利润为目标，而保障房贷款回收周期长，利润空间微小，存在一定的资金偿还风险，对信贷资金的安全性和效益性缺乏保障。目前保障性住房主要包括经济适用房、限价房、棚户区改造房、廉租房、公共租赁房屋几大类。国家规定保障性住房利润率控制在3%以内，只是保本微利，所以商业银行进入兴趣不大。廉租房建成后租金收入无法覆盖成本，开发商难以承担相应的贷款偿还压力，不少商业银行望而却步。公共租赁住房的低租金难以通过租金收入回收项目资金，如果按照商业银行负债资金成本测算，这种低回报率甚至难以抵息。加之保障房建设基本上还属于“三无”产品，即：无资金、无法规、无机构(保障房管理机构)，商业银行不可能“不计成本、无视风险”
地支持保障房建设。二是从商业银行贷款规模总体控制的角度来看，如果将大量的额度投放于保障性住房，势必会挤压商品房贷款的比例，占用大量的信贷资源，影响商业银行的利润，这也是商业银行不愿进入保障房建设的另一个原因。
但商业银行不愿进入并不等于就可以不进入。保障房建设目前已被分解到各省，各地已经通过签“军令状”的方式，领取了各自的任务。按照各省市签订的《目标责任书》，今年10月31日前，这1000万套保障房必须全部开工，否则主要领导将遭到严厉处罚。某种意义上，住房保障工作已经从“政府责任”提升到了“政治任务”的高度。到时候地方政府不能完成任务恐怕要挨板子，甚至摘乌纱帽。当涉及到地方官员切身利益的时候，银行恐怕就会变得身不由己。从目前了解到的情况看，大部分商业银行地方分支机构负责人均表示，地方政府都在软硬兼施，号召商业银行大力支持保障房建设，以弥补资金缺口。这种情况下，商业银行可选择的余地不大。话说回来，即使国有商业银行可以抗住地方政府，但受地方政府控制的地方金融机构和城市商业银行，恐怕就没那么好运了。俗话说，在人屋檐下，不能不低头。而低头的结局可能是，大笔银行贷款违心进入保障房建设领域，非市场化的操作，会再次让银行站上风险的风口浪尖。
其实，银行为政治任务买单，早有前车之鉴。当年为支持企业发展，在政府指令计划下，大笔贷款不计后果地投向国有企业，许多贷款被地方首长的指示、条子甚至一个电话给打了水漂，可仍然没有救活企业。接下来不得不搞所谓的企业改制，大多数银行债务被国企理直气壮地甩掉，大量不良贷款把银行压得抬不起头。银行有难，国家也不能袖手旁观，最后国家又是剥离银行不良贷款，又是忙着注入资金，还推动银行上市，实现银行风险的转嫁。如果今后银行为保障房买单，结局会怎样，会不会成为第二个国企，会不会拖垮“受惠”银行，似乎一切仍有可能。
履行社会责任还是坚持商业银行的市场属性，永远是商业银行发展中一个绕不开的课题。向左走，还是向右走，对政府和银行来说，都是一次智慧的大考。不管怎么说，让市场说话，按市场规律办事，应该是最佳的选项。但如果政府对银行资金进入保障房建设作了适当的制度安排，在财政支持和配套措施落实后，并有明确的担保和保险政策，信贷资金的安全性和效益性得到有效保障，银行贷款“有去有回”，那么银行就应积极响应国家政策，给予保障房建设适度的信贷资金支持。
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