“从目前的金融市场发展来看，草根力量正发挥很大的作用。”西南财经大学副校长西部商学院博士生导师杨丹向《国际金融报》记者揭示了三次重要的“草根金融”发展历程，“第一次脱媒是非银行的金融机构崛起；第二次是互联网金融对于传统金融的脱媒；而第三次则是现在受到广泛关注的农村金融。值得注意的是，每一次脱媒其实都是一次草根改革。”杨丹在中国金融办工作协会第一届三次年会期间接受《国际金融报》记者采访时作出上述表示。

　　“草根金融”是指能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。据了解，目前中国约有4万个乡镇、约6.4亿农村人口，还有数量庞大的城市社区，蕴含的金融需求以百万亿元计，但金融机构空白或仅有一个的乡镇数量仍有近万个。此外，小微企业数量已突破5000万，他们对支付结算、财富管理、保险等其他方面的金融需求也十分迫切。

　　而在中国金融办协会会长李连仲看来，中国要发展“草根金融”仍有很长的路要走，“长久以来，我们国家都在脱离草根金融，脱离为小企业服务的金融体系，一开始诞生的就是大银行，服务对象为大国企大项目，这在计划经济时期是可以的，而现在要搞市场经济，这样的金融体制不符合市场经济发展的要求。”

　　李连仲认为，中国的金融体系，其实在很大程度上剥夺了企业和居民的金融权利，“企业作为贷款者，有权选择哪个银行贷款利率低就去哪个银行借贷，而居民则应该有权选择哪个银行利率高就存到哪个银行，形成买方市场，不是卖方金融市场。”

　　李连仲告诉记者，民营银行是个突破口，但是这样的银行在中国金融领域还是太少。据了解，今年3月11日首批民营银行试点名单终于得以正式公布，确定了5个民营银行试点方案，并报国务院同意，参与试点的企业包括阿里巴巴、腾讯等10家国内民营资本巨头。

　　“别说五六家，我觉得五六十家都不够用。民营银行的存在需要和国有银行竞争，让经营不良的银行被淘汰，形成退出机制。那么银行破产怎么办？储户安全谁来保证？所以要建立存款保险制度，运用存款保险制度保证银行公平竞争，保证储户财产安全。”李连仲表示。

　　上海大银电子商务公司CEO陈冰则从本公司正在从事的“移动金融”入手，提到了上海大银在服务小微企业时征信过程中的经验以及展望，“随着目前公司移动银行和移动商务推进，要理解其背后是什么？不是为了解决支付，而是要搭建一个平台，一个数据库。数据代表什么？数据代表行为，行为代表一种趋势，代表一种未来，所有这些要素整合起来表现各种权重。”

　　为此，陈冰给记者打了一个非常形象的比方，“比如客户今天付了水电费，明天付转账费，后天机票费。如果对这些碎片化信息给予有效评估，这种评估就是信用。这个信用代表个人经济身份证，或者小微企业经济身份证，有了这个身份证，金融机构和银行机构就能够合理准确地判断小微企业的价值，从而为其提供相对应的服务。”

　　（陈楚薇）