■感性财经
　　Feature
　　□本报记者陈莹莹
　　
　　“这两天，我们要核销几笔不良贷款，现在全行相关人员都很紧张。”陆仁（化名）最近被几笔不良贷款折腾得很揪心，他是一家股份制银行某分行的贷后管理人员。
　　他告诉中国证券报记者，最近一段时间，核销不良贷款、跟踪资产质量成为他所供职银行的“第一要务”，由此导致整个分行的气氛都很压抑。他坦言，最近几年，他们分行如此大手笔地核销不良贷款其实并不常见，所以专职核销不良贷款的工作人员不多,“去年我们分行就没有做核销，而这次因为人手不够，我才被临时抽调过来帮忙。”
　　陆仁说，这次行领导要求提前核销不良贷款着实让大家紧张不已。一方面，此次核销时点提前了，往年核销不良贷款时间一般都是在临近四季度末的时候；另一方面，此次核销数额很大。他们目前正在核销的几笔不良贷款，基本都可追溯到2007年至2009年。按照目前监管部门和总行信贷政策，这些都已被列入限制类或退出类贷款了，这几笔贷款涉及到钢贸、汽车等产业，金额近5000万元。
　　“我们分行领导更揪心，毕竟在2008年国际金融危机市场最坏的时候，我们分行不良贷款才不过四五千万元。如果这次不做核销处理的话，仅我们一家分行的不良贷款可能就得上亿元了。”因此，近期总行方面要求各家分行严密监控不良贷款、逾期贷款等情况，即时做核销处理。
　　然而，总行对于各地分行的核销不良贷款也是有一定额度限制的，以往如果某家分行的额度不够就可以找其他分行借用一部分额度，而今年各家分行的额度都显得“捉襟见肘”。“前几天我们分行领导想去其他省份的分行借点额度，可是目前来看，各家分行的额度都不那么宽裕，很难借得到了。”陆仁无奈地表示。
　　“核销不良贷款在各家银行都是比较机密的，所以我们也是悄悄地做，但是同事们都心知肚明，一些相关的人员更是天天一筹莫展，如果出了问题今年的年终奖肯定泡汤了。更严重的话，相关的信贷工作人员很有可能被开除。”他称，银行的原则当然是能收回就收回，由于种种因素，这部分贷款已沦为“不良”，彻底不可能收回了。
　　陆仁说，按照银行相关章程，产生不良贷款应是相关信贷人员“一背到底”，但是由于部分不良贷款时间较长、涉及人员较多等历史因素，导致目前核销工作才如此艰难。“以前经济好、业绩也好，相关信贷流程也就没有那么规范了，现在我们核销起来也就相当费劲。”
　　让陆仁和同事们备感无力的是，核销不良贷款的报告目前还没有上报总行，总行又开始传达接下来几个月要“冲业绩”的精神。也就是说，即使顶着不良贷款的强大压力，银行还是必须把手中的钱快速“放出去”。对于接下来的贷款业务，陆仁们都深感“欲放不能”，“不是没有贷款需求，是有需求也不敢轻易放啊，如果出了不良贷款的问题，谁也担待不起了。”
　　中国证券报记者观察到，2012年中报数据显示，不良贷款问题几乎成为一些上市银行挥之不去的“阴云”。一些上市银行不良贷款余额与不良贷款率“双升”。而且，长三角、珠三角等地区的企业经营困难给部分上市银行资产质量造成较大压力。另外，上半年多家银行都进行了不良贷款核销。
　　兴业银行首席经济学家鲁政委指出，银监会规定2.5%的拨贷比要求，足以吸收目前的不良状况。下半年，银行需要通过自身调整严控风险，防止信贷资金进入房地产炒作和民间借贷市场，加大拨备计提。华泰证券首席经济学家刘煜辉认为，当前的经济形势对银行的风险定价能力提出了更高要求。“银行必须改变过去依靠信贷规模增长的粗放经营模式，转向走资本节约型路线，才能从根本上防范风险，改善资产质量。”