| 来源： |
中国房地产报 |
发布时间： |
2012年08月20日 10:33 |
作者： |
苗野 |
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本报记者苗野北京报道
8月15日，银监会公布了今年二季度商业银行主要监管指标数据，其中备受关注的银行业不良贷款余额再次呈现上升势头。截至今年6月末，我国银行业总资产达127万亿元，不良贷款率为0.9%，不良贷款余额升至4564亿元，较一季度的4382亿元增加了182亿元，较2011年四季度的4279亿元增加了285亿元。
这是自2011年四季度以来，银行业不良贷款余额连续三个季度环比上升，国内银行业似乎进入了不良贷款的上升期。
“银行业上半年业绩表现平平，无亮点、无新意。银行业不良贷款额与不良贷款率双升的趋势已确立，现今处于一个爬坡的过程，未来不良贷款会不会大幅上升，是业界较为关注的。银行业在业绩保持较快增速的同时，也须高度警惕资产质量。”多位专家在接受本报记者采访时均如是表述。
不良贷款增长属正常水平“银行业的不良贷款率上来了！”这是人们看完监管机构的数据及各大银行半年报之后的普遍共识。本报记者查阅银监会公布的“2012年商业银行主要监管指标情况表”发现，今年第二季度，除大型商业银行与城市商业银行不良贷款率与一季度保持不变，其他股份制商业银行、农村商业银行及外资银行不良贷款率均较一季度末上升了0.1个百分点。
具体数据显示，大型商业银行不良贷款余额为3020亿元，不良贷款率1.0%；股份制商业银行不良贷款余额657亿元，不良贷款率0.7%；城市商业银行不良贷款余额403亿元，不良贷款率0.8%；农村商业银行不良贷款余额426亿元，不良贷款率1.6%；外资银行不良贷款余额58亿元，不良贷款率0.6%。该数据分别比一季度不良贷款余额增加了26亿元、49亿元、44亿元、52亿元和10亿元。
银联信副总经理、风险专家安占强在接受本报记者采访时认为，经济下行是造成银行不良贷款双升的主要因素，经济结构调整不可避免地影响到企业，尤其是小微企业，直接的结果就是银行不良贷款的增加。不良贷款在过去一直保持下降趋势，从今年起出现拐点，进入上升通道。如果银行净息差为3%，那么2%以下的银行不良贷款率都在正常范围以内。
而已公布半年报的4家银行（华夏银行、兴业银行、浦发银行和平安银行），其不良贷款压力均有所增大。
中投顾问金融行业研究员霍肖桦在接受本报记者采访时认为，受经济复苏势头减弱影响，实体经济景气状况不再，企业盈利能力严重下滑，还贷能力大大削弱，不良贷款上升实属正常，符合市场预期。一方面，国家下调利率和存款准备金率，通过货币政策刺激经济，银行业放贷数量大幅提升，不良贷款有所增加；另一方面，企业经营环境恶化，产品销售渠道狭窄，消费需求不畅，企业经营实力下降，不良贷款额及不良贷款率双升比较正常。
某股份制银行金融市场部分析师在接受本报记者采访时亦表示，182亿元的不良贷款增长属正常水平。未来不良资产会不会大幅上升，有没有一个爆发性的增长是市场颇为担心的。尽管资产质量总体保持稳定和可控，但市场对此担忧情绪并没有减弱。
房地产业并非不良率主因年初，银监会主席尚福林就曾发出警告，要警惕银行业资产质量出现下滑，尤其要关注地方政府融资平台贷款和房地产贷款的风险防控工作。7月末，尚福林再次强调，要积极引导商业银行调整信贷结构，严控“两高一剩”行业信贷规模，严格控制过热地区和高负债房地产企业贷款规模，防止发生区域性、系统性风险。
但是从已公布半年报的四家银行状况来看，平台贷和房地产业贷款均在可控范围内。在房地产业贷款方面，华夏银行披露的房地产贷款不良率为1.22%，兴业银行为0.09%，浦发银行为0.15%，平安银行为0.06%。
安占强表示，现在银行业不良贷款主要集中在光伏、钢贸、煤炭、环保制造业和批发零售业上，而且主要集中在中小企业。房地产业与政府融资平台是潜在不良贷款增加因素，不是表现因素。
但霍肖桦却认为，房地产业贷款数额巨大，国家宏观调控严厉打压房地产市场，使其成为银行不良贷款上升的重要因素。目前，房地产业丝毫未现“春天”，国家政策将持续不变，下半年房地产贷款难有松动迹象。
从4家银行的半年报不难看出，不良贷款的上升与业内普遍判断的欧债危机和经济下行带来的企业还债能力下降相符，主要集中在制造业和批发零售业。华夏银行的不良率按行业排名为教育2.84%、制造业1.37%、批发和零售业1.24%、房地产业1.22%；平安银行主要集中在制造业和商业；浦发银行制造业贷款的不良率高达1.2%；兴业银行的贷款不良率较高的行业分别是计算机服务、制造业、零售业。
虽然银行业不良贷款率仍然保持在0.9%的水平，资产质量整体状况未发生明显恶化的情况，但是次级类贷款的增加速度不容忽视，在新增的182亿元不良贷款中，有161亿元来自于次级类贷款，而对未来不良贷款的上升趋势更是引发市场关注。
“目前，国民经济处于下行通道，经济萎靡程度或远超预期，短时间内各行业难有企稳回升迹象，企业经营环境改善尚需时日。银行不良贷款小幅增加、微量缩减的可能性都存在，主要还是受国家货币政策的制约。”霍肖桦说。
安占强认为，今年年内不良贷款不会出现大幅增加，在经济下行的大环境下，银行在防范不良贷款增加上没有很有效的措施，只能被动接受与处置抵押品，效果不好，很可能是杀鸡取卵，或是产生顺周期效应，在经济好的时候放了不该放的贷款，在经济不好的时候处置了不该处置的资产。银行经营业绩压力的大小，在未来两至三年仍然取决于不良贷款的增加。
“由于近年来银行业的财务状况发生了变化，同时提取了大量的拨备，且不良贷款率仍然保持在1%以下的低位，这些都使得银行业不良贷款大规模集中爆发的现象不会出现，因而市场也无需对此过于担心。”上述银行内部分析师说。
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