不需要抵押、不需要担保，只要以稳定的工资作为保障，就可以申请贷款，这种贷款无疑是很多年轻人所期盼的。近期，记者从市区多家银行发现，目前多家银行纷纷推出各种信用贷款业务，个人信用贷款大有“重出江湖”之势。

　　多家银行跟风

　　个人信用贷款“重出江湖”

　　上周，农业银行正式推出个人薪资保障贷款——“随薪贷”。据悉，“随薪贷”是该行向资信良好的个人优质客户发放的、以个人薪资收入作为还款保障的、用于满足特定消费用途的信用贷款，最高贷款额度可达200万元。记者从市农行获悉，此类贷款在扬州也即将推出。

　　而事实上，农业银行已不是第一家尝试这种业务的银行，记者了解到，在去年，工商银行就推出了一种名为“代发工资贷款”的个人信用贷款，只要工资是通过该行来代发的客户，满足一定条件即可获得无抵押贷款。而在去年底，南京银行也正式推出了两项消费贷款业务。

　　除了个人的消费贷款，一些银行还推出了一些针对个体经营户的信用贷款，比如市招商银行今年就推出了“POS贷”，个体商户只需提供近期的POS商户流水记录，即可获得免抵押、免担保的贷款。

　　贷款门槛高吗？

　　普遍要求贷款人收入稳定

　　无需抵押、无需担保，即可获得贷款用于结婚、装修等开支，这样的个人信用贷款对于年轻人来说，是有很大吸引力的。但记者发现，这些贷款虽然都是可以免抵押的，但是“门槛”却普遍比较高。

　　记者发现，这类贷款的一大特征是要充分考察个人的薪资水平，个人薪资水平是很重要的贷款保障。“薪贷这个贷款品种具体能贷到

　　多少钱，是根据你的收入水平来决定的。”市农行相关负责人介绍。

　　记者注意到，此类贷款普遍还对贷款人从事的职业有一定的限定，一般都会要求贷款人必须是公务员、国有企业员工、金融业从业人员等身份，要有稳定的收入。“这是因为信用贷款是无担保、风险较高的贷款，为了规避风险，银行不得不设定行业准入标准，并根据贷款人的经济实力、社会地位等进行风险评估、放贷。”一名银行人士这样表示。

　　在贷款期限上，各行设计不一，一般最长为3年左右。贷款利率方面，这类贷款的利率一般根据贷款人的资质，并随行就市，普遍利率要适当上浮。

　　为何推个人信贷？

　　银根放松或是主要原因

　　据了解，此前，个人信用贷款主要是外资银行比较热衷，比如渣打银行、花旗银行等都在我国推出了个人信用贷款品种，而国内银行，虽然早些年不少银行也都尝试过此类品种，但近几年，此类贷款却几乎销声匿迹。那么，现在，个人信用贷款为何又重现江湖呢？

　　“近几年，由于国家的宏观调控，银行信贷一直处于比较紧张的状态，像去年，正常的抵押贷款尚且‘一贷难求’，所以信用贷款当然也就无从谈起了，银行都基本不做了。但是现在情况有所变化，从投资需求来看，去年以来严厉的房地产调控政策，使房地产行业对未来市场预期不乐观，房地产行业投资谨慎，这是市场资金量减少的一个原因。

　　而从消费需求来看，经济增长放缓，也会促使人们开始有“缩紧腰带过日子”的意识，消费需求减少，而个人信用贷款又只能用于消费，因此，出现了目前需求开始疲软的趋势。业内人士指出，种种原因造成个人信用贷款不再“一贷难求”，所以一些银行加大了营销力度，而在个人信用贷款中，以个人所在公司、个人薪资水平出发的“工薪贷”类信用贷款，风险相对于其他信用贷款风险较低，也因此成了一些银行目前力推的业务。

　　但也有业内人士表示，在个人贷款业务中，个人信用贷款一直都不是主流业务。扬.州.晚.报