■见习记者 柳灯

　　“银行不要一窝蜂似的都去为中小企业服务！ ”5月25日下午，由《银行家》杂志社、中国社科院金融研究所金融产品中心共同主办的2012年度“中国金融创新奖”颁奖典礼在北京举行，多位业内学者和专家表示，为中小企业服务，各银行不仅应该在市场定位上保持差异，主要由地方性银行为中小企业服务，而且在服务产品上也要进行差异化设计。

　　“区域性银行才是服务小微企业的主力军”

　　“不存在大银行做大企业，小银行做小企业这么一个简单的等号。”中国工商银行副行长易会满表示，随着金融的利率市场化，大型银行肯定会重视小微企业，而且能做好小微企业，所以服务实体经济现在主要是围绕着中小企业。

　　据易会满介绍，工商银行尽管是一家大银行，但是中小企业贷款占公司贷款的比重为64％；小微企业的贷款去年年底突破1万亿元，增长幅度为43％，比其他贷款速度要快25个百分点；在产品创新方面开发的网络融资产品，可以24小时为小微企业服务，一个产品的贷款就突破3千亿元。

　　在典礼上，多家银行特别是几家全国性商业银行分别介绍了在服务中小企业方面所做的工作。对此，有学者提出了不同的看法。

　　“全国性股份制商业银行更多的应该将精力用在包括新兴产业、文化产业等在全国性产业贷款上，而区域性银行才是服务小微企业的主力军。”北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐认为，银行应该解决自己的市场定位问题，该为谁服务就是为谁服务，服务中小企业更多的是地方性、区域性银行该做的事情。

　　谈及银行市场定位，曹凤岐连续用了多个反问句。他说：“对于大银行，当然应该为中小企业服务，但是大银行的主要服务对象并不应该是中小企业，如果主要为中小企业服务谁为大企业服务呢？对于全国性的股份制商业银行，贷款不仅有农业贷款，还有很多全国性的其他产业，包括新兴产业、文化产业等各方面的贷款，是不是要求也把主要精力放在所谓的中小企业上呢？对于地方性银行，包括城商行、村镇银行，要更多地为中小微企业服务，服务对象就是中小微企业。现在的趋势是反过来了。 ”

　　国际金融问题专家吴念鲁在做点评时肯定了包商银行服务中小企业的定位。他说，包商银行是为中小企业服务的集成商，这个提法非常好，率先确立以小微企业为核心客户的市场定位，探索出了一条独特的小微企业服务之路。据悉，包商银行作为一家城市商业银行，此次获得了“最佳金融企业形象奖”。

　　“服务中小企业要设计差异化产品”

　　在具体的为中小企业服务上，业内学者和专家也表示，各银行应该设计差异化的服务产品。

　　在“这几年的实践中我们感觉，从金融创新的角度，可能需要对小企业也要进行差别化处理，也就是说可能各家银行都是根据自己的特点来开展它特定的客群，来设定特定的产品。”兴业银行副行长林章毅说，“小企业的服务本质上还是解决小企业的融资，但在资金来源当中，应该是有区别的。在企业成长的不同的阶段，有的时候是需要载入性资金，有时候需要股本型资金。 ”

　　中国民生银行副行长邢本秀也表示，作为全国非公有制的股份制银行，民生银行的战略地位就是做小微企业银行。民生银行现在推出了2．0版的小微企业服务，主要做商圈、做产业链，将来随着民生的发展，服务小微企业，将来做专门服务食材行业的专业银行，或者有茶叶银行，或者海洋产业银行等等，这些将是一体性、产业性的支持中小企业发展，这也是民生的一个重要举措。

　　曹凤岐认为，为了更进一步服务中小企业，各个银行在服务当中应该进行产品创新和服务创新。要设计适合各种类型客户的信贷，一些城商行、村镇银行和农户的产品、春种秋收结合起来提供服务，同时，在担保方式上可以采取存货担保、产权担保、质押担保等不同的创新形式，那么农村、中小微企业就真正能得到贷款。