| 来源： |
中华工商时报 |
发布时间： |
2011年05月20日 09:23 |
作者： |
王洋 |
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中小企业和民营企业贷款难到什么地步？今年以来，连续上调存款准备金率和受到控制的全年信贷额度，使众多企业和个人纷纷寻求民间借贷资金，从而导致民间借贷利率普遍上浮，近期甚至出现180%的高额年息。
水涨船高，民间借贷的高额利息和银行贷款无法顺畅贷出有着千丝万缕的联系。银行的“区别对待”政策与中小企业参差不齐的商业资质和信用风险之间更有着密不可分的关系，这也是中小企业融资难的重要因素之一。民间借贷由于审批简单、较为灵活，成为中小企业经营发展重要的资金来源。
中国工商银行北京市分行的相关负责人在接受记者采访时表示，由于银行在给中小企业放贷时需要的手续和程序很多，所以有些根本无法提供这些手续的企业就无法获得银行贷款，很有可能就转而投向民间贷款。
“提供贷款的首要条件是要有抵押物，如土地、房产等，第一还款来源如不足，可拍卖抵押物完成还款。除此之外，如果申请贷款的企业和我们认定的核心企业有贸易往来，根据他们签订的合同及发票等相关凭证，银行可以提供订单融资、保理等融资服务”，上述负责人说道，“或者有我行认定的担保公司进行担保也可以”。
“而民间借贷则不同，很多时候它不需要任何抵押物，也不需要提供那么多相关材料，审批流程短，审查相对比较松，主要基于信用。对于贷款的用途和去处，可能也不会像银行监管力度那么强。”
该负责人还强调，好多中小企业为了获得银行贷款，都会粉饰自己的财务报表，所以从银行的角度来说，在放款前还会要求企业提供纳税证明、资金甚至包括水电燃气等费用的银行流水。至于一些本身资质不好、经营不善的中小企业，即便他们有抵押物，但也无法获得贷款，因为他们的第一还款来源，即经营所得收入，得不到很好的保证。在这种情况下，为了短期内得到需要周转的资金，企业就不得不借助民间借贷的力量来解决燃眉之急。
“民间借贷和银行借贷是个互补的关系吧。”谈到民间借贷，上述客户经理表示，作为银行工作人员，对于民间借贷基本都保持一个中立的态度。“我还听有人说从银行贷款的资金成本更高，那是一些看不到的成本。所以，就民间借贷本身来说，还是应该更快更好的良性发展吧，这样才能真正为企业解决一些问题。”
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