| 来源： |
中国经济时报 |
发布时间： |
2011年05月17日 11:27 |
作者： |
王月金 |
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■本报记者 王月金
距上次上调存款准备金率不到一个月，央行上周决定，从５月１８日起，再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率０．５个百分点，这是央行自去年以来准备金率的第１１次上调。此次上调之后，大型商业银行的存款准备金率达到２１％，中小型银行存款准备金率达到１７．５％。
随着货币政策的步步收紧，中小企业从银行贷款越来越难，许多企业把希望寄托在民间借贷市场，而在通胀前提下，居民的存款利率跑不赢ＣＰＩ，存款搬家也为民间借贷市场提供了充足的资金，但民间借贷市场高放贷利率成为了国内金融市场高风险的集聚地。
民间借贷水涨船高
金融危机后，自去年以来中国货币政策进入新一轮紧缩周期以来，民间借贷也迎来了发展的春天，“此前贷款找银行，现在想都别想了，存款准备金这么高，银行还找我们拉储呢，公司资金周转缺钱，还是找民间借贷来得容易。”中基国脉资讯科技有限公司ＣＥＯ王航星对本报记者说。
一些中小企业的反映是，银根收紧后，企业从银行申请贷款时，审批、放款时间有不同程度的延长，对于还差几天就可获得大笔订单的企业来说，借助民间借贷能解燃眉之急，支付高额的利息融资还是值得的。
记者了解到，在民间借贷市场上以中小企业为主，所借的钱从几十万到几百万不等，民间借贷手续简单、方便等特点，成为许多中小企业首选的目标。南方日报报道称，截至２０１０年底，东莞正常的银行渠道融资规模在４０００多亿元，而据相关监管部门的调研测算，东莞的民间融资规模大约也有２０００亿—３０００亿元。
央行调查统计显示，到２０１０年３月末，民间借贷余额为２．４万亿，融资规模比２００８年有所扩大，但增速放缓，主要表现为占同期金融机构人民币贷款余额从２００８年的８．５％下降为５．６％。
尽管如此，民间借贷还是后劲十足，目前，经过央行几次加息以后，一年期存款利率现在达到了３．２５％，但４月份全国ＣＰＩ同比涨５．３％。居民存款利息长期跑不赢物价上涨，在此背景下，银行存款大举搬家也拉开了序幕。央行数据显示，４月份，储户存款猛然减少４６７８亿元，环比少增１．４７７８万亿元。
某商业银行业务员告诉本报记者，一部分存款转向了银行、券商、信托等机构发行的理财产品，另一部分转向了民间借贷市场，货币政策步步紧缩，中小企业从银行贷款融资越来越难，民间借贷火爆场面出现。
北京市双强律师事务所律师郁有振告诉本报记者，“近两个月，前来借贷拟合同的比以前增多了，特别是一些中小企业为了资金周转，一般借款额度从几十万到几百万不等，还款期限从几周到几个月或是一两年。”
民间借贷成为堰塞湖？
在民间借贷火爆的场景下，风险也在暗潮涌动，前段时间，包头惠龙集团董事长金利斌因集团承担１２．３７亿元的民间巨额债务，月还息超过２个亿，还款无望，资金链绷断而自焚身亡。此后，债主之一的于成飞闻讯后心脏病突发抢救无效去世。
香港社会科学院副院长、中国官方唯一委托调查地下钱庄活动的学者黎友焕表示，民间借贷一方面解决了部分小企业的融资难问题，而另一方面，超高的利率已经游走在法律边缘，也潜伏着巨大的风险。
国家相关部门对民间借贷利率的规定是，不超过同期银行贷款利率的四倍。最近一次加息后，银行的一年期贷款利率为年息６．３１％，其四倍就是年息２５．２４％，分摊到１２个月，月息２．１％。
但问题是，“往往贷款利率高于法律规定的四倍，有些是借１０万，过一个月还１１万，在拟合同中，他们一般都规避掉法律的规定。”郁有振说。
记者发现，一些小额贷款公司、担保公司、金融中介机构都将放款利率控制在月息２．１％的警界线以下，除了利率，借款人还须额外支付手续费、评估费、担保费等一些费用，这些费用是按借款总额来计算的，总体算下来，月息３％—４％算是正常水平。
王航星表示，目前，不少民间借贷机构放款时的利率已涨到了月息４％—６％，有的机构甚至达到月息１０％以上，借款１０万元，一个月的利息就达１万元，高出法律规定的部分，他们都以各种形式在法律合同中规避掉。
记者了解到，目前在中小企业较多的苏浙和广东地区，有的甚至出现１０％的高额月息，广州的搭桥贷款月息最高已高达１５％，年化利率高达１８０％。而且民间借贷在沿海许多地区已经占据借贷市场的半边天。
不仅如此，随着银根紧缩，民间借贷市场火爆场面也向内陆转移，据燕赵晚报报道称，在石家庄，今年民间借贷发展特别火，像各种担保公司、投资咨询公司、金融中介机构、小额贷款公司等都在做这方面的业务，新公司成批涌现，数量跟去年比至少增长了三倍以上。
而且，随着货币紧缩政策趋势以及加息跑不赢通胀的预期，民间借贷市场还会继续扩大地盘，金利斌自焚案件的发生无疑给借贷市场一记耳光。
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