尽管因纾缓中小企业和非公企业融资难应运而生的小额贷款公司、担保公司、典当公司发展提速，运行水平长足提升，但最新数据显示，占总数99.8%的贵州中小企业银行贷款仅占全部企业贷款总额的22.5%，占全部贷款总额的15.6%。银行贷款向大企业大项目倾斜的格局依然未变，中小企业融资困局远未破题。该省主管部门为此给出对策：政、银、保、企各方合力撬动，共同推助融资服务业体系建设。

　　据贵州省经济与信息化委员会提供的数据，截至目前，该省共批复成立91户小额贷款公司，注册资本21.31亿元，为“三农”

　　提供了约6亿元贷款；全省工商系统注册的担保机构及其分支机构、省外担保机构分支机构301户，注册资本为83.18亿元，其中在省经信委备案的96户担保机构当年担保2053户，担保总额超过50亿元；此外，依法设立的典当公司共83户，注册资本7.52亿元。尽管以非公企业和中小企业为服务对象的融资体系建设已初具规模，但行业集中度低、创新能力弱、与银行业金融机构合作的机制和架构远未形成。

　　困局

　　贵州省中小企业（非公经济）办公室主任龙超亚向记者详细叙述了作为试点的小额贷款公司在运行中面临的四道难题。一是后续资金来源不足。“只贷不存”的模式一定程度上避免了系统性风险，也导致小额贷款公司融资难问题非常突出，制约了可持续发展；二是经营风险高、税负较重，盈利空间小，如果再考虑一些小额贷款公司要支援“三农”而降低部分贷款利率，则回报更低；三是试点资本金规模偏小，贵州是注册资本位列最后的省份，小额贷款公司平均注册资本仅为2600万元；四是基层监管力量薄弱，持续监管能力面临挑战。个别地方存在重审批、轻监管的现象。

　　龙超亚分析，受种种主客观因素影响，目前担保机构与银行业金融机构的合作仅停留在浅层和局限于部分银行业金融机构。比如：多数担保机构目前仅只能与农信社、农村合作银行、部分地方商业银行开展贷款担保业务，尚不能普遍与各大国有商业银行分行及其支行建立合作关系；担保机构与银行业金融机构的合作及风险分担机制仍需完善。该省大部分中小企业即使通过了有资质担保机构的担保，但其贷款利率仍然要上浮30%-70%左右。此外，部分担保机构偏弱偏小，内部管理有待进一步加强。据统计，贵州省注册资本500万元以下的担保机构多半分布在县域经济和最基层，占全省担保机构总数的20%左右，需尽快实现增资重组来谋求发展。

　　对策

　　龙超亚向记者具体介绍了该省在“十二五”期间推进融资服务业的几项举措即：从增资扩股、引进银行金融机构融资、扩大单一股东持股比例、适当扩大经营地域范围等方面进一步促进试点工作开展；将注册资本在2亿元和5000万元以下的融资性担保机构审批权分别下放；加强扶持与监管发展相结合，建立健全信用担保机构风险补偿机制，落实有关税费优惠政策；积极发挥省中小企业发展专项资金的引导功能，通过补助、补贴、奖励、资本金注入等多种形式鼓励中小企业信用担保机构、小额贷款公司积极开展担保、贷款业务；搭建与银行业金融机构合作的机制和架构，共同推进中小企业票据工作、小额贷款公司“转贷款”

　　业务、战略授信等，以此为平台助推政银保企合作，创新银行担保合作方式和模式，建立风险担保机制；抓住”十二五“期间贵州实施“工业强省”战略的机遇，实施“助推企业上市行动计划”。

　　业内人士分析，在现阶段金融体制还不完善和健全的条件下，中小企业和非公有制经济进一步发展所需要的资金很大程度上需要依赖中小企业信用担保机构、小额贷款公司、典当公司等中小金融机构的支持和帮助，中小企业融资市场非常巨大，市场空间成长性也非常好。中小金融服务机构只有准确定位，明确服务目标和任务，才能实现自身的不断发展。