| 来源： |
深圳商报 |
发布时间： |
2010年09月14日 10:32 |
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９月１２日，巴塞尔协议ＩＩＩ尘埃落定宣告全球银行业的监管进入新时代。业内人士指出，中国银行业受益于资本充足率和拨备覆盖率的严格要求，所受影响要小于海外银行。而银监会正在酝酿的新监管指标反而可能对银行有更大的威力。
上海证券报此前就援引消息人士称，中国银监会拟推出新的拨备要求按全部贷款的２．５％计提，银行贷款目前按五级分类法计算，正常类占比９０％以上，计提拨备率仅需１％。
巴塞尔协议影响暂不大
“如果监管层按照巴塞尔新资本协议ＩＩＩ要求进行监管对中国银行业的暂时影响并不大，因此监管层此前要求的银行资本指标已基本能满足新协议ＩＩＩ对资本的要求。”交银国际银行业分析师李珊珊称。
最新通过的巴塞尔协议ＩＩＩ将银行的一级资本充足率由２％提高至７％被称为数十年来全球银行业监管方面发生的最大变化，这可能要求海外的银行业者在未来１０年筹集数以千亿美元计的新资本。
中国银行业监管体系较为独立在相关部门要求下国有大银行和中小银行的资本充足率从此前的８％提高至１０％～１３％，拨备覆盖率则要求高达１５０％。中国商业银行的资本分为核心资本和附属资本。
中国银行董事长肖钢周一在达沃斯论坛上指出，巴塞尔ＩＩＩ实施的时间会比较长，美国的一些银行甚至提出要到２０１７年才会实施，那还有很长时间现在具体评估对哪一家银行的影响为时尚早。
银监会新规威力更大
遥远的巴塞尔协议ＩＩＩ所带来的影响，远不及中国银监会不断提高风险监管水平所带来的震慑力。
刚刚结束的中报显示，中国银行业整体业绩快速增长高管们也在业绩说明会上信誓旦旦。但银监会的上述举措反而激起投资者的疑问，怀疑是否管理层在天量信贷投放后看到了普通投资者没有看到的风险隐患，因而对银行股敬而远之，这导致今年银行股的表现落后于大盘。
自去年的天量信贷投放以后中国银行业监管明显加大了风险监管力度。出台包括提高资本充足率和拨备率、将信贷类理财产品由表外并入表内、解包地方政府融资平台等一系列风险防范措施令中国银行业的快速发展受到约束。
中国银河证券公司金融业高级研究员叶云燕指出，如果银行按减值准备对贷款总额２．５％的比例计提拨备的新监管意向将会影响银行的放贷能力。
“２００８年，大多数银行能达到上述２．５％的拨备水平因为２００９年银行放贷过猛而出现大幅下降，未来应该会逐步回归到２．５％的水平。”她说“这对信贷投放有影响增速未来应该在１５％左右。”
股份制银行盈利或大幅下降
李珊珊还指出如果按减值准备对贷款总额２．５％计提拨备受影响较大的主要是股份制银行因为股份制银行不良率和关注类贷款占比较低。
根据她测算，按照贷款准备金率２．５％的要求深发展和中信银行全年盈利将下降约一半，其次是兴业银行和宁波银行全年盈利下降约４０％民生银行和浦发银行盈利下降３０％左右。
寻找监管与发展的平衡点
全球金融危机爆发后，对金融监管不利的指责声是最刺耳的声音之一不可否认这直接推动了巴塞尔协议ＩＩＩ顺利推出。
国际货币基金组织总裁特别助理朱民也指出，巴塞尔ＩＩＩ对国际金融机构是好事情但推动起来不是一件易事。“亚洲金融企业的一级资本充足率是比较高的普遍高于欧美同行。”他说。
“在海外适用的，不一定就适用中国。”位于上海的一位银行家就表示“中国几乎没有什么衍生产品，更谈不上有类似次贷的巨额表外业务过于严格的监管只能限制中国银行业的发展。”
“风险并非越低越好，应该是在可容忍的范围内，寻求与发展的平衡点。”他称“否则，不放贷就行了嘛，只做中间业务。”
提高资本充足率也好提高拨备覆盖率也罢实际上就是降低了银行的杠杆率而没有了高杠杆支撑的银行业至少将结束其暴利利润回归社会平均水平。这也是今年以来中国的银行股无论是在Ａ股市场还是Ｈ股市场的表现都落后于大盘的主要原因。（据路透社９月１３日电）
提高拨备计提要求对银行利润的影响
商业银行贷款余额拨备余额拨备率将增计上半年
提拨备净利润
工商银行６３５４３．８４１５１９．９２．３９％６８．６９８４６．０３
建设银行５３４９３．８２１３３４．０９２．４９％３．２５７０７．４１
中国银行５３９１８．７９１２１７．１８２．２６％１３０．７８５２０．２２
农业银行４６２３９．８３１４５７．５３３．１５％０４５８．４
交通银行２０７０５．６８４０８．２８１．９７％１０９．３６２２０３．５
招商银行１３３０７．６５２６３．３７１．９８％６９．３２１３２．０３
中信银行１１９２８．３８１６４．９１１．３８％１３３．３１０６．８５
浦发银行１０５０６．１１９５．４１．８６％６７．２５９０．８
民生银行９５４８．４６１７２．３４１．８０％６６．３７８８．６６
兴业银行７９２４．９７１０８．４６１．３７％８９．６６８７．６３
华夏银行４８０９．２２１２１．９７２．４９％０．２９３０．０８
深发展Ａ３７３６．２５５１．３６１．３７％４２．０４３０．３３
光大银行７２４９．６３１６３．６２．２６％１７．６４６８．３
北京银行３１０１．８８６０．４９１．９５％１７．０６３９．０２
南京银行７６２．８８１６．３９２．１５％２．６８１１．９７
宁波银行９３６．０６１１．８９１．２７％１１．５１１２．６２
（单位：亿元）数据来源：《华夏时报》依据各银行２０１０年中报、中金研报制表毛小妹
内容
巴塞尔新规有
三大核心要求
世界主要国家中央银行代表９月１２日就旨在加强银行业监管的《巴塞尔协议ＩＩＩ》达成一致。从会后公布的详细方案来看，本次改革主要集中在三方面的内容：最低资本金比率要求、对一级资本的定义以及过渡期安排。
在最低资本金比率方面，草案规定，商业银行的普通股最低要求将从目前的２％提升至４．５％，也就是所谓的“核心”一级资本比率，另外还需要建立２．５％的资本留存缓冲和零至２．５％的“逆周期资本缓冲”。此外，商业银行更宽泛的一级资本充足率下限则将从现行的４％上调至６％。
除了提高资本比率，巴塞尔委员会还加强了对资本界定和风险评估的要求。比如，当局收紧了对一级资本的定义，并要求银行在２０１７年底前满足更严格的资本定义。
在具体执行方面，巴塞尔委员会为银行设定了一定的过渡期。根据新规定，银行需要在２０１５年前、也就是５年内达到最低资本比率要求，即不包括资本缓冲在内的普通股占风险加权资产的比率达到４．５％，一级资本比率达到６％；而对缓冲资本的落实则更为宽松一些，银行可以在２０１６年１月至２０１９年１月期间分阶段落实。（上证）
意义
新协议旨在创建稳定金融体系
欧洲央行行长特里谢表示
新协议旨在创建稳定金融体系
为避免全球信贷危机的重演，世界各地的银行业监管者１２日就有关全球大型银行的新规则达成了一项协议——《巴塞尔协议ＩＩＩ》(ＢａｓｅｌＩＩＩ)。此协议将迫使各国银行提高资本储备，以创建一个更为稳定的金融体系。
欧洲央行行长特里谢表示：“此次所达成的协议是从根本上加强全球银行的资本金要求，将大力促进金融业的长期稳定和发展。”
业内人士称，该协议可能将迫使银行在未来十年内增资数千亿美元。如德国银行业协议估计，其国内十大银行可能将需增加１０５０亿欧元(合１４１０亿美元)的额外资本。
该协议为银行制定了新的资本标准，此举旨在避免银行过多地积累被许多人视作不久前那场金融危机前兆的风险和债务，协议将迫使银行为更大规模的放贷和投资留出更多资本拨备。它可能会减少全球大型银行的利润，许多大银行都警告说此举将提高借款者的借贷成本，并限制放贷。
监管机构希望这些新协议将促使银行转向风险较低的业务，并确保银行自身有足够的储备来应对各种金融冲击，而不需求助于纳税人。
分析人士指出，《巴塞尔协议ＩＩＩ》是数十年来针对银行监管领域的最大规模改革，也是一份历史性的协议。
（综合）
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