| 来源： |
上海金融报 |
发布时间： |
2010年06月22日 13:39 |
作者： |
吴玥 |
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近期，上海市金融办牵头浦东张江小额贷款公司、徐汇大众小额贷款公司和杨浦科诚小额贷款公司等进行上海小额贷款公司相关课题的研究，为小额贷款公司探索上海本土化发展路径。
记者从相关人士处了解到，尽管小贷公司转型社区银行从课题研究到最终试点还存在诸多障碍，但市金融办及小贷公司仍在为推动行业发展而不懈努力，优质小贷公司络绎不绝地进行增资扩股、主发起人及其关联股东20%的持股上限也有望得到政策松绑。
转型瞄准社区银行去年6月，银监会发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，规定成立3年以上且连续2年盈利的小额贷款公司可申请转制为村镇银行，但须满足“不良贷款率低于2%”、“贷款损失准备充足率130%以上”，并且“最近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%”。
上海小额贷款公司自2008年11月试点启动以来已进入第二个年头，记者从沪上小额贷款公司行业协会处了解到，截至去年底，全市已成立的小额贷款公司全部实现盈利，同时不良贷款率也普遍保持在低位，浦东张江等小额贷款公司更是实现零不良贷款率。
尽管经营状况良好，但对于上海小额贷款公司而言，转制村镇银行依旧是“不可能完成的任务”，主要原因即在于涉农贷款比例难以达标，如张江小贷涉农贷款比例仅在1%左右，事实上，这一问题在北京等其他大城市的小贷公司中也普遍存在。
与之相比，社区银行更适合大城市的小贷公司未来发展路径。“社区银行”来自美国等西方金融发达国家，指资产规模较小、主要为经营区域内的中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行。
对于研究进展，课题牵头人、市金融办地方金融管理处处长李军告诉记者，目前仍在进行中，由于最终方案需银监会批准，因此即使说进行试点也还为时尚早。
记者也从相关人士处了解到，转制社区银行仍存在不少障碍：一是社区银行和村镇银行一样，必须由国有商业银行入股发起，如何解决由此引发的原有股东持股比例大幅减少问题；二是目前小贷公司由市金融办审批设立、地方金融管理部门负责监管，转为社区银行后监管权责是完全移交至银监会还是部分移交；三是社区银行可吸收存款的社区范围、目标客户是否会有所限制。
多举推动行业发展尽管转型社区银行还为时尚早，但市金融办及小贷公司仍在为推动行业发展而不懈努力。
一方面，越来越多的小贷公司加入到增资扩股的队伍中。由于无法吸收存款，小贷公司只能通过注册资本金及不超注册资本金50%的银行融资进行放贷，低杠杆率使得大多数小贷公司面临资金来源不足、“无钱可贷”的尴尬境地。针对此，市金融办正在考虑将融资比例由注册资本金的50%提高到200%；同时，不少优质小贷公司也尝试增资扩股，如张江小贷就计划将注册资本金由1亿增至4亿，届时张江小贷将超越奉贤绿地成为沪上最大小贷公司，预计增资扩股将于7-8月完成。
另一方面，市金融办正在考虑放宽小贷公司主发起人及其关联股东持股比例上限。根据相关规定，成立一家小贷公司至少需要10个股东，且主发起人及其关联股东持股比例上限为20%。在分散的股权下，股东之间经常会因利益不一致而导致经营理念的分歧。针对此，市金融办计划放宽这一比例上限，此前有消息称大股东及其关联股东持股比例上限或将由原先的20%放宽至25%-30%，而记者从业内人士处了解到，这一比例甚至可能高达40%，以使大股东有足够的话语权。对此，张江小贷大股东张江集团相关人士表示，一旦大股东持股上限放宽，张江集团将立即增持至上限。
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