| 来源： |
证券日报 |
发布时间： |
2010年04月06日 08:39 |
作者： |
吕东 |
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尽管A股市场IPO行列中已多年未见城商行的身影，但由于全国各地城商行各种消息频出，依旧吸引着市场各方的目光。面对行业大发展，城商行今后的布局如何，发展方向如何，这已是市场最关注的话题之一。
日前从银监会传出的对于城商行未来发展的明确要求，无疑为各家城商行指明了道路。银监会要求，城商行未来应走差异化发展之路，对于目前城商行愈演愈烈的异地跨区域经营大潮，监管层则表示并不会叫停。
由于国有大银行也正抓紧布局中小企业，未来城商行与大银行之间肯定将在此展开激烈竞争。对此，银联信首席分析师符文忠在接受《证券日报》记者采访时表示，通过零售业务，可以帮助城商行有效拓展中小企业业务。除此之外，在中小企业贷款的一个特殊领域――微小企业贷款上，城商行也有着明显的优势，走在了大中型银行的前面。
差异化经营是根本
4月1日，银监会主席刘明康在“全国城市商业银行发展论坛第十次会议”上明确要求，城市商业银行要明确市场定位，转变发展方式，走差异化、特色化发展道路。由于目前各地城商行发展模式与大型银行存在趋同的定位，此番讲话也为其今后发展指明了新的发展道路。
刘明康表示，城商行要增强主动性、紧迫感和责任感，处理好速度和效益、局部和整体的关系，进一步明确发展方向，转变发展方式，走差异化、特色化发展道路。
银监会银行业监管二部主任肖远企则进一步指出，“差异化、特色化”指的是首先要从战略理念方面不同于大型银行，要发展城商行自己的核心竞争力；此外，客户结构方面，不能复制大银行的规模和速度，一定要针对自己独特的客户群――小企业、微小企业、个人等群体。针对城商行盈利模式，其指出要大力发展中间业务，不要拘泥于利息收入。
金融海啸以来，中小企业对国民经济的重要影响更为凸显。尽管各级政府和监管机构对于支持小企业发展，促进金融机构小企业信贷业务做出了诸多努力，但融资渠道不畅仍长期困扰着中小企业的发展。
而城商行作为目前我国金融体系的重要组成部分，始终致力于服务中小企业，并逐渐加大对中小企业的扶持力度，从贷款流向上向这方面倾斜。
与此同时，各地城商行还大力推动产品创新，满足中小企业多元化需求。针对中小企业多元化需求，城市商业银行推出各具特色的金融产品，满足不同地区、不同行业中小企业的需求。城商行在支持中小企业发展的同时，也实现了自身利润的增长。
银监会的数据显示，截至2009年末，全国城商行对中小企业贷款余额超过1.38万亿元；其中，微小企业贷款余额达到7155亿元，较年初增长了42%。
值得注意的是，就在城商行紧盯中小企业客户的同时，国有银行也开始将目光瞄准这一城商行的传统优势领域。目前包括国有四大行在内，国内大部分全国性银行都已经设立了中小企业专营机构，中小企业专业化服务体系的建设步伐进一步加快。
中行高层在日前接受本报记者采访时曾表示，中行把大力发展中小企业贷款作为企业的责任，中行在2009年，包括2010年都在强调要把中小企业贷款搞好，2009年整个中小企业的贷款整整8000亿元，增长幅度在所有贷款中也是最多的。
显然，未来国有银行与各地城商行之间，将在中小企业客户群中进行激烈的竞争。
异地扩军并未叫停
目前，各地城商行均抓紧扩张步伐，加强在面向全国的布局。而在此次论坛上，监管层在强调要差异化发展的同时，也表示城商行未来跨区域经营将不会“叫停”。肖远企表示，银监会将根据银行的实际需求，如果这一需求是有效的，且这种需求是确实为实体经济服务，能够满足当地金融服务需求的，还要继续支持；但如果不走向实体经济的，且银行风险管控能力又没有达到水平的，就要限制。
“除了极少数城商行能够向全国性发展，更多情况下，我们鼓励城商行主要立足于本土区域，主要为当地的小微企业和城市居民消费提供金融服务。”肖远企称。
数据显示，2009年共有12家新的城商行成立，而截至去年底，已实现跨省经营和省内跨区域经营的城商行共31家，占城商行总数的22%。
据了解，按照银监会的规划，未来城市商业银行将主要发展成为四种类型：极少数基础好，操作规范，经营水平好的城商行未来可以发展成为全国性的商业银行；如果是在一定区域内具有比较丰富的网络资源和影响力，特别是有一定定价权的银行可以发展成为区域性的银行；如果网络只集中在一个比较小的城市或者在较小区域内有地缘优势的银行可以成长为社区银行。
平均资本充足率达12.96%
就在各家国有上市银行纷纷推出再融资计划以补充资本金，力图达到新监管“红线”时，全国各城商行平均资本金充足率却维持在较好水平。12.96%的这一数值，甚至要高于银监会为各大银行定下的11.5%资本充足率新值。
由于城商行坚守风险底线,各项监管指标持续向好。银监会公布的数据显示，截至2009年末，城商行不良贷款376.9亿元,比年初减少108.8亿元,不良贷款率1.30%,比年初下降1.03个百分点,拨备覆盖率高达182.23%;平均资本充足率为12.96%。流动性指标普遍较好,各项监管指标达到历史同期最高水平,整体保持了良好稳健的发展态势。而这也为城商行异地扩张网点打下了充足的基础。
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