| 来源： |
第一财经日报 |
发布时间： |
2009年11月27日 07:52 |
作者： |
韩婷婷 |
| |
银行“投保”试点细节明确
每家参与试点的银行只能投资一家保险公司；在计算资本充足率时，商业银行投资保险公司的资本投资应从商业银行资本金中全额扣除
韩婷婷
银行“投保”终于获得实质性突破。昨日，银监会与保监会共同起草的《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》（下称《办法》）正式出台，其中规定每家参与试点的银行只能投资一家保险公司。
《办法》出台后，筹备多时的试点工作即将进入操作阶段。然而，与此前市场预期不同，为防范银行与保险公司之间关联交易带来的风险、银保合作可能造成的银行信誉风险外溢，以及并表管理不健全可能产生的资本重复计算等问题，监管方为申请入股保险公司的银行设定了较高门槛，并试图构建严密的防火墙隔离关联风险。
银行准入强化资本指标
对于拟“投保”银行的准入，银监会有关负责人昨日指出，监管部门从公司治理、财务实力、风险管控以及并表管理能力等各方面进行了全方位考量。
《办法》中规定，申请银行须具备较为完善的公司治理结构和健全的内部控制及并表管理制度，风险管理有效，业务经营稳健，近三年没有重大违法违规问题或重大操作风险案件，其董事会成员中应具有熟知保险业务经营和风险管理的人员。
另外，由于监管部门要求，在计算资本充足率时，商业银行投资保险公司的资本投资应从商业银行资本金中全额扣除。因此，《办法》提出，拟投资保险公司的商业银行的资本充足率，应保证在扣除拟投资额后符合监管标准。
2008年初，国务院原则同意开展银行入股保险公司试点，随后，工行、建行、交行和北京银行四家先后申报。监管部门对于银行的严要求，特别是对资本充足率的强调，是否会增加“投保”银行的资本压力，令人关注。
日前，工行行长杨凯生曾公开表示，经过上半年信贷较快投放，今年中期银行业资本充足率水平较年初大概下降0.2个百分点，加之监管方进一步提示银行间互持次级债的风险，我国银行业的资本充足率水平将面临严峻考验。
近日更有传言称，大型银行被银监会要求明年提高资本充足率至13%。随后，大型国有银行将进行再融资以提高资本充足水平的消息也不胫而走。
对于入股保险公司是否将进一步加大银行的资本压力，海通证券银行业分析师佘闵华认为，由于处于试点阶段，银行选择投资入股的保险公司规模普遍较小，一般只要拿出十几个亿、几十个亿就可以解决，即使全部从银行资本中扣除，对上述各行资本充足率也不会有大影响。
“接下来对上市银行股价影响也不大，毕竟试点工作在此前已陆续进行，信息以及相关影响也已逐步释放。”佘闵华称。
“防火墙”隔离关联风险
一位业内人士曾指出，与保监会积极推进保险公司入股银行不同，银监会对银行入股保险公司相对谨慎。
此次出台的《办法》即对双方的关联风险构建了较为严密的防火墙。
在公司治理方面，《办法》突出商业银行董事会负最终责任，要求董事会负责建立并完善“防火墙”制度，确保银行和保险公司在业务场所、经营决策、人员、财务、信息系统等方面有效隔离。
此外，《办法》重点强调对关联交易的管理。其中规定，商业银行对其入股的保险公司及其关联企业，以及他们所担保的客户均不得提供任何形式的表内外授信，保险公司不得直接或间接购买银行股东发行的次级债券，以及购买其他证券不得超过10%的上限。
此前，市场普遍认为，银行投保意味着双赢结果的出现。对银行而言，一旦获批投资保险公司，就意味着自身综合经营的规划又迈出坚实一步。保险公司则将从新股东处获得巨大的渠道优势和强大客户资源的支持。
然而在《办法》的政策框架下，保险公司方面期待的“利好”面临“打折扣”的可能。
《办法》中规定，双方业务合作时，应遵循市场公允交易原则，不得有不正当竞争行为；保险公司销售人员不得在其母银行营业区域内进行营销；商业银行入股的保险公司所印制的保险单证和宣传材料中不得使用其股东银行的名称及各类标识。
客户资源上，商业银行应严格遵守客户信息保密的相关规定。商业银行与其入股的保险公司相互提供客户信息资料必须取得客户同意，业务往来不得损害客户的合法权益。
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
