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第一财经日报 |
发布时间： |
2009年07月16日 08:12 |
作者： |
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……社会越诚信
作为一种文化氛围，社会诚信文化只是金融信用关系中的一个软约束条件。然而这一方面的因素对地区金融信用环境影响力是不可小觑的。在浙江、上海等私人经济发达的地区，当地商人文化发达，社会信用基础良好，这对当地金融资产质量有非常积极的影响。很难想象在一个信用文化匮乏的地区能营造出让资本有效运作的环境。
报告根据针对地方金融机构的问卷调查编制了诚信文化指标，表征诚信文化对债务人的约束力。
……法制越完善
良好的金融法制环境是金融生态得以稳定发展的基本条件，完善的金融法制能够有效地保护金融主体的产权，有效遏制恶意信用欺诈和逃废金融债务。毫不夸张地说，金融法制环境是金融生态环境的核心之一。法规能否很好地保护投资者、存款者、债权人的权益，执法是否严格，司法是否公正等等，都会明显改变微观经济主体的行为和预期。此外，法律和制度环境方面的缺陷还会使地方政府把更多的注意力转向对中央控制的公共金融资源的竞争上，并且在辖区内企业面临逃废债的法律诉讼时，它们还倾向于充当地方企业的保护伞。一个相对软化的法制环境必然会促生种种地方机会主义行为，从而对本地区金融生态环境产生显著的不良影响。
课题组在问卷调查中设计了企业对司法的信任和司法独立性指标，司法信任指标意味着遇到经济纠纷大致百分之多少比例的企业诉诸司法来解决问题，司法独立性指标测算地方法院不受地方政府干扰判决的可能性。
……政府越成熟
毋庸讳言，近几年来各级政府所参与的经济事务越来越多，干预力度也越来越大。政府对经济过强的主导性，给中国带来了法治不完善、诚信制度不健全、市场竞争不充分、保护主义盛行等一系列阻碍市场经济体制深化的问题。政府有引资的权力、劳动力配置的问题，要搞城市化，就大量地开发，由此产生各种投资、各种准入的优惠。政府的目标和金融机构的目标毕竟并不完全一致，政府试图通过有意识的干预行为主导或掌控金融资源的配置。当前很多产业投资过剩，生产能力过剩，使得政府主导金融资源配置的情况在中国是加重的。因此，如果政府在决策行为中产生了什么问题，立刻就表现为金融机构的问题，而且很快对贷款的质量产生影响，积累到金融体系。
企业税负
企业税负能从一个侧面反映出政府对经济的主导强度。企业的税收负担越重，政府对经济活动的参与程度越深。报告通过问卷调查，将地方企业估计的企业税费负担占销售收入的比重编制为表征当地企业税负程度的指标，以此作为对地区经济政府主导性强弱的一个辅助说明。
财政自给率
当本级财政收入不足以平衡财政支出的时候，地方政府必然需要寻找新途径解决本级财政收入问题，在中央政府的法律与政策缝隙，创造一系列新政策，扩展自己在经济事务中的支配权。这种机会主义行为会严重破坏市场规则，阻碍市场经济发展。而财政越困难的地区，政府对经济的干预活动越剧烈频繁。政府争夺金融资源、掌控经济权力、攫取要素资源的活动越激烈，地区市场发育程度越低，金融生态环境越恶劣。因此，地区财政状况与当地金融资产质量呈极为显著的负相关关系。
行政管理费总额占GDP比重
政府开支规模是衡量政府行政效率的关键指标。一定的政府支出规模是保证政府正常运转所必需的，但过于庞大的政府开支规模却是政府行政效率低下的反映。报告以政府预算内外的行政管理费总额对GDP的比值衡量地方政府规模。
政策透明度
透明度高低是推断政府诚信程度的一个重要标准。适度公开、充分信息披露的政府活动有益于金融部门及金融活动形成理性预期。这也是现代市场经济中政府部门行使公共服务职能的一个基本准则。对于金融体系中诸多行为主体而言，地方政府的透明度不仅是公共政策信号传递机制的工作特征，也是政府诚信意愿的真实表现。缺乏必要信息披露的地方政府，往往是容易失信的政府，其行为对于金融系统的影响是难以确知和不确定的。
（中国地区金融生态环境评价课题组成员：李扬、张涛、王国刚、刘煜辉、沈可挺。）
……私人部门越发达
总体来说，政府对经济的主导性越强，民营资本的力量和空间越受限制，这一点在企业资产规模和就业上反映得比较明显。故此，报告选取国有经济在工业总产值中所占比重和国有集体经济就业人数占城镇就业人数比重作为负向指标来评估私人部门发展。总体而言，西部和东北地区国有部门仍是经济运行的主体，“强势政府”在一定程度上会影响到本地企业家精神的培育。很多事情是由政府在做，而不是市场在做。
……金融对私人部门
支持度越高
尽管非国有企业对工业总产值的贡献已经超过70%，但金融机构对非国有企业的贷款至今还只占一个相当小的比重。大部分的银行贷款都流向了国有企业。国有企业使用了大部分银行贷款，却只对总产出作出了较小部分贡献，由此金融资源的低效率配置积累了大量呆坏账。这一状况与通过市场调节合理分配金融资源的目标极不相称。信贷资金分配结构与产出结构之间偏离越大，大体上说明信贷资金分配的市场化程度越低。
报告选用国有企业贷款余额占全部金融机构贷款余额的比重，间接反映金融部门对私人部门经济的支持。国有企业贷款占比越低，说明金融机构对私人部门经济的支持力度越大；反之亦然。
……金融竞争程度越高
中国一直以来实行的是高度垄断的金融体制，几家国有独资银行一统天下的单一结构尚未根本改变，金融业的市场竞争局面尚未全面形成，不利于我国金融业国际竞争力的提高。随着加入世界贸易组织的步伐加快，外资银行的进入，股份制银行、城商行、信用联社的发展，这种格局正在改观，地区金融部门的竞争越充分，越有利于该地区金融业发展。因此采用地区政策性贷款占全部金融机构贷款的份额及地区国有银行（工行、农行、中行、建行）占当地存、贷款的份额从反面来衡量银行部门的竞争：该比率越低，说明竞争越充分。
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