| 来源： |
上海金融报 |
发布时间： |
2009年04月21日 14:06 |
作者： |
李茜 |
| |
4月14日，上海金融法制研究会与上海立法研究所联合举办了“《反洗钱法》实施机制研讨会”。会上，来自沪港两地的金融专家交流了反洗钱法实施中的理论和实务问题。业内人士表示，上海应进一步推动反洗钱工作深化，维护金融稳定与安全，以促进上海国际金融中心建设早日实现。
上海继续加大反洗钱力度上海金融法制研究会和香港城市大学在研讨会上联合发布的“反洗钱法实施机制”研究报告显示，目前《反洗钱法》在我国已进入全面实施阶段，而上海的反洗钱工作也已取得初步成效。比如，沪上银行初步形成了以了解客户、交易报告和记录保存为基础的反洗钱内控体系；部分中资银行还设置了专门的反洗钱部门，并配备专门人员。
有监管人士表示，与本土银行相比，沪上外资银行在反洗钱方面设置更为完善。很多外资银行通常都有专门的反洗钱部门，如花旗除了主管反洗钱的合规部，还有专门部门负责大额交易和可疑交易报告，内部审计委员会负责对反洗钱工作进行独立监督；汇丰也设置了专门的反洗钱部门，聘用香港警方人员担任部门负责人，并建立自己的“高风险客户名单”和“黑名单”。
对于当前上海的反洗钱工作，专家建议沪上金融机构首先要更好地了解客户，对客户尽职调查，完善大额交易与可疑交易报告制度，强调金融机构及其工作人员在交易中承担反洗钱审查的义务，以防止交易申请人或被代理人有可能实施的洗钱活动。同时，管理机构要完善协调机制。形成由人民银行上海总部负责组织、各监管部门密切配合、以金融机构为主要依托、以对本外币大额和可疑资金交易监测分析为重点的反洗钱工作机制，配合司法机关开展反洗钱活动的调查。
另外，一些专家还建议在公安机关设立专门机构，同时设立临时性可疑交易检查机构，促进交易记录保存、监控分析、检查等活动的规范。
反洗钱面临新问题上海金融法制研究会副秘书长吴弘介绍，洗钱是犯罪分子将其从犯罪中得到的钱隐藏、调动并将其合法化的过程。洗钱一般分三个步骤进行：第一步，隐藏犯罪得益的真正拥有权和来源，该阶段常用的洗钱方法包括提炼黑钱、化零为整、走私货币、收买银行雇员；第二步，继续控制犯罪得益，将犯罪得益在不同账户间转移或网上交易、将现金转换成金融工具等；最后一步，改变犯罪得益存在形式，常用方法是伪造进出口单据、购买不动产、贷款担保以及地下钱庄。
目前，由于《反洗钱法》在中国的顺利推进，作为反洗钱的主力军，国内银行业已建立了有效的内控体系，因此不少非法洗钱活动开始转移到包括证券期货、保险业在内的其他领域。
央行上海总部反洗钱处童文俊介绍，证券、期货业的资金隐蔽性相对较强，有多种投资媒介可供选择，同时两个市场间能够相互转换，洗钱分子可以很容易地将合法和不法款项的投资组合变现，以隐藏手段使犯罪所得融入正常经济体系。据了解，现在，国内证券、保险公司尚无法连接公安部门身份查询系统，这方面的反洗钱工作难度不小。目前，我国并没有规定个人客户只能开设一个结算账户，导致多数客户在各个银行开设多个账户，加上各机构间无联网查询客户信息机制，反洗钱局限性明显。
另外，利用保险产品洗钱的现象也开始出现。由于保险类金融产品品种多样，市场监管较为宽松，也为洗钱活动创造了条件。一般来说，财险和寿险在经营过程中均具有洗钱的风险，保险市场已成为非法资金的第三大洗钱通道。
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
