| 来源： |
东方早报 |
发布时间： |
2010年03月17日 10:51 |
作者： |
黄武锋 |
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美国参议院银行委员会主席：将美联储权限扩至消费者金融权益保护领域
多德议案摘要
●在美国财政部之下将设立一个由9名成员组成的金融稳定监管委员会，经该委员会授权，美联储可以拆分过大从而产生系统性风险的金融机构。
●成立一个由大型金融机构出资的500亿美元基金，来支付大型金融机构的倒闭费用。相关倒闭清算需要在24小时内由三位破产法庭法官组成的小组的批准。
●把对规模小于500亿美元银行的监管权力赋予联邦储蓄保险公司。
●给予上市公司股东权力，就行政人员薪酬进行无约束力投票，给予投资者更大权力提名董事局成员，容许索回基于错误财务资料而发放的薪资报酬。
●规模超过1亿美元的对冲基金必须在证券交易委员会注册，并对衍生工具实行中央结算。（编注：众议院议案设定的规模下限是1.5亿美元。）
●储蓄银行不得从事高风险交易，不得运作对冲基金。不过议案称，这一提议在落实之前仍需要进一步研究。
●接受不良资产救助计划（TARP）救助的金融企业不得通过放弃银行经营执照以逃避美联储的监管。
东方早报记者 黄武锋 综合报道
美国当地时间15日，美国参议院银行委员会主席、资深民主党议员克里斯托弗·多德独自召开新闻发布会，发布自己“一个人”制定的金融监管改革议案，内容包括对具有系统重要性的破产金融企业实施“有序清算”，赋予监管机构命令公司停止高风险业务的权力，以及增强对金融产品消费者的保护。
争议核心：美联储扩权
上述一度被外界期许为1930年代大萧条以来改革力度最大的金融监管改革议案厚达1336页，其最大的看点是，在美联储之下将成立一个新的消费者金融权益保护机构，这一机构将监督和消费者利益相关的抵押贷款业务，以及保险公司等非银行性质金融机构，其有权以侵犯消费者保护条例为由，处罚任何一家资产超过100亿美元的金融机构。
最新议案也是多德的第二份金融监管议案。他去年尖锐批评美联储监管失败，并一度在去年11月份提出的第一份议案中，不赞成白宫提出的增加美联储金融监管职能的建议，决心让美联储专心扮演货币政策中心角色。但多德最终未能获得足够的支持，其转而抛开共和党人，独自设计方案，最终放弃了设立独立的消费者金融权益保护机构的想法。
在多德的第二份金融监管改革议案出炉后，外界评论，从多德15日在新闻发布会上显得有些孤单的身影中，多少反映出其眼下的处境。可见的是，参议院银行委员会的10名共和党人此前一致表示反对多德的第一份议案，而参议院的不少民主党人也对议案做出更多妥协心存不满。
根据多德的最新议案，美联储将被赋予职权，监管金融资产超过500亿美元的银行控股公司。这一监管门槛低于先前所提议的1000亿美元。
此外，多德此次还部分采纳了“沃克尔规则”。所谓“沃克尔规则”是由前美联储主席保罗·沃克尔提出的，他主张国会应当采取措施限制大型商业银行的自营交易，以降低风险。
奥巴马表示欢迎
作为“沃克尔规则”的命名者，美国总统奥巴马当天对多德的最新议案表示欢迎。奥巴马说：“这一议案为建造一个更加安全的金融系统打下了坚实基础。在议案推进过程中，我将不遗余力地和多德及他的团队一起来强化这一议案，并反击企图削弱议案的行为。”
部分参议院银行委员会的共和党人也已表示出谨慎的欢迎态度。该委员会中的资深共和党人理查德·谢尔比15日向CNBC表示，他和多德“在概念上，可能已经对法案85%或90%的内容达成共识”。谢尔比的口吻比数月前私下与多德的谈判中的大多数时候都更加积极。
多德希望，参议院银行委员下周一就开始对议案展开辩论，并在下周完成辩论和议案修改。《华尔街日报》说，议案在参议院提上立法日程估计要到4月底。
如果该议案要通过则需要参议院60票赞成，而目前民主党只在参议院控制59席。
有政治观察人士指出，伴随着谢尔比口吻的软化，两党形成共识并在夏季前通过具有里程碑意义立法的希望15日进一步增强。由于11月国会中期选举已为期不远，共和党人可能深恐背负阻挠议案通过的骂名。
但参议院银行委员会的共和党人科克15日警告称，民主党推进医疗卫生改革的举动，可能会挫伤参议院中日益增强的建设性情绪。两党在医改问题上的争论要激烈得多。
可查资料显示，美国众议院去年12月通过金融改革议案，参众两院尚需协商达成统一文本。
大赢家：美联储
“最新议案是一个多方博弈的结果，依照此议案，首先是美联储权利将得到大大扩张，其次是金融机构也争取到了一定的权益，如议案在提及‘储蓄机构不得从事高风险交易，不得运作对冲基金’时，又称‘这一提议在落实之前仍需要进一步研究’。”对外经济贸易大学金融学院院长丁志杰说。
他指出，虽然此议案意在反思金融危机，但美国金融利益集团仍争得了一定的空间，因为美联储一定程度上被视作是金融利益集团的代表，“而这也是美国消费者保护组织可能反对上述议案的原因所在”。
在丁志杰看来，多德的议案仍不能根本上解决问题，金融危机的根源是金融的作用被高估了，其提出的系列措施只是在打击过度投机。
观察人士指出，如多德的议案最终进入立法日程，则美联储可能集合“中国央行+银监会”大部分的职能于一身，至于所谓的宏观审慎监管（监管系统性风险）权限则在美国金融稳定监管委员会。该人士认为，中国或许也应在国务院层面成立一个宏观审慎监管的委员会。
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