| 来源： |
第一财经日报 |
发布时间： |
2009年08月08日 11:43 |
作者： |
石婵雪 |
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石婵雪
德意志银行北京华贸支行，坐落于北京最为繁华的商贸中心。德意志银行北京华贸支行的私人银行，设在华贸大厦的一层和二层。该银行的正门，开在商厦与写字楼之间的花园区，面对着北京最高档的购物中心星光天地。CBN记者就是从这里，开始了一场亲历德意志银行私人银行的VIP之旅。
客户通常电话预约
德意志银行北京华贸支行里干净整洁。空间虽然不能用宽敞来形容，但事物井井有条地摆放，银行大门左侧的公用伞筒里装满了雨伞。
进门右侧，是三个业务窗口。客户可以在这里办理存款、汇款等业务。业务窗口的对面是看上去就让人感觉很舒服的沙发，以供客户休息等待。左侧和业务窗口平行的则是几间理财室。在理财室内同样设有业务窗口，VIP客户可以在完全私密的环境下，办理现金业务并享受理财服务。
据德意志银行工作人员介绍，来这里的客户一般都会提前打电话预约。“我们很少有walk-in（路过）的顾客。一般都是提前打电话咨询预约，其中很多都是由老客户介绍的。”
为了满足德意志银行私人银行VIP客户的基本条件，CBN记者把身份设定为年龄33岁，70%的资产投资于股票和基金，自己打理（具体数额作为“客户”不愿意透露）；即将到期存款300万元，打算交由银行打理。
作为VIP客户的体验者，CBN记者被直接引领到了二层较为大型的会客室。在那里，等待记者的是私人银行财富管理经理胡亮以及投资策略顾问韩冰。
专属文件夹管理账户
胡亮首先向CBN记者详细介绍了德意志银行私人银行服务。“德意志银行和每一位客户签署的理财产品购买协议，都是非常详尽甚至繁琐的。客户经理要为客户详细解释每个条款，并由客户最终签字确认。”胡亮表示德意志银行将德国人的严谨作风彻底实施到实际操作中。
胡亮说，该行在全球拥有广阔的网络平台、强大的投研顾问团队、完善的风险评估体系，还有着德国人严谨认真的态度和作风。
在回答完记者的一些问题后，胡小姐拿出了一个精美的文件夹，内装有银行卡、汇款路径信息、费率表、《风险调查评估问卷》等资料。她告诉记者，这是德银私人银行客户在开户后收到的一个进行自我账户管理、资料收纳的便利手册，文件夹最后特别准备的数页空白文件袋，就是为了方便客户将来保存各种银行往来文件用的。
记者了解到，每一位在德银私人银行开户的客户都会在财富管理经理的引导下完成一份风险调查评估问卷，其中的题目涉及财务实力、财务负担、收入支出比、投资期限、投资理念等多项指标。
在填写问卷过程中，胡小姐会就每一个问题进行非常充分的讲解。除解读题目含义外，还会明确告知该题目的设计用意。偶尔胡小姐也会根据题目展开，以便了解记者更多的个人理财信息。整个流程完毕后，胡小姐依据各项指标得分加总后的综合评分，判定记者为平衡型投资者。
可“量身定做”理财方案
随后，投资策略顾问韩冰便依据记者的类型归属“对症下药”。针对平衡型的客户，韩冰建议在“产品篮子中”配置60%的低风险产品、25%的中等风险的产品以及15%的高风险产品。
不同于财富管理经理以产品为导向的服务，投资策略顾问专职向客户介绍和分析近期全球经济状况、热点板块，并根据当前市场趋势和客户的个性化特征提供投资方向性建议。
韩冰说：“客户进行投资理财，无非从三个方面考虑。第一是风险承受能力，第二是收益预期，第三是对流动性的要求。我们会充分考量各个参数，在全面了解客户的财务目标及资产状况后，才会推荐合适的投资组合策略。”
韩冰告诉记者，VIP客户一般会有两种情况。一种是将自己的“家底”和盘托出，另一种则是不愿意透露自己的整体资产情况，只是将一定金额的资产交给私人银行理财顾问管理。
“有些VIP客户在选择产品时会有自己的特殊偏好，比如对某个投资领域格外看好。针对这种有特殊需求且单笔投资金额达到一定水平的客户，可以为其量身打造专属的投资理财方案，任其自行选择产品的投资标的、投资币种、投资期限及赎回机制和保本类型等，且可随时投资，不受标准化产品发行周期等的限制。”韩冰表示。
最终，通过一系列详尽的沟通、评估与定位，德银投资策略顾问给CBN记者扮演的客户提出的投资建议是：
由于高风险类别的投资已经占到70%，尽管目前处于经济复苏的周期阶段，股票是不错的选择，但全球股指已经上涨很多，未来一段时间存在潜在风险，建议适度下调股票基金的投资比例。
就交由银行打理的300万元资金，根据投资组合模型，建议180万元投入100%保本的结构性理财产品，本金绝对安全；75万元进入部分保本（例如90%保本）的投资产品；45万元进入海外基金类的高风险产品，以博取相对更高的收益。根据这样的组合安排，银行对风险的控制在于，如果市场出现整体下跌50%的极端情况，客户的亏损不会超过10%。
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