近日，赶集网推出一款名为“赶集金融分期”的产品，这是国内首个针对新蓝领阶层的金融分期产品。该产品的推出，进一步扩张了赶集网的消费金融版图，也成为了其争夺市场领先优势的新筹码。展望未来，互联网金融的垂直细分市场机会凸显，做大市场蛋糕、做深细分业务，有望成为金融分期平台运营者的发力方向。

　　瞄准新蓝领阶层，赶集网发力互联网金融分期业务

　　近来，赶集网在消费金融领域不断落子，着力搭建蓝领阶层的服务体系。据中新网消息，赶集网日前推出一款“赶集金融分期”产品，这是国内首个针对蓝领阶层的金融分期产品。用户打开该平台，选中产品后点击分期购买，赶集金融将分期购买申请发送给下游合作伙伴，申请通过后，合作伙伴将提供采购、配送等后续服务，用户只需分期还款即可。

　　瞄准新蓝领阶层，赶集网在这个金融分期业务上可谓做了第一个吃螃蟹的人。但环顾整个消费金融市场，赶集网所面对的压力丝毫无法让人掉以轻心。从2014年2月，京东商城发布京东白条正式杀入信用支付市场，到2014年6月“天猫校园分期”产品闪亮登场，再到百度旗下 “百发有戏”强势出击，众多崭新的金融分期产品涌现，无一不昭示了互联网巨头瓜分市场的勃勃野心。

　　巨头们围绕消费金融展开激烈角逐，看中的是其背后的巨大市场空间。中国人民银行最新发布的2015年上半年金融机构贷款投向统计报告数据显示，6月末，本外币住户消费性贷款余额16.98万亿元，同比增长19.6%，增速比上季末高1.1个百分点。住户消费性贷款增速回升，且领先于其他各类贷款增速，折射消费金融市场发展后劲十足。同时注意到，我国人均GDP早已超过5000美元，步入了消费加速与转型的关键时期，不能不令巨头们心动。

　　从实践来看，互联网巨头试水消费金融，已经尝到了甜头。京东方面的数据显示，今年6月份，京东白条交易额同比增长600%，消费金融用户同比增加700%，月均订单提升52%，月均消费金额增长97%，其中60%的订单来自移动交易。尤为喜人的是，京东白条用户的平均客单价远远超出其他用户，表明白条业务有利于深挖客户群的价值。另据央广网报道，淘宝的“花呗”上线不到一个月，用户超过1000万，80后、90后是使用“花呗”的主力军。

　　门槛降低，超前消费模式藏风险

　　相对于信用卡和网购分期而言，分期金融公司面向草根群体，放贷更方便快捷。正因如此，80后、90后这些社会主流消费人群越来越青睐分期消费，并视其为一种时尚。

　　不过，随着网贷的平台增多，仅靠降低贷款利率和提高贷款额度博眼球，只会使越来越多的草根借款人掉入分期陷阱，这在抹黑草根群体的信誉的同时，分期金融企业平台盈利能力也将下降，造成损失。

　　近些年，互联网金融市场持续火爆，但中国电子商务研究中心互联网金融助理分析师钱海利认为，目前互联网金融领域还没有清晰的商业模式，赢利的企业屈指可数。而分期金融的运作模式十分简单，平台打通商品端与用户端的联系，只需收取平台服务费，因此减少了投资者的风险。

　　可简单粗暴的获利模式也带来了烦恼，低门槛使得实力迥异的掘金者同台竞技，各路人马被迫发动一轮又一轮的烧钱大战，试图成为最后的“剩者”。但分期金融的蓝图并不是那么美妙，以BAT为首的互联网巨头手握重金，在互联网竞争中占据着明显的优势。近些年，视频大战、千团大战频繁上演，当硝烟散尽时，人们发现不少“拼爹”的视频网站、团购网站活了下来，金融分期市场很大可能还会上演同样的戏码。

　　与此同时，低门槛也使得作为个体存在的草根群体在这张张开的大网中不慎陷入个人贷款违约风险的漩涡中。毕竟，银行不仅可以用征信手段对用户行为进行约束，还可以通过高额利息来进行风险弥补，电商在规避风险方面无疑会稍弱一些。

　　为此，分期金融平台只有继续专注于提升风控能力，扩展合作渠道，优化贷款流程，改善用户体验，引导消费者按还款能力贷款，才是市场长久繁荣的基础。

　　横向纵向并举，增强平台使用粘性

　　金融分期市场竞争趋于白热化，寻找细分市场，力争夺得局部领先优势不失为一招好棋。但发力细分市场，绝不是金融分期平台一劳永逸的举措。一方面，金融分期业务的准入门槛不高，各个平台很难构建具有核心竞争力的壁垒，挖出足够深广的护城河。另一方面，金融分期平台是否能补强自身短板，打造精准的消费金融闭环，进而完善用户的使用体验，仍需打上一个巨大的问号。

　　业内人士对此表示，展望未来，金融分期平台可从两个角度增强吸引力。一是加快横向扩张步伐，在各个垂直细分市场里不断推陈出新，争取从“多点开花”向“全面推进”过渡，最大程度上抓住用户的眼球，占领用户的心智；二是设法纵向做强做深，除了逐渐覆盖各类细分市场的人群，平台还应充分利用积累的大数据资源，探索全新的大数据变现商业模式。

　　对于消费者来说，我们则要保持一份清醒，做到理性消费。观察美国、日本等发达国家，超前消费的确是非常流行的消费方式，但民众之所以敢于贷款消费，是因为这些国家中产阶级队伍强大，他们有超前消费的需求和底气。反过来看，国内金融分期平台的目标群体却是大学生、的哥、新蓝领等人群，经济实力与欧美中产阶级相比逊色不少，他们更需考虑量入为出的消费方式，以免破坏个人信用指数。

　　同时，我们也不应该排斥适度超前消费。互联网金融如今逐渐走入寻常百姓家，普罗大众的生活正一点点被互联网悄然改变，我们不如主动拥抱互联网金融，畅享“互联网+”所带来的消费乐趣。另外，国家还需要加快制定社会征信体系建设，规范用户、平台、厂家三方的行为，营造良好有序的信用消费氛围，从而激发出人民的消费潜力，助推经济转型升级。