本报记者 刘艾琳 整理

    对于大数据，可以有不同角度来看待。我想给大家分享两本书，可以代表两种不同的观点。一本是《超级数字天才》（SUPER CRUNCHERS， Ian Ayres），书中讲了一个故事，说赌场的庞大数据库会根据顾客的基本信息计算出其特有痛苦点，因为输钱的数量超过痛苦点，赌场很可能就会失去这位顾客。于是每当系统观测到某一位顾客快输到临界点时，赌场会设法请这位顾客离开，比如让他认为他刚赢得了一顿免费法国大餐。

    这是大数据应用有利的一面。而另一本书，《信号和噪音》（The Signal and the Noise，Nate Silver）的作者认为，信息增长的速度大大超过真理增长的速度，他对大数据的影响持相对保守的态度。

    回到保险，其实今天的大部分产品在17世纪就出现了。保险新产品的出现是为了应对新的风险。年初全球经济论坛做了一项调查，结果显示相较于过去几个世纪，全球新兴风险分布已经发生了巨大变化，因此，现有市场需要大量创新保险产品去应对新风险。

    但是风险有它与生俱来的特性和挑战，比如在定价上，我们对风险评估和认定需要很多的历史数据。但如果注意到风险格局正在变化这一重要事实，实际上很多历史数据的参考价值是在降低的。

    围绕新兴风险的挑战，我们是不是能够倚仗海量信息来解决这个问题，答案是不一定的。不久前美国加州大学一个研究中心关于大数据做了一个探讨，着重强调大数据的出现只是数据的出现，但怎么理解这个数据，其实在我们现有常用的统计系统里是有相当大困难的。有可能在分析所谓海量数据以后得出的结论，跟我们想达到的目的完全不一致。

    回到赌场的故事与噪音和真理的关系，我们怎样利用大数据去寻找新兴风险的“痛苦点”，如果抓到这个痛苦点，我们的产品就走向健康发展的道路。如果没抓到，听到的是噪音，而不是真理。2008年金融危机，其实直接原因很大程度上跟产品创新有关。所以，创新不一定都是好事，创新有巨大风险。

    总而言之，我们目前生活的环境中，有很多新兴风险需要有新兴产品去应对。但是新兴的风险带有与生俱来的巨大挑战，必须运用得当，大数据才能够帮助我们把产品创新推上健康发展的道路。