今年的"双十一"，再度创造了一个"奇迹"，不单单是淘宝天猫350亿元的巨额网销量，更是电商平台又一次成功地将一个原本平淡无奇的日子"塑造"为全民购物的狂欢节。在这个"节日"里，消费者获得巨大的折扣，商家赚得盆满钵满，似乎人人都是赢家。尤其集体扎堆网销平台的理财产品，成为今年"双十一"的一匹黑马，其中保险的表现最为突出。

　　1

　　保险人气最旺

　　一分钟交易额过亿元、突破百亿元大关比去年提前8个小时、21时20分后交易额突破300亿元……今年的"双十一"，商家赚得盆满钵满。尤其当日24时，天猫支付宝交易笔数达到1.7亿笔，成交额达350.19亿元，比去年的191亿元增长83％，这一交易额也是去年美国"网购星期一"121亿元交易额的近三倍。而且，今年10月我国日均社会消费品零售额为693亿元，天猫350亿元的"双十一"交易额已经超过该数字的50％。

　　值得一提的是，在这场狂欢之中，保险、基金等众多理财产品集体亮相，日渐兴起的淘宝理财也分到一杯羹。阿里集团数据显示，截至11月11日24时，成功通过支付宝完成支付的理财产品总成交额达9.08亿元。据了解，淘宝理财平台共有17家基金公司、31家保险公司及3家保险经纪公司。"双十一"当天，最终销售业绩排名前三甲者，除了排名第二的易方达基金官方旗舰店总成交金额2.11亿元，还有两家保险公司，分别是排名首位的国华人寿官方旗舰店，总成交金额5.31亿元，以及排名第三的生命人寿官方旗舰店，当天共计售出1.01亿元理财产品。

　　淘宝数据显示，11月11日当天开卖9分34秒，国华人寿预期年化收益率7％的"华瑞2号"成交额达1亿元，开创保险产品在电商平台上实现1亿元销量的新记录。当天早上8点，生命人寿e理财万能保险开售7个小时后，成为首个冲过亿元成交额的理财单品。此后，国华人寿"华瑞2号"成交额在12点冲至3.18亿元。此外，珠江人寿、阳光人寿等险企也携万能险亮相"双十一"。从总体成交保费来看，万能险占据相当大的比重，总体成交近7亿元。

　　据国华人寿相关负责人介绍，经过一年多的运作，公司初步掌握互联网保险经营的规律，从过去主要面对渠道转为直接面对客户。同时，根据互联网客户的消费特点，进行大数据深度分析，专门定制和开发产品。这次公司专门为"双十一"准备"华瑞2号"和"华瑞3号"两款产品，只卖三天。

　　不过，业内人士提醒，保险公司要注意对承保利润的把控，促销上要"量力而行"。一方面，淘宝商城中综合收益率超过6％、直逼7％以上的促销保险产品比比皆是；另一方面，今年前三季度保险业资金运用的收益率仅为3.82％，而四大A股上市保险公司中年化投资收益率最高的也仅5％，高利润承诺和恶性竞争或将直接挑战险企可持续经营。

　　2

　　高收益、低门槛

　　不同于淘宝平台上其他打折促销类广告，淘宝保险页面上，都是"双十一抢钱啦"、"7.12％高收益明星产品限售1个亿"之类的字眼。"高收益、低门槛"成为众多保险公司营销产品的最大卖点。

　　淘宝平台上，保险公司设计的产品均为万能型险种，投资起点保费1000元至10000元不等，承诺保底收益2.5％，预期年化收益率为4.6％到5.2％。相比传统万能险收费项目繁多，网销万能险大大降低各种费用，有明显的优势。

　　比拼收益，是保险理财产品争夺客户的"主打牌"。据悉，生命人寿e理财万能保险一年期产品预期年化收益率为5.32％，每1000元送1800个集分宝，相当于1.8％的返现，还送100万元航空意外保障。该产品声称"零成本"、"零风险"，即零初始费用、零保单管理费、零风险保险费，1年后退保零手续费；保底收益2.5％，保增值。由于高于一般银行理财产品的综合收益率，11月11日短短7个多小时，1亿元的限购额度就被一抢而空。

　　华夏人寿也在"双十一"推出综合收益率高于7％的保险理财产品华夏"摇钱树"，其最低持有期限1年，1000元起购，预期年化收益率5.5％，送1600个集分宝，最低年保证收益率2.5％，无初始费用，犹豫期退保不收手续费，持有1年后退保"零费用"。

　　国华人寿"华瑞2号"和"华瑞3号"的预期年化收益率分别为7％和6％，各自限量销售10亿元和3亿元。这两款产品购买门槛均为1000元，投资期限分别为1年和6个月，没有初始扣费。不过，尽管7％的预期收益率成功夺取眼球，但仔细研究"华瑞2号"的产品说明，不难发现它事实上仅是"保本不保息"的理财产品。若第一年退保，保险公司将按照账户价值的2％收取手续费，保底收益率仅为2.5％。

　　东方证券分析师金麟表示，"华瑞2号"7％的年化收益率是预期收益率，"7％不是必然达到的，实际上这个预期收益率的波动很大，比余额宝等货币式理财产品的预期收益率更难达到。"

　　3

　　营销有"突破"

　　今年以来，保险公司纷纷在电子商务领域布局，从改造官网到联手电商，合作范围和方式逐步拓宽；从退货运费险不断升级，到近期"脱光险"、"爱情险"问世，不同于传统保险产品的新型网络保险接踵而来。

　　"双十一"当天，中国平安"脱光险"在天猫开卖，打出"低价位"、"限购"等诱人字眼。该产品有三款套餐，其中限量10份的"大土豪"款售价1111元，包括4999元携程网旅游券的蜜月礼金、价值349元的百合网一年期水晶会员及意外伤害金达60万元的单身保障；限量100份的"小奢华"款需111.1元，套餐主打500元携程酒店抵用券和价值199元的百合网一年期看信会员；最平价的"小清新"款只需11.11元，蜜月礼金为50元哈根达斯券和价值30元的百合网交友红豆。此次限量推出的1110份"脱光险"全部在"双十一"当日售完。

　　弘康人寿联手京东推出"坚持脱单险"，以意外险为主体，购买该保险的客户"晒单"之后，可获得与所付保费100％等值的京东电子礼品卡。若客户在保单生效后一定时间内生育，还有机会获得一定价值的京东电子礼品卡，这也是京东集团成立以来首次推出"用户定制型"保险。该产品包含"若初见"、"久缠绵"、"不分离"、"幸福感"四款套餐，价格从40元至540元不等，主要包括航空意外险、综合意外险、交通意外险等。

　　此外，东吴人寿也择机推出"爱情保险单身版"，1000元起售，预期年化收益率5.2％，并称"最高送3395元珍爱网品质服务，赚钱谈恋爱两不误"。

　　除了这种营销色彩极浓的保险产品之外，某些保险公司设计的营销方式更为独特。珠江人寿"土豪万能险"号称综合预期年化收益率高达7.2％，由4.8％预期年化收益、0.4％集分宝和另外2％收益组成。该公司表示，剩下的2％收益是指买10000元送100期双色球彩票(价值200元)，并承诺连续不中最高补49900集分宝，连续5期中彩奖励19900集分宝。能将保险和彩票挂钩，也算是保险营销的一大"突破"。