本报记者 王永臣
据媒体报道,工行初定于10月19日正式推出“支付+融资”的综合电子商务平台。至此,银行系电商几乎齐集了国内的所有大型商业银行。传统银行之所以会集体发力电商,一方面与电商领域巨大的市场前景有关。同时,银行也想借此发掘新客户等。但是,并不像电子商务公司做互联网金融那样做得有声有色,由于经验不足,银行做电子商务,似乎还没有多大的动静。
银行大举进军电子商务领域
据报道,近日,中国工商银行内部通报称,“支付+融资”的综合电子商务平台初定于10月19日正式上线,平台将集网上购物、投资理财、网络融资、消费信贷于一体。据悉,该平台兼顾B2B、B2C,前期可能主打B2C,商户门槛也较高,此举将与建行电商平台“善融商务”主打B2B的模式区别明显。
与此同时,民生银行携手包括刘永好、史玉柱、郭广昌等“全明星投资阵容”共同打造的民生电子商务有限责任公司(民生电商)也于8月29日在深圳注册成立,公司注册资本为30亿元。有媒体报道称,民生电商平台名称现已确定为“合一行”,主要业务之一是为小微企业提供金融服务,目前正抛出千万级高薪待遇招徕专业人才。
此前,中国建设银行、中国交通银行、中国农业银行等也已经建立起了各自的电子商务平台。其中,交行多功能电子商务平台“交博汇”最早于去年4月上线。建行也在去年6月就已推出自己的电商平台“善融商务”,至今已运营一年有余。农行则于今年年初推出了“E商管家”。
事实上,传统银行做电商并非是最近一两年的新兴事物。据了解,大多数银行很早便开展了类似信用卡网上分期商城的业务。此类业务由银行和其他商户合作,由其他商户提供商品,银行提供支付、商品展示平台,银行可以为产品提供无利息分期付款。
但是,与此前简单基于信用卡分期与积分兑换、定位中高端客户的电子商城不同,各家银行本轮推出的电商平台不但客户有望更全面,商业模式也可能除带有一些金融业本身的特色外,与其他传统电商无异。可以说,本轮进军电商,各家银行均将电子商务提高到了一个战略的高度。
银行欲借电商解内忧防外患
随着利率市场化的不断推进,中国银行业赖以生存的存贷差势必会越来越小。加之,整个银行业内部的竞争日益加剧,新客户的拓展变得越来越难。这些内忧促使着银行自身必须探寻新的途径来填补未来可能出现的业绩停滞甚至下滑的风险。在行业外部,看到以阿里巴巴为代表的电商在互联网金融领域发展的有声有色,各家银行自然不会坐视不理。
交通银行董事长牛锡明就认为,银行业单纯靠传统的利差赚取利润的日子已经过去了,交通银行将在转型发展过程中不断调整,来适应互联网金融的发展趋势。可见,银行发展电商即使并非易事,但却不得不做。
另一方面,打造电商平台虽然成本高昂且投入产出比不高,但是通过打造一个闭环的金融生态环境,将支付创新、融资业务、客户积分、金融产品销售等整合在一个平台上,背后带来的海量资金、客户信息等数据,都是银行非常看重的。同时,银行也能借助电商平台增加客户粘性。
根据艾瑞咨询统计数据显示,2012年,中国电子商务市场整体交易规模达8.1万亿,2015年将达到26.5万亿元。长城证券日前发布的一份研究报告称,预计全行业供应链金融融资余额达到6.7万亿规模。同时,这部分融资需求将带来存款派生、丰富的中间业务收入和利息收入,是商业银行向中小企业业务转型的契机。
除此之外,银行做电子商务有很多先天优势。比如,大量的银行客户就是最好的潜在资源,而支付通道、贷款的风险控制等,这些均是银行所长,跟电子商务结合起来做更能得心应手。因此,银行业大举进军电子商务也就变得顺理成章了。
银行跨界电商平台应取之所长
目前,并不像电子商务公司做互联网金融那样做得有声有色,银行做电子商务,似乎还没有多大的动静。易观国际高级分析师宋阳曾对工行、建行、招行等多家银行跨界建立电商平台进行过深度研究。从目前的运营状况来看,基本上还看不到一个成功的案例。
宋阳表示,银行涉足电商,优势在于金融领域,但在人才、服务器、物流平台、信息平台等方面较传统电商可以说不具有可比性。巨擎网CEO鲁振旺则认为,对电子商务而言,有三个“流”是很重要的,即现金流、物流、信息流,银行天生具有现金流优势,只要搞好另外两个“流”,就能做好电商业务。
有业内人士指出,在互联网金融越来越热的氛围下,银行的电商冲动更需要冷处理,切忌盲目跟风。各家银行应该判断电商化与自身的能力和资源是否匹配,并且以现有业务优势作为突破口,首先对内部资源进行整合。
东方证券银行业分析师金麟也认为,银行的优势在于整合资源的能力和强大的渠道能力,比如可以通过客户群与实体企业议价,模仿阿里巴巴的金融模式做一些小微贷款,提供配套的金融支持等等。
总之,短期而言,银行进军电子商务这种反向操作肯定会有一定的风险性,这种风险源于银行缺乏电商思维。如何才能在电商领域站稳脚跟,达到预期目标,除了要学习传统电商的经验外,自然更要在自己擅长的金融领域上一展所长。
