本报记者　何珑

　　国内最大的第三方支付平台支付宝(中国)网络技术有限公司日前通过官方微博发布了停止线下POS业务的消息。这一消息发出意味着支付宝在线下POS上大展拳脚的战略折翼，同时对于微博中所发布的“由于某些众所周知的原因”也让媒体将矛头转向了银联。

　　如今，第三方支付机构和银联的竞争也是愈演愈烈。业界人士认为行业竞争是好事，可以由此带动行业的创新让行业和消费者受益，但是无序的竞争或者垄断就会给这个市场和消费者的利益带来损失。

　　支付宝折戟线下支付市场

　　8月27日支付宝宣布停止所有线下POS业务，其中说明的理由也是一笔带过，但精明的媒体们马上把质疑眼光马上转向了中国银联。

　　在7月银联召开的四届六次董事会上，就提出了《关于进一步规范非金融支付机构银联卡交易维护成员银行和银联权益的议案》。其中银联给自己设定了两个工作目标：其一是“2013年12月31日前，全面完成非金机构线下银联卡交易业务迁移，统一上送银联转接”；另一个是“在2014年7月1日前，实现非金机构互联网银联卡交易全面接入银联”。一旦此议案成行,则意味着非金融机构无论是在网络支付,还是线下收单业务,都必须通过银联通道来进行。因此业内人士纷纷猜测支付宝是迫于银联压力，停止了线下POS业务。

　　近年来B2C市场交易快速发展的得益于货到付款这个重要因素，各大独立的B2C商城货到付款的比例多在一半以上，同时很多在线支付企业都已切入线下支付业务。

　　2012年3月，支付宝推出物流POS战略，并宣布未来三年将投资5亿元，这是支付宝首次布局线下支付。其中包括两大内容，分别是物流POS支付方案和电商物流支付体系的投资。而支付宝推出的物流POS支付方案，通过引入整合刷卡与货单信息管理功能的支付宝POS终端设备，可实现电商COD(货到付款)资金与物流信息的实时匹配。支付宝当时布局货到付款业务POS支付，目的是为淘宝、天猫商城的货到付款业务做好铺垫。

　　在该方案下，物流配送员可以通过支付宝配送终端完成刷卡收银、取件、签收录入等程序，资金最快在2日内即可转账到电商和物流商的支付宝账户。这一计划推出后，支付宝在网购中的应用越来越普及，越来越多的消费者认可了这种模式。

　　虽然支付宝一再表示不与银联、银行抢生意，然而，利益之争让阿里巴巴相关创新业务最终还是受到银行以及银联的抵制，不少网友感慨：“支付宝是悲愤断臂！”。

　　线下支付之争愈演愈烈

　　当前线上支付市场火热的同时，众多第三方支付机构将触角伸向线下。在目前COD市场，现金付款占比要超过一半，但刷卡份额不断增长。而线下支付不但有货款沉淀收益，还有手续费分成。消费者用银行卡刷卡付款后，商户所支付的手续费按7∶2∶1比例分配给发卡银行、安装POS机具的收单机构和银联。如果第三方支付机构绕开银联与银行直连清算，无疑威胁后者份额。

　　根据相关报告，目前线下POS机支付市场中，银联占有42.7%的绝对优势份额，杉德银卡通和通联支付分别为4.9%和0.2%，其他机构分享剩下的47.7%。而在领取了央行支付牌照的250家机构中，有数十家具备银行卡收单业务，即线下收单业务。这次银联的收编行动则被业内人士称为封杀第三方支付公司涉嫌垄断,纳入银联网络意味着近年来快速发展的支付产业将要重新分配。

　　对于支付宝终止所有线下POS，业内人士表示支付宝的线下POS业务根本没有做起来，交易量很少。因此支付宝趁机关掉业务，终结一个错误的业务策略。同时还指出很多第三方支付公司做线下收单，都是付出大于回报。在POS环境里既定的7:2:1分成模式里，银联获取了“1”的部分，但付出的成本并不大；收单机构获取“2”的部分，但要投入所有的机具、多方洽谈、帮助电商硬件升级等，“付出成本和收益不成比例”，并且支付宝意在创造出他个人的一套体系来。当前支付宝在线上收单环境下“老大地位稳固”，对商户和发卡行都有较强的议价能力。而在线下环境，不得不服从银联制定的规则，没有创新空间，使得支付宝无法在线下POS上大展宏图。

　　支付产业需要有序竞争

　　虽然业内人士对此次的收编行动有许多的不满，但是银联方面有着充分的理由，银联表示第三方支付直连银行后，违规变造交易类型，甚至通过截磁截密、私自留存持卡人敏感信息，威胁持卡人的账户安全。由此看出第三方电子支付逐渐开始直签银行跳过银联情况将逐渐成为趋势，这就可能将银联的商业价值架空，银联的反击亦是正常之举。

　　但第三方支付认为银联这是在对这个行业进行垄断，银联这个企业已经扮演了市场管理者的角色，应发挥在市场中的引领和导向的作用，而不是所有目标都是为了增加自己的商业利益，从而在市场上造成了不公平竞争。网购之所以能够越来越快的发展，并且给消费者以实惠，就是类似支付宝这样的第三方支付平台的出现给消费者提供了方便是一个重要原因，而越来越多的第三方支付机构参与到这个市场之中，使市场竞争充分展开，消费者得到更好的服务，商户也需要更低的费率成本。但是，当银联打着“市场监管”的旗号排挤其他机构时，实际上是在消灭市场竞争，这无疑是不利于消费者利益的。

　　支付产业的发展需要竞争，但也不能无序。从目前的市场格局看，很难有其他机构能够与银联抗衡，但随着更多市场参与者的增加，未来市场格局必然改变，将形成各方既合作又竞争的局面，市场也会形成良好的环境。