去年以来，中国经济面临复杂环境及下行压力，对企业的财资管理者带来挑战，表现为多元化、综合性、全链条的资金管理压力，但这也同时给商业银行以现金管理为界面的企业综合财富管理带来了机会。在广发银行上海分行日前举行的2013年现金管理业务会上，广发银行总行环球交易服务部销售总监暨现金管理业务负责人杨延年表示，现金管理业务将成为银行业未来发展新的利润增长点。

　　银行业转型迫在眉睫近年来，随着金融脱媒趋势日益显现、国内利率市场化改革加速推进，传统的以存贷利差为主要营收来源的盈利模式亟待转变，加大中间业务的收入比重成为各家商业银行的战略重点和必争之地。

　　“随着国内经济形势的发展，各家银行会发现单纯依靠传统的存贷款业务实现发展将越来越困难，尤其在后危机时代，金融企业面临的内外环境悄然间发生质的变化。国内，流动性一再紧缩，利率、准备金率提高预期上升，GDP增速放缓；国外，巴塞尔协议Ⅲ对银行资本的约束要求日益提高。在内外压力之下，银行业转型迫在眉睫。”杨延年表示。

　　国内商业银行对公业务经营模式转型是大势所趋，与此同时，当前经济形势下，企业的金融需求逐渐多元化、复杂化和精细化。随着劳动力成本、原材料成本逐渐上升，原本的“人口红利”不复存在，企业要想在“节流”上有所成就，不得不从财务管理上着手，借助银行系统，结合自身经营业务和模式，加强收付款管理、账户管理、流动性管理等方面的工作。

　　杨延年表示，随着国内银行业竞争的日益激烈，目前各家银行都纷纷推出现金管理及相应的其他服务，应该说各有所长。而客观上讲，企业的财资决策者，可以利用商业银行为其精细化财资管理服务的内容，正在逐步多样和深入，银行可以为企业提供收款、付款等服务，在某种程度上也可以做会计管理，而企业更可以借助银行系统，要求银行设计与自己经营业务或者经营模式相适应的产品。“事实上，现金管理做到最后就是产业金融，把上下游的产业需求融合在一起，提供全产业链的金融服务。”杨延年说。

　　“环球交易服务”是竞争利器目前，各家商业银行对于现金管理的定义各不相同，有的叫做“交易银行”。但无论如何，它们实质上就是商业银行根据企业生产销售过程中现金流管理的需要提供的服务。“对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。”杨延年说。

　　从企业需求的角度，中国企业的增长以及国际化，要求中国的银行为其提供更好的综合化财富管理服务，满足其国际化、战略化的财资需求，其中就包括现金管理即交易银行业务。银行为了满足企业客户的新需求而进行的创新，在增加交易银行这个被低估的业务领域的收入和需求方面，重要的意义在于,交易银行业务提供了一个改变传统的银行盈利模式的机遇，即从依靠存贷款利差转向更多依靠中间业务收费，当然，前提是银行对客户的需求有深刻的理解。

　　“我们认为‘环球交易服务’（GTS，GlobalTransactionService）不久将成为银行发展对公业务的竞争利器。”

　　为及时抓住机遇，广发银行于2011年3月成立现金管理部，2012年5月完成对公电子渠道（企业网银、银企直联、现金管理系统）的整合，并于2012年7月将现金管理部、贸易金融部和资产托管部整合为GTS环球交易服务部，成为国内首家将现金管理、贸易融资和资产托管三大产品业务整合为一体的本土银行，同时将对公业务的三大电子渠道纳入GTS旗下，在各产品条线中有效配合，以实现各产品与电子渠道的完美结合，达到“1+1+1＞3”的效果。

　　当银行在成立专职的核心产品业务部门，并能够提供整合性的一体化解决方案界面后，企业客户不再需要逐一寻求银行各部门的协助，可通过单一窗口一次满足所有需要，而GTS就是为实现这一重要变革而采取的战略步骤。

　　“我们期望借助GTS的力量，有效解决企业面临的各项财务问题，通过为客户提供创新的、定制化的产品解决方案，帮助它们在全球范围内进行财务优化及资金周转，并协助进口商和出口商把风险降到最低，有效控制企业的财务成本，最终成为一个能够帮助企业整合其国内及跨境上下游财资资源的金融及交易服务提供商。”杨延年表示。

　　现金管理面临挑战目前，对中资商业银行而言，发展现金管理业务面临诸多问题，杨延年认为主要表现为这样几方面：服务意识不足。应该针对性地选择适合自身银行规模的目标客户，并以客户为中心，从客户的角度出发；观念不正确。现金管理服务不仅仅是提供系统或产品给客户，更是提供整体性的服务方案；组织结构分散。银行内部的部门组织分散、分工不明确，易造成重复作业等资源浪费，因此应该进行有效整合并发挥综合效应；追求单一业务利润最大化。商业银行不应仅仅追求单一业务的毛利最大化，而应该通过交叉销售扩大产品维度，追求整体利润的最大化；客户私有化。目前客户经理普遍存在客户关系私有化的现象，应该使客户经理和产品经理实现合作协同、信息共享。

　　2013年，企业面临的经营环境仍然十分严峻。廉价劳动力成本和原料成本支撑了中国长达30年的粗放式增长，“人口红利”正在逐步消失，劳动力成本上升已成定局，企业亟需从以往的粗放式增长向精细化管理转变。“企业的

　　CFO应在银行的帮助下，梳理现金流、降低运营成本，并控制运营风险。”杨延年表示。

　　商业银行作为金融服务业的重要主体，其业务的转型除了产品的创新外，服务意识将成为对公业务制胜的关键所在。杨延年表示，一笔一笔地替客户完成日常琐碎的交易，拥有以客户为出发的服务意识，是巩固客户基础的核心价值。

　　值得注意的是，服务带来的成效不可能立竿见影，也非一朝一夕能够实现，它需要商业银行长期的点滴积累，以此建立良好的银企关系，才能培养出深厚的情感。“我们坚信，以客户为出发点，强调提供整合的交易服务，是GTS的核心价值，也必将成为银行在未来金融大转型趋势下立于不败之地的重要因素。”杨延年说。