□本报记者 郭力方 陈光 

　
　商业模式探索是互联网企业永恒的话题。近日，人人网公司宣布，向总部位于旧金山的金融服务公司Social Finance（SoFi公司）投资4900万美元，由于所涉及的“人人贷”业务与其自身业务交叉甚小，人人网拓展商业模式引来外界质疑。

　这并非人人网第一次尝试将社交网络平台融入其他领域。公司CEO陈一舟在接受中国证券报记者专访时表示，此前社交游戏和社交电子商务的兴起可称作社交化浪潮的开端，下一波社交化革命将在金融领域，人人网此举正是为谋求在社交网络与金融行业之间寻找切入点。

　社交化革命“战火”点燃

　以FaceBook为代表，社交网络近年来在全球发展方兴未艾。但除了广告收益外，社交网络必须找到其他稳定的盈利模式。

　看惯了身边无数互联网企业兴衰成败的陈一舟，自人人网诞生第一天起便有强烈的忧患意识。按照人人网赴美IPO招股说明书披露的数据，目前公司42%的营业收入来源于广告业务，仅有13%来自其他互联网增值服务。

　陈一舟对中国证券报记者表示，新一轮社交化革命战火已持续“燃起”。上一轮风暴中，社交游戏和社交电子商务成为主流，人人网也在其中使出浑身解数。目前，公司围绕实名社交核心，在游戏、团购、视频以及云端商务等领域有所布局。

　陈一舟明白，要获得稳定可持续的盈利模式，就必须把这场社交化革命的“战火”燃烧到其他更广的领域，金融行业便是下一站。

　对此，国内一位大型券商研究员也持相同看法。他分析，社交网络本身就有虚拟货币、电子商务、信用卡支付等服务，像Facebook的F币以及Facebook Credits、Twitter和Paypal合作的Twitpay等，都和传统金融业务极为相似。同时，社交网站在提供这些服务时，多半需要实体金融业的支持或串接，两者的关系愈来愈紧密。

　“人人贷”成试金石

　正是基于对金融社交化未来潜力的十足信心，人人网踏出了重要一步，此番4900万美元投资SoFi便是标志之一。

　资料显示，SoFi公司主业是以低于美国联邦政府贷款的利息帮助学生获得教育贷款。2011年，SoFi由斯坦福大学商学院的一群学生组建，并成功获得美国国家许可。SoFi虽然是一家金融服务公司，运营却纯粹通过互联网，从事“P2P”（Peer to Peer）平台贷款业务，俗称“人人贷”。

　陈一舟表示，人人团队了解校友之间的关系，对大学生有感情，人人公司就是靠网络起家。去年9月陈一舟在母校斯坦福大学演讲时，他的一位校友介绍了这家公司。陈一舟很感兴趣，认为SoFi找到了金融与实名社交网络的交叉点。

　SoFi的目标用户定位是在校大学生，致力于帮助他们从校友那里寻求以低于美国联邦政府贷款的利息获得教育贷款。数据显示，目前美国学生贷款债务总额已突破1万亿美元。2013年联邦斯·塔福德(Stafford)的贷款利率为6.8%，Direct PLUS大约为7.9%，而私人贷款则高达16%。相比之下，固定利率为6.49%的SoFi相当有吸引力，并且，此利率还可以在毕业后下降到5.99%。目前，SoFi的服务已经覆盖了78所高校。

　此外，SoFi还创建了一个社交平台，通过与校友投资者建立良好的社会和经济关系保证借款人的质量。人人网的社交属性让双方在这一点上形成默契，为此，人人网希望将SoFi的P2P商业模式移植过来。

　据陈一舟介绍，在欧美等发达国家，P2P模式相当成熟。尽管仅成立一年多时间，但成熟的市场环境为SoFi公司的成长提供了土壤。据了解，SoFi今年启动的新一轮融资金额已达到7720万美元。公司近期称，已经收到超过6000万美元的贷款申请，并有望在2012年超过2亿美元。

　但在国内，P2P业务的最大需求群体仅限于中小企业。陈一舟表示，大学生群体申请社会贷款受家庭观念及国家金融政策等多因素限制，未来一段时期内可能难以成型。他认为，人人网在学生群体和毕业几年的职场小白领中拥有绝对的资源优势，只要条件成熟，未来随时可能转化为市场潜力。

　金融服务或成新“蓝海”

　事实上，投资SoFi尝试“人人贷”只是其探路金融社交化、实现人人公司商业模式全面升级的“试金石”。在人人网更深的战略考量中，信用卡、个人贷款等金融服务业务的社交化尝试，将是未来潜力无穷的“蓝海”地带。

　2011年10月，招商银行联合人人网发行全球首张社交信用卡“招行人人联名卡”，将人人LBS绑定其48个城市的1万家签约商户，开卡量已突破16万张，卡均消费额高出行业平均水平。招商银行信用卡中心市场企划部总经理徐美娟表示，社交网络极大方便了普通大众的沟通和互动需求，未来，招商银行信用卡将针对大学毕业生群体建立常态性精准沟通，帮助他们顺利完成从学生到职场精英的身份切换。

　近年来，出国留学热在国内持续高烧。数据显示，出国留学家庭每年的花费高达600亿元人民币。这一庞大的数字以及其被持续看好的潜力，吸引了不少银行留学贷款业务部门蠢蠢欲动。

　由于拥有出色的海外网络与经验，留学贷款服务领域向来是外资银行的天下。随着社交网络的兴起，实名网络上的重点大学或有专业学科背景的高年级大学生及毕业生群体成为他们新的目标客户。

　据人人公司相关负责人介绍，人人网不仅帮助企业找到目标群体，还能通过他们的人口信息、地理位置、好友关系、兴趣需求等，让企业快速掌握更有效的沟通途径。