| 来源： |
第一财经日报 |
发布时间： |
2012年02月17日 08:39 |
作者： |
董云峰 |
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应收账款质押融资，一个令大多数中国人感到陌生的名词。在中小企业融资难屡屡被提及的今天，应收账款质押融资所扮演的重要角色却鲜为人知。然而，这并不妨碍应收账款质押融资近年来的突飞猛进。
中国人民银行征信中心最新数据显示，截至2011年底，应收账款质押登记公示系统（下称“应收账款系统”）登记总量突破50万笔，累计共有8.4万家法人类中小企业获得了总计9万亿元的应收账款融资。
系统登记量逾50万笔
应收账款质押融资是指企业用自身的应收账款作为债务履行的担保，向银行申请授信。应收账款质押不仅能为各类金融机构开展新的业务范围、发展新的客户，也能有效缓解中小企业面临的融资难问题，是国外中小企业融资的主要信贷品种之一。
自2007年《中华人民共和国物权法》实施后，规定应收账款可以质押，为我国的应收账款质押融资扫清了障碍。作为配套设施，央行征信中心建立了应收账款系统，使得我国应收账款融资进入发展的“快车道”。
据央行征信中心相关人士介绍，2011年，在国家金融调控总体偏紧的环境下，应收账款融资业务越来越受到商业银行等融资机构的青睐。与此同时，央行征信中心通过介绍国外的应收账款融资技术――资产支持贷款，推动了该项业务的发展。
数据显示，2011年应收账款系统登记量为21.28万笔，较上年增长34%；去年末应收账款系统累计登记已达50.18万笔，系统中记载的主合同金额累计近21万亿元，平均每月登记的主合同金额约为4200亿元。
“最近一年来登记量的快速增长，反映出我国动产担保交易改革成果进一步显现，应收账款质押融资业务在我国已获得较快发展。”央行征信中心相关人士指出。
9万亿元应收账款融资输血中小企
更值得一提的是，应收账款融资已经成为服务于广大中小企业的重要融资品种。据介绍，在去年累计发生的16.91万笔初始登记中，出质人为中小企业的达到15.64万笔，占比为92%；截至2011年底，出质人为中小企业的初始登记累计达到32.15万笔，占比为82%。
数据显示，自应收账款系统上线以来，累计共有8.4万家法人类中小企业获得了总计9万亿元的应收账款融资，中小企业的融资金额占应收账款融资总金额的43%。
另一方面，应收账款系统对银行保理业务的促进作用日益显著，去年共发生保理登记11.02万笔，较上年增长44%；保理年度登记量首次超过质押登记，占应收账款系统年度登记总量的52%。而实际上，自2010年第四季度起，保理业务的登记量均超过质押登记。
此外，越来越多的金融机构在做相关信贷业务时将查询登记系统作为必要环节，系统查询量明显高于登记量，其规避交易风险、预防物权冲突的作用得到充分发挥。从数据来看，去年应收账款系统累计发生查询量为27.28万笔，较上年增长43%。
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