| 来源： |
华商晨报 |
发布时间： |
2011年11月01日 11:27 |
作者： |
郭金凤 |
| |
对于一些享受到利率7折优惠的房贷族来说，明年贷款利率升高至7.05%之后，其实际负担的房贷利率比五年期定期存款利率还低———
利率“倒挂”提前还贷划算吗？
晨报讯（记者郭金凤）经过年内央行三次加息，从明年1月1日起，五年期以上贷款利率将升高至7.05%。
还有两个月就要跨入新的一年，是否要提前还贷，又让房贷族们心里打起小九九。
多数市民不急提前还贷
沈阳市民金小姐计划在11月下旬的时候，将未偿还的16万多元的房贷一次性还清。“从明年起，五年以上的房贷利率就升到7.05%了，太高了。”金小姐表示，今年她手里有了点闲钱，再加上平时攒的钱，刚刚好够一次性把贷款还清的，所以她就计划着提前还款了。
与金小姐想提前还款不同，多数市民反应比较淡定。昨日，记者咨询了包括工商、中国、建设、农业、兴业在内的多家银行后发现，无论是去银行咨询的，还是实际去办理提前还贷业务的人都不是很多。
在黄河北大街上的一处国有商业银行网点内，前去办理业务的市民中，没有一位是办理提前还贷的。该银行信贷部负责人刘经理仔细回想了一下表示：“最近一段时间，别说办提前还贷业务的，就是来咨询这方面问题的人也不多。”
而在和平区南五马路上的一家商业银行内，一位信贷部的工作人员表示，下周将要有一位客户来办理提前还款业务，这也是近两个月内惟一来办理提前还贷业务的客户。
对于近阶段咨询或办理提前还贷业务的市民数量，在随后咨询的几家银行，记者都得到了一致答复：“不多”。
利率“倒挂”是主因
面对高位运行的房贷利率，市民咋不着急还贷了呢？
中国银行沈阳分行个贷部的一位工作人员道出了其中的原因，“仅仅还款两三年的客户，很少有主动来提前还贷的，因为房贷不是一笔小数，如果有这么多钱，当初可能也不会贷款了。而对于一些老客户，我们有时也不建议客户提前还款。”
这位工作人员表示，对于一些已经还款有几年的“老房贷族”们来说，由于当时与银行签订贷款合同时，绝大多数人都享受到了一定的贷款折扣优惠，因此，目前呈现“倒挂”态势的房贷利率还是挺“占便宜”的，这也使得很多市民暂缓了提前还贷的计划。
“举个例子，假如一位客户之前签贷款合同时约定可以享受到7折优惠，那么即使按照经过今年三次加息后的五年以上贷款利率7.05%计算，折扣完的利率是4.935%，这个利率与目前五年定期存款利率5.5%相比还是低了。”工作人员说，这相当于客户占了银行的“便宜”，同样的钱如果存在银行，所收到的利息会比支付贷款的利息高。
提前还贷先瞅准时间节点
面对高企的银行贷款利率，房贷到底该不该提前还？该咋还？
昨天，中国工商银行信贷部的一位专业人士给市民支招，“等额本息还款法还款初期月还款额中主要都是利息，本金较少。还款年头已经接近或者超过还款总年限的一半，那就不要提前还款了，因为绝大多数的利息已经还完了。”
专业人士还指出：“如果采用的是等额本金还款法，如果还款时间已经超过了贷款总年限的三分之一，我们也不建议提前还贷。因为这种方式是初期还款额较多，越往后的话月还款额越少，所以当还款年限已经超过总年限的三分之一时，实际偿还的本金和利息差不多也有一半了，提前还贷意义不大。”
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
