| 来源： |
重庆商报 |
发布时间： |
2011年09月22日 08:05 |
作者： |
柴伟 |
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楼市调控威力正在显现，国家统计局公布8月份数据显示，70个大中城市中40多个城市房价停涨。但硬币的另一面是，一些改善型需求的住房者正被从紧的信贷政策挡在门外，没有太多的钱交六成首付，于是他们在开发商的“配合”下，寻找政策操作的漏洞——有的办真离婚证“假离婚”；有的借亲戚朋友的身份证；有的开发商垫付部分首付……
楼市调控，本是区别对待投资者和实际购房居住者，而若难以挡住钻空子者，调控的难度无疑会增加。
借身份证办成首套房贷
程丰看上了北部新区某大户型楼盘，看上的这个大户型四室两厅，孩子有卧室，老人来了也可以住。他老家在合川区，现在他在主城区外贸公司做中干，孩子3岁多了，一家三口住在一套60多平方米的二居室内，但他咨询后发现，他贷款买房算二套房，首付要六成，即便是现在的房屋卖掉也最多只能支付四成首付。
不过在他一筹莫展的时候，置业顾问告诉他，可以找亲戚借身份证办成首套房。“我把老家的堂兄妹和表兄弟都找了个遍，最后找三表弟借了个身份证。”程丰说，主要是他们两个长得更像，另外他三表弟是合川当地的个体户，收入证明和银行的流水账单都符合贷款要求。
“借身份证买房，双方的风险都很大。”钢运置业董事长代育松说，借别人的身份证，意味着房屋的产权归属别人，一旦遇纠纷，很可能你为他人做嫁衣；反过来说，你把身份证借给别人，别人买房后若用房屋套取现金，债务将由身份证所有人来承担。
多种办法打“擦边球”
记者了解到，除了借身份证外，有的置业顾问还会让购房者“假离婚”。如果原有房屋写的丈夫的名字，贷款名也是丈夫的名字，离婚后，可以妻子的名义去贷款，由于无房，也无贷款记录，也能算首套房。
三升房产有关负责人说，现实中也有因为买房“假离婚”，结果另一方拿着房屋和钱财不认账，从而变成真离婚。导致一方房、财两空。
除了这些办法外，开发商也在主动出击想办法。一个稳妥有效的办法就是和公积金中心合作。今年来，不少楼盘都在广告上标明支持公积金贷款。
“在去年，不少开发商还认为公积金贷款耽误时间，爱理不理。”亿房研究中心主任郑军华说，从去年上半年调控开始，房屋贷款逐步趋紧，留给购房者的“空子”越来越少。自去年开始，第一轮调控时，在实际操作中，只要你名下没有房屋，买房就算首套房。但操作的时候，由于不少省市的各个区县住房信息系统没有联网，有购房者就钻了这个空子，在同省市的不同区县买房，都认作首套房。发现这个问题后，再次调控时，政策要求银行审批房贷的时候，“认房又认贷”。
除了公积金贷款，个别开发商也在帮购房者垫付首付。一位不愿意透露姓名的营销总监告诉记者，比如一套实际价格100万元房屋，开发商为了“方便”购房者，标价70万元。首付六成是42万元，贷款28万元。如果按照100万元，就该支付60万元的首付，剩余的18万元，开发商和购房者可以另外签一个债务合同，比如5年还清。
真正的需求可能被错杀
“不排除有钻政策空子的投资者，但也有不少刚性需求购房者。”一品牌房企的营销总监告诉记者，今年来，他多次遇到购房者因为首付不够放弃的情形，他主要负责一个大户型的楼盘，房屋户型为建面90到150平方米之间。
从严的住房信贷政策，对楼市的调控作用不可否认。中原地产高级分析经理孙刚说，严格的信贷政策，一方面能让楼市理性回归；另一方面，可以降低银行信贷风险。
但趋紧的住房信贷政策，对一些改善型住房需求者却有错杀的嫌疑。某代理销售公司人士告诉记者，房贷门槛提高，因为担心不能及时贷款，影响整个销售流程，他们不得已要求购房者至少准备五成的购房款才敢签合同。否则房企以为可以办首套房首付三成，但银行认定为二套房首付六成，很容易造成纠纷。因此销售业绩受到了很大的影响，面对高额的首付，不少人看房后都推迟购房计划，市场成交量因此下降。
这给改善型住房者带来新的思考，是等政策结束再买房子还是打“擦边球”甚至违规操作？“如果等，改善型住房者面临两个困扰。”容磁地产机构总经理王雪松说，一方面是自己日益迫切的需求，改善型的需求多是因家庭人口的变化带来，比如说要结婚了，想把小户型换成中等户型，以及孩子长大或者要方便照顾老人需要更大的户型等；另一方面是一旦政策松绑，被压抑的需求会不会猛烈的反弹，导致房价上涨？令人担心的是，再来改善却又追不上房价了。
纵深
征信系统全面联网
才能让调控更精准
为什么会造成“误伤”刚性需求？这并非楼市调控本意，而是在实际执行中，因为一些技术条件的限制，令结果出现了一些偏差。专家建议，现在尽快构建全国联网的个人信用与房屋信息数据库和查询系统，并让这个系统起到真正监管、约束购房行为。
“从去年二季度至今，国家的三轮楼市调控政策，都强调用差别化的住房信贷政策，区别对待真实住房需求者和投资者，从而推动楼市健康发展。”重庆大学公共管理系副主任曹跃群说，但在实际的执行过程中，受一些技术条件限制，没有办法下，银行只有按照最严格的要求来执行，才能让调控见效，这样一来，客观上带来一些非设想的结果出现。
一家房屋代理公司的总经理告诉记者，比如民政系统和房屋系统还没有全面对接，购房者已婚未婚，只要不在同一区县，银行和房屋登记机构主要依靠购房者自己申报，如果逐条核实，银行和房屋机构工作量以及民政部门工作量将增大。因此一些购房者故意隐瞒婚姻状况，有的甚至去做假证。记者了解到，由于目前住房信息没有全国联网，不少省市的各个区县之间也没有联网，所以，有可能出现一个人在某省的区县买了几十套房，但到省会以后，买房依然算首套。
曹跃群说，一些西方发达国家，有专门的个人信用主管单位构建全国型数据库，把每个人拥有的住房、车辆等资产，贷款、纳税、婚姻和保险等信用记录全部录入，并储存到每个人的身份证上。“只要获得授权后，查询立即知道他在全国有多少套住房，哪些是自己独有，哪些是和别人共有。”曹跃群说。
记者了解到，城乡住建部正在酝酿全国大中城市的房屋信息系统联网，目前已在部分城市试点。
本组稿件由首席记者柴伟采写
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