| 来源： |
第一财经日报 |
发布时间： |
2009年04月03日 07:53 |
作者： |
张艳红 |
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在珠三角其中一个城市缴存公积金，可在另一城市申请公积金贷款。对于普通人而言，这项有可能在4月底实行的新政策无疑将增加许多便利，但涉及各个城市以及各部门之间的协调，还有许多壁垒面临突破。
但可以肯定的是，这项政策的出台，将如同广东省公布的“十五条”房地产救市措施一般，给珠三角楼市再度带来变数。
广佛先行试水
今年初，国务院发布的《珠三角发展规划纲要》(下称《纲要》)再次激活了“珠三角一体化”这个命题。而珠三角住房公积金互贷事宜，无疑已成为珠三角一体化中的“急先锋”。
根据有关部门披露的信息，此番参与公积金互贷款的城市包括广州、惠州、东莞、中山、珠海、佛山、江门和肇庆在内的珠三角8个城市，具体的计划方案极有可能将在4月底出台。
事实上，目前广州和佛山之间，已经迈出了第一步。据佛山公积金管理中心披露，在广州缴存公积金的人士在佛山买房子，可以申请当地的公积金贷款，但是贷款额度需要按照当地的最高标准执行。这意味着，广州缴存者即使能够在广州贷到50万公积金贷款的最高额度，但在佛山，只能享受26万的最高贷款。
此外，虽然广州缴存公积金者已经可以顺利在佛山申请到优惠的公积金住房贷款，但对于是否能够将缴存的资金直接用于购买佛山的房产，这一点连佛山公积金管理中心的工作人员也不清楚，“需要由广州的公积金中心决定”。
而且两个城市之间的公积金互贷也只处于单向辐射阶段，在佛山缴存公积金的人士，还不能够到广州申请到公积金贷款。未来珠三角八个城市公积金实现互贷后，这一不平衡的现状有可能得到解决。
中山市住房公积金管理中心副主任刘结平此前向媒体披露，此项工作由广州市公积金中心牵头，但是具体操作措施还在研究之中。由于实施细则尚未出台，被指牵头的广州住房公积金对“八市互贷”事宜讳莫如深，相关负责人并不愿意对此政策给予更多评论。
等待突破的障碍
虽然仅仅只是“公积金互贷”，但需要突破的障碍仍现实地摆在各地方政府以及主管部门面前。
有分析人士指出，公积金跨地贷款首先要解决的是一个风险控制和有效监管的问题。因为,银行放贷要审查贷款人的资质，用本地公积金在外地置业，要对贷款人的置业事实进行确认；用外地公积金在本地置业，则需要两地公积金管理机构之间相互认可，并应有相应的技术和管理配套。
除了监管上的问题，另一个壁垒在于，各个城市经济发展水平不同，居民缴纳的公积金额度差异，可申请的贷款上限也参差不齐。例如，佛山缴存的人士到广州购房并申请公积金贷款，是按照比较低的佛山贷款额度给予审核批准，还是按照广州较高的贷款额度给予审核？这一问题已出现在广佛两地公积金互通的操作现实中，等待解决。
对此，某城市住房公积金中心负责人曾透露，异地公积金贷款只有一个内容是可以统一的，那就是贷款的标准，因为是由国家制定的。而其他例如贷款额度、贷款审核标准、申请条件和程序等方面，则会按照当地的标准执行，即使以后实行异地互贷，也不会改变目前的做法。
对个人来说，如果进行简单的比较，那么从佛山等最高贷款额度较低的城市到广州等贷款额度较高的城市购房，显然更为划算。因为按照低标准缴存，就可以享受到高额度的贷款，但对于各地的公积金管理部门而言，地方之间必须承担的是风险以及利益的不均衡。
广东建设厅相关人士指出，目前影响珠三角地区公积金跨地通贷最大的因素，是各城市之间还没有建立其统一的公积金共管网络，主要实行的还是本地缴费和区域管理，异贷异换缺乏必要的技术支持。同时，在管理上也需要完善，包括人员配套等。而对于担保机构控制风险的问题，可以通过资质较好的担保公司去分散承担起公积金跨地通贷的风险。
打开资金流动闸门
虽然障碍很多，但可以确定的是，珠三角八个城市之间的公积金互贷仍将在人们的预期中出台。这一直接关系到房子的政策，将给正处于复苏阶段的珠三角楼市带来什么变化，资金的流动性更强是否会造成新一轮的炒作等等问题已被各方所关注。
广州方舟市场研究咨询有限公司（ARK）的一份调查显示，509名受访的广州市民中，60%的市民表示赞同，明确表示反对的不到2%。此项调查还显示，由于目前市民对于公积金新政策尚不完全清楚，因此接近一半的市民难以预期实际影响。
相对来说，新政影响下的行为更多表现在，市民是否会考虑去珠三角其他城市发展。上述调查结果显示，有25.8%的受访者表示可能这样考虑，近三成（26.7%）受访者有意去珠三角其他城市购房自住或投资。
在东莞某机关上班的几位普通公务员在接受记者调查时则表示，即使没有公积金互贷政策，在有经济实力的情况下他们都有到广州买房的打算，因为“广州是广东投资的中心”，如果在东莞缴交的公积金可以在广州使用，那他们到广州购房的机会更大。
看起来，无论从广州到其他城市，还是从其他城市到广州，公积金互贷无异于打开资金流动的闸门，而这，正是让部分业内人士感到不安的关键。
广州市房地产专业人士韩世同成为反对该政策的市场人士之一。他认为，公积金相当于一个变相的福利，缺乏公平。目前能够享受到公积金的员工，一般都在行政机关、事业单位等工作，这类人群本身的工资待遇就比普通工作族要好。如果开通异地贷款，要防止这类群体参与炒房。
韩世同的担忧不无道理。近年来，珠三角其他城市到广州购房者的比例日渐上升，在房地产行情火爆的2007年，广州部分楼盘的外地客户比例高达30%甚至40%，而这些外地置业者多数以投资为目的。可以想见，一旦资金流动的口子被打开，楼市的投资者无疑将再度现身。
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