设进入门槛提高违规成本
    “赌博集团开24张银行卡层层洗白3亿赌资”的报道一下子又让银行卡买卖进入广大公众视野。近期，银行卡被“克隆”案频发，此外售卖银行卡广告开始充斥网络，并形成一条收购、开办、销售、使用的“灰色产业链”，非法的银行卡交易升温暴露出诸多安全隐患，为诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动打开方便之门。极具私密性的银行卡竟被当成商品公开买卖埋下诸多安全隐患，需公安、银行、用户形成合力，共同打击。
    “近期国家有关部门采取措施对商业预付卡市场进行了规范和治理，商业预付卡的准入门槛和服务审核都较从前更加严格，于是犯罪分子又瞄准了银行卡地下买卖，相比之下，银行卡使用范围更广、更便利，监管起来也更难。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，此种行为不仅扰乱了正常的金融秩序，也助涨了金融风险，加大了对洗钱、盗刷银行卡等非法行为的打击难度。

5元成本却能卖500元

    一张工本费5元左右的银行卡，却有人花费500余元购买。业内人士表示，银行卡买卖用途一般有两种：一种是银行定期推出的具有纪念意义的卡，有买家愿意进行这方面的投资进行收集；还有一种则是被不法分子利用，可能用于洗钱、诈骗、逃税等行为。目前，在淘宝和一些企业自营网上平台，违法销售银行卡的行为正在升温。
    按照相关规定，银行卡仅限持卡人本人使用，不得出租和转借。然而，极具私密性的银行卡竟被当成商品在网上买卖。在网上收购银行卡的帖子并不少见，以四大银行的卡较受欢迎。闲置银行卡收购价格一般从50元起价，如果开通了网银功能的银行卡更是可以达到200元甚至更高。同样，以“卖银行卡”为关键词在网上进行搜索，会发现众多叫卖银行卡的信息，随机调查销售银行卡的网站后发现，各网站所销售的银行卡种类齐全，且明码标价，一张普通借记卡的价格一般在200—500元，甚至还可提供真实身份证明。对于银行卡的来源，售卡者称：“都是全新没用过的真卡。”此外，还有网站声称可以指定姓名办卡。
    银行卡网上售卖“货源”如此齐全，服务如此“周到“，原因何在？一些“卡贩子”称，他们主要通过三种方式获得银行卡：一是从持卡人手中收购其闲置不用的银行卡；二是购买遗失或被盗的个人信息及身份证件，然后去办理银行卡倒卖；三是通过在银行的“内部关系”，满足客户“指定开户人”等特殊要求。银行卡销售充斥网络，正在形成收购、开办、销售、使用的灰色产业链。

监管缺位滋生灰色交易

    在正规银行办理银行卡、年费和安全密钥（U盾）的总价仅在15元左右，但在网上买卖却价格不低。虽然售价不菲，但网上店铺的成交记录却十分活跃。
    一家网店成交记录显示，从11月16日至12月4日的18天里，其成交记录为14笔。其中最高一笔销售了数量为100件的商品总价1000元，约为两套“完整”账户售价；最少的一笔也成交了250元。而商户在18天里总成交记录显示则为661件。热销说明银行卡交易的需求量大，这些银行卡买来后有什么用？西南政法大学经济法学教授陈鹏飞表示，网上买卖的银行卡为洗钱、诈骗、行贿受贿等犯罪活动打开方便之门。利用别人银行卡进行非法活动大有市场，也凸显监管缺位的无奈。
      偷税漏税是购买银行卡的又一用途。一些“卡贩子”称，每个月都有很多中小企业主购买银行卡，这些人想通过多开账户的方式，将原本一个账户的钱分到几个账户，此行为达到偷税漏税的目的，这一非法行为也成为银行卡买卖的一大用途之一。
    此外，网店店主也是购买银行卡的主力军。据卡贩子们介绍说，新开的网店往往需要开多个账户来炒作信用，因此网店店主成为购买银行卡的又一大客源。
    没有专卖就没有市场，也就没有违法交易的土壤。但由于银行卡在使用过程中并没有对相关使用人的身份进行核查，因此使用人只要有卡号、卡密的银行卡，就能在不同场所没有任何障碍地进行使用，正是这种比较宽松的使用环境让银行卡交易成为可能，市场需求的刺激，令非法买卖不断升温。

卖家账户安全存隐患

    银行卡非法买卖利益链，需要公安机关、银行、用户合力整治。
    目前我国的银行卡属于实名制，卡内储存了许多个人信息。因为某些从事非法活动的人员通过盗用别人的银行卡利用别人信息进行犯罪活动，例如收卡人用这些购买来的银行卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动，持卡人很可能会因为贪小便宜而在毫不知情的情况下触犯国家法律。因此，警方和银行业人士建议，用户要做好自我保护，自觉对销售银行卡的不法行为予以抵制，不要主动出售自己闲置的银行卡牟利。
    针对非法买卖银行卡的行为，公安机关应加大监管、打击力度，提高不法分子的违法成本。网监部门也在加大买卖银行卡信息的排查工作，制止此类信息在网上的传播。此外，还需要立法机关完善法律法规，尽快对买卖银行卡的行为做出法律界定，从法律的层面加强对买卖银行卡的管理。目前，很多银行都拿发卡量作为考察指标，为了推广网银、手机银行等电子银行业务，银行通常会免费向客户赠送U盾等安全加密工具，这使得持卡人卖卡的成本更小、利润更加丰厚，也让犯罪分子大量收卡成为可能。 这也成为不法分子通过购买银行卡后，能够利用卖家信息进行违法犯罪活动，  由于开户人与使用人并非同一人，就算使用人用银行卡做了违法的事情，警方也很难通过开户信息找到使用人。    
    银行应强化用卡管理，不给不法分子留下可乘之机。增设限制个人办理多张银行卡的条款，控制个人办理银行卡的数量，并将银行卡纳入个人征信系统管理。如此，公安机关、银行、用户三位一体形成合力，银行卡灰色交易链条才会被有效地割断，不法分子才不能随意使用他人银行卡，金融领域安全也会多份保障，个人账户漏洞所引发的个人信息安全隐患才能减少。
　　虽然，监管部门多次强调严禁银行卡买卖，但只有切断利益，才能保障消费者的账户安全。