为确保2013年2月25日起全面执行《银行卡刷卡手续费标准》（以下简称《标准》），央行近日下发《关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知》，对央行各分支机构、发卡银行、收单银行（机构）、中国银联、中国支付清算协会等各方分别提出要求。分析人士指出，《标准》的实施将在扩大内需、促进消费方面发挥积极作用，对银行的影响则较小。

　　银行卡促消费功能发挥“银行卡刷卡业务手续费畸高，阻碍了签约商户和持卡人使用银行卡刷卡消费的积极性，也从根本上制约了银行卡在促进消费、扩大内需上发挥积极作用。”申银万国分析师李慧勇指出。

　　银行卡刷卡手续费包括银行卡发卡行服务费、银行卡清算机构网络服务费和银行卡收单行服务费。《标准》对刷卡费率的总体下调幅度为23%—24%。就发卡行服务费率而言，餐娱类商户的费率从交易金额的1.4%下调至0.9%，一般类商户的服务费率从0.7%下调至0.55%，民生类商户的服务费率从0.35%下调至0.26%、公益类商户的服务费率仍为0。

　　“《标准》出台的初衷是想要改善银行卡受理环境。原先，由于手续费高，商户不愿接受信用卡。百姓只能付现钞，不方便。”工行上海市分行银行卡业务部副总经理虞阳表示。

　　“此前，银行卡刷卡手续费过高，加重商户的经营负担，商户将手续费转嫁给消费者不利于消费发展。此次刷卡手续费下调，降低了签约商户的经济负担，增强了中小商户使用银联卡刷卡的积极性；同时，商户刷卡成本降低后，利润空间增大，也使消费者间接从中受益，促进持卡人进行刷卡消费，可进一步发挥银行卡在扩大内需、促进消费、转变消费理念等方面的积极作用。”李慧勇表示。

　　央行日前发布的《2012年第三季度支付体系运行总体情况》指出，三季度“银行卡受理市场环境不断改善。各类银行卡业务总体保持增长态势，金额同比增速放缓。银行卡消费业务同比快速增长，银行卡渗透率达到46.3%，社会公众持卡用卡意识进一步加强，使用银行卡进行日常零售支付的习惯逐渐形成。”

　　零售银行业态受考分析人士普遍指出，此次刷卡手续费的下调对银行盈利影响有限。

　　东方证券分析师金麟根据上市银行披露的上半年银行卡手续费收入规模测算，并考虑到银行卡手续费还包括年费等其他收入，估计刷卡手续费占比为八成，他得出的结果是：23%—24%的折让将平均降低上市银行净利润1.05个百分点。

　　高华证券的马宁指出，银行卡手续费的市场价格是由议价产生的，本身已低于《标准》的费率。据其估测，建行借记卡、工行银行卡、招行信用卡的平均费率分别为0.48%、0.59%、0.83%，低于或接近最新的官方费率。而且，这样的刷卡费率可能存在一定的高估，因为滞纳金、年费等非刷卡收入的项目也被算在卡非利息收入中。

　　然而，在金麟看来，下调刷卡费率在长期内会产生两个负面效应。“一方面，下调刷卡费率会进一步提高信用卡盈利门槛，打击银行未来战略转型的重要方向之一，即零售银行模式，而该模式原本是银行为抗御利率市场化和脱媒化所着力转型和追求的。而且，该行为背后反映的监管态度，是高度重视银行服务的社会责任，这种态度对于大众型银行服务———包括零售银行业务———构成长期内盈利的压力。”金麟表示，“另一方面，下调刷卡手续费会迫使某些小银行退出发卡领域，放弃信用卡业务。但由于银行主营业务———对公存贷款业务目前还处于很好的盈利状态，仍能补贴信用卡业务，因此，该效应在短期内尚不明显。”