银行对于小微贷款的青睐，也不能说明小微企业贷款难的问题得以解决。此外，银行业还面临着小微企业贷款不良率上升的负作用

　　继建立科技型企业专项信贷风险补偿资金之后，上海又建立起小型微型企业专项信贷风险补偿机制。

　　近期，为缓解小型微型企业融资难，促进银行业机构信贷投放支持力度，上海市财政局、金融办与上海银监局联合制定了《上海市小型微型企业信贷风险补偿办法》。该办法称，上海市与区县两级财政建立小型微型企业信贷风险分担机制，对上海市各有关商业银行为符合条件的小型微型企业发放贷款所发生的超过一定比例的不良贷款净损失，由上海市商业银行信贷风险补偿财政专项资金给予相应的风险损失补偿。即：不良贷款率在3%以内的，净损失由商业银行自行承担；不良贷款率超过3%的部分，由上海市信贷风险补偿资金承担1个百分点内的不良贷款净损失。

　　商行逐步转向“小微”

　　商业银行面对政府不断抛向小微企业信贷的“橄榄枝”如何抉择？

　　建行董事长王洪章近日表示，虽然小微企业贷款不良率略高于平均不良率，但其真正损失却比中、大型企业少得多。下一步，建行打算在10000多个网点推广小企业信贷职能。

　　王洪章指出，对小微企业要加快向零售化转型，进一步倾斜信贷资源，优化信贷流程，提高效率，有针对性地提供多样化产品。

　　招行方面表示，2012年其总体信贷策略是“控大中、促小微”，逐步压缩大中企业贷款占比，信贷资源更多向小微业务倾斜。而平安银行行长理查德也在半年报发布会上表示，将调整资产配置，发展中小微企业客户。

　　此外，中国银行业协会日前发布的《2011年度中国银行业社会责任报告》显示，截至去年末，中国银行业金融机构小企业贷款余额10.8万亿元，占全部贷款余额的19.6%，同比增长25.8%，在各类企业贷款中增速最高。

　　不过，值得注意的是，银行对于小微贷款的青睐，也不能说明小微企业贷款难的问题得以解决。此外，银行业还面临着小微企业贷款不良率上升的负作用。

　　小微不良率上升

　　截至记者发稿，据兴业银行、华夏银行、浦发银行、平安银行和招商银行等5家上市银行公布的半年报显示，上半年净利润增速均有所放缓。

　　具体而言，招商银行上半年净利润增速较一季度回落6.48个百分点至25.68%；兴业银行上半年的净利润增速也开始高位回落，由58.74%降至39.81%，下滑18.93个百分点。与此同时，增速提高最快的华夏银行，上半年业绩增速仅比一季度高出4.68个百分点。 

　　而在不良贷款余额和不良率方面，兴业、浦发和平安3家银行不良贷款余额和不良率“双升”，招行、华夏截至6月末不良贷款余额较年初上升，招行不良贷款率与年初持平。

　　无疑，银行不良上升的背后与小微不良上升挂钩。银监会主席尚福林日前表示，从数据看，全国小微企业贷款不良率比企业贷款平均水平高出近一倍。

　　银监会数据显示，今年上半年，我国银行业不良贷款余额已连续三个季度上升，截至第二季度末，不良贷款余额达到4564亿元，较第一季度增加了182亿元，增加值较上一季度有所扩大。

　　“经济下行压力传导至银行业体系，钢贸企业等民间借贷引发的风险波及小微企业，目前银行新增不良多发生在小微企业集中的苏浙地区。小微不良上升属正常现象。”一家股份制银行的客户经理对《国际金融报》记者分析。

　　有业内人士也指出，利率市场化改革将极大影响今后银行尤其是中小银行的经营策略和盈利模式，银行必须开始开拓中小微企业金融服务。

　　此前央行两次降息和下调存款准备金率，并扩大了存贷款利率浮动区间。就目前形势来看，利率市场化的“一大步”，没有换来商业银行放贷规模的“一小步”。不过，有媒体称，据不完全统计，7月以来已公布的地方投资计划涉及金额约7万亿元。近期地方版产业规划密集出台，预计由地方政府主导的新一轮投资潮或将来临。

　　中国农业银行战略规划部分析师王静文指出，从长远看，商业银行未来应回避向“两高一剩”行业，钢贸、造船、光伏等产能过剩行业放贷，加强信贷结构调整，抓好客户风险排查，根据监管要求，严格落实贷款分类管理，加快不良贷款核销。