自“三个办法、一个指引”贷款新规出台以来，交通银行上海市分行积极落实“实贷实付”理念，在全行深入推进受托支付模式，加大现场、非现场的检查频率和力度，在逐户、逐笔分析的基础上严格落实监控措施，认真开展整改，积极总结经验，贷款新规落实工作取得新进展。截至5月底，该行累计新发放固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款三种贷款受托支付比例已提升至80.24%，达到了银监会要求的标准。完善贷款全流程管理及考核机制

　　交行上海市分行坚持贷款全流程管理理念，在全面梳理贷后管理规章制度的基础上，进一步优化贷后管理流程及分工协作机制，强化落实贷款管理各环节责任，充分发挥岗位制衡机制，积极推进“三个完善”。

　　———完善内部评级制度。切实按照贷审分离、分级审批原则评定客户信用等级，确保风险评价和信贷审批的独立性。

　　———完善贷款发放和支付审核工作。按照贷款新规要求，严格执行放贷条件，严把放款关口，并设置专门岗位，切实落实复核工作，从源头上防范信贷资金挪用风险。

　　———完善贷后管理考核制度。

　　通过制定并实施《交通银行上海市分行贷后管理实施细则》、《交通银行上海市分行公司业务贷后管理尽职考核实施细则》等，将贷款新规执行情况纳入全年贷后管理考评，加强信贷人员尽职管理，严禁化整为零、超限额支付行为，并对执行不力、整改不到位的情况进行严格问责。严格实施贷后用途监控管理交行上海市分行切实加强贷款用途监控，严把贷款审查“三道关口”。

　　———严把授信审批关口。根据贷款新规要求，合理测算借款人的真实需求，并结合该行确定授信额度的“六小因素法”，对企业资金需求进行测算，合理确定借款人授信额度、授信品种和期限。

　　———严把贷款发放审查关口。对采用受托支付的，事先审核借款人相关交易资料与贷款申请用途的一致性；对采用自主支付的，要求借款人申请贷款时，必须提交相应用款计划；对于固定资产贷款，严格按照项目进度提用贷款，力争从源头上防范信贷资金挪用风险。

　　———严把贷后检查关口。严格落实客户经理对信贷资金支付监管的第一责任制，充分运用资金用途监控系统，在贷款发放15日内进行用途监控，并及时跟踪贷款资金真实用途，直至贷款使用完毕。对于贷后监控用途不符的情况，坚决暂停发放授信额度，并根据不同情况采取措施，直至收回全部贷款，确保贷款资金用途合规。切实提高受托支付走款比重

　　为切实推进贷款新规的执行力度，确保今年按照新规走款比重达到80%以上，交行上海市分行细化制度，自今年4月20日起开始实施更为严格的管控措施。

　　严格落实固定资产贷款采取受托支付方式。要求所有固定资产贷款均须采取受托支付方式，对因特殊情况确需采用自主支付的，须提前报送风险部审批。放款前，要求各单位须合理确定支付方式，不得仅以支付限额作为判断采取何种支付方式的依据，对事先能够确定支付对象的款项，即使金额小于自主支付限额，原则上也必须采取受托支付方式。

　　合理测算借款人自主支付限额。充分考虑企业内控风险管理水平和信用风险水平，合理确定风险调整因子，坚决杜绝盲目设定过大自主支付限额的现象。加强贷后用途监控，对发现借款人未按合同约定用途使用，超限额支付或“化整为零”的，暂停或取消其自主支付限额，直至提前收回贷款。同时，着重加强对自主支付方式下资金在借款人账户停留时间是否合理的跟踪检查。

　　加强对固定资产贷款项目中资本金同比例到位落实情况和项目进度的审核。当首次及后续提款时，要提供相应的资本金到位证明材料，必须确保在《额度使用审查审批表》中添加关于资本金到位情况的描述，同时要提供项目进度相关材料，证明提款金额与项目进度相匹配。

　　将受托支付占比作为贷后管理考核的重要指标。该行将受托支付占比作为贷后管理考核的重要指标，对上半年受托支付占比达不到80%的经营单位，在贷后管理考核中予以扣分，同时对执行情况良好的酌情加分。对于在自主支付方式下借款人存在化整为零、超限额对外支付现象的，该行将限制该经营单位的贷款新增规模。加大零贷业务贷款新规执行力度

　　交行上海市分行严格贯彻落实相关监管要求，持续加大对零贷业务的贷款新规执行力度，不断提高贷后监控系统应用质效，确保零售信贷资金用途依法合规，实现全年新规提款比重达到80%以上的目标。

　　完善办法，实现个贷管理的“四集中、三分离”。根据银监会《个人贷款管理暂行办法》及相关业务规定，该行增加了贷款资金支付内容，完善了合同其他相关条款，实施“集中授信审批、集中贷款发放、集中逾期催收、集中档案管理，实行贷审分离、前后台分离、人档分离”的“四集中、三分离”个贷管理机制，建立了贷款各环节考核和问责机制，进一步明确了各部门、各岗位设置及职责，进一步强化了相关人员履责意识。同时加强条线内自我约束和条线外检查监督，使全行业务操作衔接顺畅、相互制约平衡，并杜绝违规操作、越权审批、管理漏洞等现象，确保贷款新规执行有力。

　　培育队伍，促进零贷业务集约化管理。为进一步加强零贷业务授信管理的针对性、有效性和及时性，该行实施了零售信贷审批人资质管理，培养建立专职审批队伍，建立以专业技术能力和授信质量为主要评价体系的专家审批和授权管理机制，不断提高该行零售信贷审批质效。同时，该行依托零售信贷绩效管理平台，适时监控各级个贷从业人员业绩质量和效率，促进零售信贷业务标准化操作和集约化管理。