“金九银十”刚过，年底购车的旺季又将到来。根据中国车市的规律，在大部分年份的十二月，汽车销量总能创出该年的新高。然而10月20日央行加息0.25%，对于准备贷款买车的消费者来说，将面临贷款成本上涨的困扰。

对于车贷，部分银行还在基准利率基础上上浮10%~30%甚至更多。考虑到车贷的风险因素，现将车贷利率调整到10%左右的银行不在少数。但一些银行针对优质客户，如公务员、国企或事业单位人员，以及无不良信用记录的客户，车贷利率还有优惠空间，甚至部分优质客户能得到基准利率贷款。与此同时，一些汽车金融公司纷纷行动起来，推出了更加优惠的贷款购车方案，有的降低首付压力，有的直接降低利率，有的则减轻月供压力。那么，这些贷款优惠计划有哪些类型？又是否能给买车人带来真正的实惠呢？

 

降低首付压力型

对于贷款购车者来说，银行要求的最低首付为30%，而汽车厂商联合汽车金融公司可以提供更低的首付比例，来减轻消费者的首付压力。

当然，首付降低是一把“双刃剑”，一方面为购车人降低了购车的门槛，如很多公司把首付款从30%的比例降到了20%，还可延期还款；但是另外一方面购车人还是需要谨慎考虑自己的月付能力能否与购车计划相匹配，以免造成太大的经济压力。此外，延期还款时，相应的利息仍会被纳入还款计划，这时候一些零息购车计划就较有优势了，像克莱斯勒的零利率优惠就是一个典型的例子。

 

■福特：延迟还款金融专案

福特汽车金融公司针对旗下的嘉年华、福克斯、麦克斯和蒙迪欧推出了多款汽车贷款方案。

福特在小车嘉年华上首先推出了“延迟还款金融专案”，首付的比例只有20%，低于银行最低要求的30%。

除此之外，消费者在一次性付出购车首付款之后，紧接着而来的月供将使他们面临着较大的还贷压力，所以福特在减轻首付的压力之外，在前三个月还可以免月供，从第四个月才开始还款。这样相当于给了消费者3个月的免息期。而如果在11月买车，那么就可以做到“今年贷款明年还”。现在这款金融方案已经推广到了福特的所有车型。

 

■克莱斯勒：低至20％的首付

作为进口品牌，克莱斯勒的销量远不能与以前相比，因此此次克莱斯勒可谓在金融贷款方面下了一番苦力。不仅全系包括道奇酷威、吉普牧马人、吉普指南者均可享受20%的最低首付金额，同时在2年的还贷期间，均可享受零利率的优惠，这在国内还是较为罕见的。

 

■通用：首付也分期

对于通用而言，新君越和新君威是利润的主要源泉，因此为力保在中高级车市场的地位，通用对新君越和新君威实首付分期的做法。

这种做法的首付需要达到60％，不过不需要一次付清，而是第一次以30%现金支付，第二个月再付30%，可以用现金、刷信用卡或者以旧车残值低扣，而剩余40%贷款，在一年内无息十二期付清，如果2年分期付款，可以享受5.4％的优惠利率，比银行两年期5.96％利率还要优惠；如果3年分期，则可以享受7.69％利率，4年分期的利率则为8.33％。

 

 

表1. 降低首付型优惠贷款方案

厂商	方案名称	针对车型	首付	贷款利率				尾款支付方法	备注
				12期	24期	36期	48期
福特	延迟还款	嘉年华 福克斯 蒙迪欧 麦克斯	20％	0	－	－	－	无	延迟三月缴纳月供
克莱斯勒	零利率购车方案	道奇酷威、吉普牧马人、指南者	20％	0	0	－	－	无	亦可享受零手续费
通用	首付分期	新君越 新君威	60％	0	5.4%	7.69%	8.33%		首付可分两月支付，以旧车残值抵

 

 

 

直接降低利率型

说到底，购车贷款计划的核心在于利率，这就好比购物时的价格。所以，如果能够选择较低的利率，才是最大的优惠。在一些汽车金融公司的贷款计划中，给出了较大的利率优惠，像福特的低利率方案、沃尔沃，除4年期利率外，均低于央行基准利率的水平；宝马则为指定车型提供基准利率85折的优惠。可以说，从贷款成本的角度出发，购车人应当首先考虑直接将利率的贷款计划。

 

■宝马：超惠贷款计划

对于宝马来说，在中国市场销量最大的仍然是3系和5系，为了与奥迪争夺市场，宝马也针对这两个车型还推出了超惠贷款计划，只要首付30%，就可以对余款进行三年期分期贷款，享受央行基准利率85折4.76%优惠。

 

■福特：低利率方案

福特的三款金融方案中，针对所有车型都推出了更低利率的贷款方案，以减轻消费者的还贷压力，一年期贷款可以享受零利率， 2年期的贷款利率在3.99%，低于银行利率，3年期的利率则与银行利率不相上下，为5.99%，4期的利率为8.99%。

 

■沃尔沃：首付 25%~30%金融购车方案

沃尔沃对于购买S80L的消费者，在首付25%的情况下，可以3.99％的优惠利率分36期还款，这个利息同比银行还是相当优惠的。

而首付30%的话，除了可以享受12期或18期的零息金融购车方案外，如果要选择更长分期，如24期和36期的消费者，则可以享受利息减半的优惠。

 

■通用：老友为“半”

通用汽车对于老的别克车主推出了“老友为‘半’”的贷款优惠方案，如果购买新君越和新君威，并在一年内还款的话，可以享受利息减半的优惠。随着首付比例的不同，共有以下三种方案：

第一种首付30％，70％余款如果在分12个月还清，可享受4.88%的优惠利率，而如果分24期、36期和48期还款，利率则分别为8.08％、8.98％和9.28％。

第二种首付35％，65％余款如果在分12个月还清，可享受4.78%的优惠利率，而如果分24期、36期和48期还款，利率则分别为7.99％、8.98％和9.18％。

第三种首付40％，60％余款如果在分12个月还清，可享受3.99%的优惠利率，而如果分24期、36期和48期还款，利率则分别为6.99％、8.08％和8.68％。

 

表2. 降低利率型优惠贷款方案

厂商	方案名称	针对车型	首付	贷款	利率				尾款支付方法	备注
					12期	24期	36期	48期
宝马	超惠贷款	1、3、5系和X3	30％	70％	－	－	4.76%	－	无
福特	低利率方案	嘉年华		6万元	0	3.99%	5.99%	8.99%	无
		福克斯		8万元	0	3.99%	5.99%	8.99%	无
		蒙迪欧 麦克斯		12万元	0	3.99%	5.99%	8.99%	无
沃尔沃	首付25%金融方案	S80L	25%	75%	－	－	3.99%	－	无
	首付30%金融方案		30%	70%	0	利息减半	利息减半	－	无
通用	老友为“半”	新君越 新君威	30％	70％	4.88%	8.08%	8.98%	9.28％	无
			35%	65%	4.78%	7.99%	8.98%	9.18％	无
			40%	60%	3.99%	6.99%	8.08%	8.68％	无

 

一年零利率型

许多厂商针对特定车型推出了一年零利率产品，在首付30%~50%的情况下，可以享受一年期的零利率，在一年之中享受零利率供款。不过除了少数几款产品，大部分零利率产品虽然零利率，但不是零费用，还有其它的手续费等。

不过，尽管一年零利率的贷款计划非常具有看点，但是对于购车人来说还是需要首先考虑自己的供款能力。还款期越短，就意味着每个月的还款金额越高，尤其是首付较低的方案中，购车人可能一个月就需要支付超过万元的还款，对大部分人来说这并不是个轻松的负担。

值得一提的还有贷款购车中的手续费问题，有时候手续费的支出也不是个小数目，购车时还是需要全面衡量。

 

■大众进口车：0利率标准信贷产品

大众进口车和大众汽车金融对新甲壳虫、尚酷、EOS和CC四款车型提供了一年期零利率标准信贷产品，首付仅需30%起，就可享受12期0利率贷款，相当于用12期分期支付车价。

 

■沃尔沃：首付40%-50%购车方案

购买沃尔沃S80L仅需最低首付车款的45%-50%，就可享受1年内“零月供”“零手续费”的双零服务。值得注意的是，这是在实际成交价上享受车贷服务。其中“首付 40% 零息金融购车方案”，首付40%，就可以享受18期分期付款，在一年半后一次性付清尾款。而“首付50% 零利率尊贵理财方案”，首付50%，就可以在享受12期零利率、零手续费，一年中不用还款，而一年后一次性付清尾款。

 

■福特：半付半贷金融专案

福特的“半付半贷”针对的是福克斯和蒙迪欧，只需要首付车价的50%车价，在1年后结清剩余50%的尾款，而在1年中，可以享受0利率和0月供的待遇，相当于提供了一年的免息期。

 

表3. 一年零利率型优惠贷款方案

厂商	方案名称	针对车型	首付	贷款	分期		备注
					12期	18期
大众进口车	0利率标准信贷产品	新甲壳虫、尚酷、EOS和CC	30％	70％	0	－
沃尔沃	首付40%零息购车方金融案	S80L	40%	60%	－	－	分18期，有手续费
	首付50%零利率尊贵理财方案	S80L	50％	50％	0	－	亦可享受零手续费
福特	半付半贷金融专案	福克斯 蒙迪欧	50%	50%	0		到期一次性付清50%尾款

 

 

 

减轻月供压力型

这种贷款方案与零利率零月供有相似之处，不同之处在于有极少的月供，而尾款的还款压力依然存在。像市场上的“1元月供”、“月供9.6元”等计划，实质上噱头的意味更大。大比例尾款支付的方式更加适合特殊计酬方式的人群，像企业主不希望平时负担太大的现金流支出，一些人的收入是按季度、或是按年结算，或是年末奖金收入较高的人较为适合这一方案。

 

■大众进口车：尊享平衡贷

大众进口车对尊享平衡贷需要首付的比例在50％左右，而在一年之内，针对不同的车型有超低的月供，如新甲壳虫1.6L每月为108元，新甲壳虫2.0L每月为218元，新甲壳虫敞篷为345元，尚酷、EOS和CC则每月的月供可以低至1元，在1年之后，再付清剩下的50％余款。

 

■东风日产：日供9.6元

东风日产近日推出针对小车玛驰的四种“轻松购”融资购车方案。

逍遥贷

首付50％，就可以在1年或2年期内，仅以月供还利息，无需还本金，到了期末再一次性归还50％尾款。以东风日产最小的小车、玛驰而言，6.99万元的车价，按逍遥贷方案，最低每个月只需还款288元，合日供9.6元。

百禄贷

首付30％，就可以在2年或3年期内，以月供还一部分本金和利息，到期之后再归还不高于25％的尾款。同样以玛驰为例，6.99万元的车价，按逍遥贷方案，25％尾款，最低每个月只需还款1202元，合日供40.1元。

 

表4 减轻月供压力型优惠贷款方案

厂商	方案名称	针对车型	首付	贷款	利率				尾款支付方法	备注
					12期	24期	36期	48期
大众进口车	尊享平衡贷	新甲壳虫	50％左右	50％	0	－	－	－	50％尾款一次付清	月供108－345元
		EOS\尚酷CC	50％左右	50％	0	－	－	－	50％尾款一次付清	月供1元
东风日产	逍遥贷	玛驰	50％	50％	9.59%	9.81%	－	－	50％尾款一次性付清
	百禄贷		30％	70％	－	6.7%	7.25%	－	25％尾款一次性付清

 

 

 

全面均衡型

不管是低首付、零利率、零月供还是低月供，它们的特色就是到期需一次性支付最少50%左右的尾款，对于购车者来说，这同样也是很大的压力，而一些厂商则针对尾款的一部分进行免息或者延期的做法，使得消费者可以在一个较长的时间内，更自如地安排资金的运用。因此，这一类型的方案全面考虑到了购车人的实际需求，保障了均衡的现金流支出，具有更广泛的适用性。

 

■沃尔沃：首付 25% 全新金融购车方案

刚刚并入吉利旗下，并急需提高销量的沃尔沃品牌，如今为贷款购车的用户提供相当丰富、灵活的金融服务。沃尔沃对S80L实施了多种首付比例的金融方案，而最低只需要25%，这在豪华车方面还是比较罕见的。

购车时消费者只须缴纳 25% 的首付，就可以享受以5.31％的利率分期付款50％、25％尾款一年免息、一年之后一次性付清。不管是首付比例、三年分期的利率、还是尾款的还款压力，都比较均衡。

 

■宝马“零月供”至诚金融方案

宝马对1系和X3推出了“零月供”至诚金融方案，在首付45%之后，就可以在此后的一年内不用付任何费用，一年后再一次性付清余下的55%余款，或者再对这55%再进行延展贷款，余款的30%为延展贷款首付，再进行12个月贷款期，相当于分三批付款，第一次为45%，第二次为16.5%，然后再对剩下的38.5%进行一年期分期付款，这样可以大大减轻一次性付款的压力。

 

■大众进口车：玲珑轻松贷

大众进口车针对新甲壳虫、尚酷、EOS和CC四款车型推出了“玲珑轻松贷”，首付只需要30％，月供3年，最后再一次性支付35％的余款，这样就大大减轻了消费者的还款压力。

 

表5 全面均衡性优惠贷款方案

厂商

方案名称

针对车型

首付

贷款

利率

尾款支付方法

备注

12期

24期

36期

48期

沃尔沃

首付25％全新购车金融方案

S80L

25％

75％

5.31%

－

－

－

25％尾款一次性付清

宝马

零月供至诚方案

1系、X3

45％

55％

0

－

－

－

尾款一次性付清

也可在支付尾款30％后可再分期一年

玲珑轻松贷

新甲壳虫、尚酷、EOS和CC

30％

70％

－

－

6.5％

－

35％尾款一次付清