昨日上午，中国银行业协会银行卡专业委员会对外发布了《2009年中国信用卡产业发展蓝皮书》（下称蓝皮书）。蓝皮书内容显示，2009年我国信用卡累计损失透支余额总计约52.27亿元。

　　信用卡交易金额增7成

　　蓝皮书显示，2009年我国国内信用卡的交易总金额达3.5万亿元，比2008年增长69.9%；交易笔数达19.7亿笔，较2008年增长32%。

　　中国银行业协会银行卡专业委员会有关负责人表示，从统计数据看，我国信用卡交易金额在社会消费品零售总额中的占比已经从2007年的11.2%迅速上升至2009年的27.9%，短短两年，占比提升16.7个百分点。同时，信用卡交易额与GDP的比值也从2007年的4%迅速上升至2009年的10.4%。该负责人表示，“巨大的发卡量和业务规模已经足以影响到普通消费者的消费行为”，现在越来越多的市民在购物时优先选择刷卡消费，以年轻人为主。

　　从发卡市场来看，2009年我国各商业银行新增发的信用卡共计4323万张。2009年国内信用卡市场的发卡总量达到1.86亿张，较2008年增长30.37%；2009年我国信用卡授信额度达1.39万亿元，较2008年增长36%。

　　不良率上升 信用风险凸现

　　信用卡增发量的快速攀升就像硬币的两个面，一方面虽然拉动了消费，另一方面也蓄积了更多的信用风险。记者在蓝皮书中留意到，2007年至2008年，我国信用卡行业总体发卡量和透支规模增长迅速，至2008年世界金融危机爆发后，信用卡风险资产开始陆续暴露。

　　据蓝皮书的统计，2009年，我国国内信用卡累计损失透支余额总计约52.27亿元，同比增加了78.68%，其中恶意拖欠还款、超过3次以上不良还款纪录的信用卡持卡人增长非常明显。此外，逾期账户、损失类账户透支余额等信用卡风险总量也在同步上升。有关负责人透露，2009年中国信用卡行业的不良率较2008年有所上升，全年不良率平均保持在2%~4%。“虽然低于国际信用卡不良率5%的警戒线，但信用风险已经显现，必须密切关注并时刻做好防范准备。”

　　此外，蓝皮书显示，截至2009年末，我国信用卡盗卡欺诈风险共计损失约1600万元，信用卡账户资料及密码的泄露是造成欺诈风险上升的重要原因。银行卡专业委员会常务副主任杨科指出，信用卡持卡人应注意保护好个人身份信息，千万不要轻信电话或手机短信发送的虚假消费提示、中奖提示，以防被盗或被骗。

　　用卡小贴士

　　如何避免“信用”危机

　　信用卡发卡量的增加，让不少人享受到信用卡带来的便利，但随之而来的信用危机也日益加剧。“其实很多市民并不是恶意透支，只是经常会忘记还款”，银行业内人士对此提醒，要避免个人信用危机，就必须在用卡时清楚账单日、还款日、激活期等信用卡持卡人必知的内容。

　　1、“睡眠信用卡”会自动产生年费

　　“睡眠卡”不等于不激活就会“长睡不醒”，而是会在第二年甚至当年就产生年费，年费金额从30元到360元不等。特别注意的是，持卡人应及时告知银行住址或工作单位等变更信息，否则可能在银行不知情的情况下，就被发卡行列入人民银行征信系统，导致个人信用受损。

　　2、免息分期付款并非免费的午餐

　　信用卡分期付款可以使持卡人在每月支付少量还款的情况下提前享受大金额的物质消费，但免息分期还款并不是免费的午餐，实质上是变相的消费贷款，其手续费率可能比同期贷款利率要高，对于收入不稳定的持卡人来说，不建议使用分期付款。另外，免息不等于免收滞纳金，既然是信用卡消费，逾期还款就需要支付滞纳金，信用卡分期付款也不例外。

　　3、分清“贷记卡”和“准贷记卡”

　　信用卡有贷记卡和准贷记卡之分，虽然两者都可以透支，但还款时计息方式是不同的，贷记卡可以有25~56天的免息还款期，而准贷记卡只要一透支就需要交利息。贷记卡如果往里面存钱的话，不计利息，而准贷记卡如果往里面存钱是以活期计利息。

　　4、遵守信用卡的还款规则

　　首先，要清楚全额还款才能免除利息。在收到银行发来的对账单时，银行总会标明“本期应还金额”和当月的“最低还款额”，不少人就此认为只要还上最低还款额就行了，却不知道余下的部分，银行要收取利息。一般来说，账单日后的20天是还款日，消费日到还款日之间的天数就是免息日，一般是20~50天。只有在免息期内全部还清“本期应还金额”，才能真正的享受“免息”待遇；免息期内还了“最低还款额”后，其他没有还的部分，银行的信用卡系统会从你刷卡消费的那天开始按照每日万分之五的利率计算利息，直到你连本带利还清全部应还款；如果在免息期内，你连最低还款额都没有支付，除透支利息外，银行还要加收滞纳金。 本报记者 田园