理财周报零售银行实验室研究员 李雯珊/文 

　　李静筠 

　　广东发展银行贵宾理财经理 

　　管理学硕士，AFP持证人，CGA（加拿大注册会计师）及ACCA（国际注册会计师）协会预备会员；获2009年度广东发展银行最佳理财团队及最佳营销奖 

　　一口地道的广州话，一摞考取难度很高的证件；从早上6点半开始，一直忙到晚上约9点；每天要不断接触变化无穷的市场，联络需求“日新月异”的中高端客户。这是广东发展银行总行贵宾金牌理财经理李静筠的资本和工作。 

　　“2010年家庭理财应该在资产保本下实现稳定增值。”这是李静筠对于新年理财投资的建议。这位管理着2亿多资产的金牌理财师表示，黄金作为硬通货具有很大投资机会，白银则适合中短线操作。 

　　管理资产过2亿，客户190人 

　　李静筠目前管理的金融资产超过2亿元，30万以上的一百多个，500万以上的十几个，1000万以上的4个，服务客户人数超过190人，其每天面对的压力可想而知。 

　　“每天早上一起来就像一个信息收集器，通过各种媒介获取美国、英国等发达国家的股市、期货、石油、黄金等表现。”李静筠表示。 

　　“为了更好地帮客户理财，我需要尽可能知道更多不同的信息，通过我作为信息中转站，把信息传送到客户，更好地解决客户信息不对称的问题。” 

　　据李静筠介绍，广东发展银行专门为理财师配有一套贵宾管理系统，里面能够详细记载客户的生日、购买产品的表现与到期日等、客户自身特定的理财要求等各项小小元素。而正是这个系统所记录的不同小元素加上自身努力才撑起广发与客户对她的支持与信任。 

　　越是市道差，基金定投越坚持 

　　针对没有太多时间打理资产的一般家庭，李静筠表示可进行如下配置：定活期存款与货币基金稳当并可随时赎回的配置应占20％，以作应急之用；以小博大的机会还应配备，可适当配置30％资金投资于股票、偏股型基金、外汇、黄金等风险较大产品；预留10％购买保险，特别是对于家庭主要收入来源的成员，应该强制为其配置意外与重疾险；35％资金可做中长期较稳定的产品，如国债、银行理财产品等保本但收益不至于太低的配置；5％可作为流动性资金。 

　　谈到股票、黄金与白银的投资，李静筠认为，“今年的股市应该是平稳发展，约3800至4000点是比较合理的水平，不会上冲太厉害。家庭投资者在市场状况差时应该更加坚持基金定投，越是市道差，越是吸入低成本份额的时候。” 

　　“在通货膨胀的预期，黄金作为硬通货依然具有投资机会，但涨幅并不会达到很高的幅度，值得投资者适当关注。”她表示。 

　　对于白银投资，她则提醒投资者，“白银不具备黄金的硬通货属性，无法从本轮金融危机中直接受益，近期价格无法紧跟黄金步伐。长期来说，白银则更适合中短线波段操作。 

　　广发2010年主打结构性产品 

　　“今年广发主要发行的应该是结构性存款的投资产品，在保证投资者的本金安全的情况下，拿一小部分资金投资到一些标的。” 

　　据介绍，为了更好抵御通胀，广发银行的产品投资标的最主要是实物投资，如黄金、商品市场、固定投资等。而且这类产品由于需要一定理财期限，所以流动性并不会太强。 

　　同时，她还进一步建议客户，“闲置资金必须在保本的前提下尽量利用，人可以休息，但钱不要休息。如现在的周末理财、短期债券、通知存款等都是较好的渠道。”