■ 本报记者 徐海慧　发自吉林四平 

　　面对重新归来的农行“老大哥”，农信社是否会担心农行争抢客户、竞争加剧？

　　存款上不去 没钱放贷

　　“别的地方不好说，至少在梨树县，不存在‘争嘴’的现象。”当地银监分局一位监管人员告诉记者，“农行服务中高端客户，吃大鱼；农信社受制于资金来源有限，主要服务于小额贷款客户，吃小鱼；而农村资金互助社则服务于更低端的客户，吃虾米。”

　　比起农行的“不差钱”，农信社在资金来源方面可谓“捉襟见肘”。“我们的存贷比已达监管要求的上限。”四平市梨树县农村信用合作联社副主任刘志成有些无奈地笑着说，“换句话说，如果新增存款规模上不去，那贷款规模也就上不去。”

　　农信社的优势在于网点和人员众多，一直服务于农村市场，是“三农”金融的主力军。“我负责东平安村和西平安村这两个村。今年上半年放贷200多万元，去年放贷500多万元，回收率都是100%。”梨树县农信社信贷员霍速说话语速快而清晰，“这儿人我都熟，我有线人，哪家卖菜了，有钱还款了，一个电话我马上就知道了。这儿风气好，没人不还钱。”农信社的基层信贷员通常一个人服务两个村，贷款期限多在1年以下，利率为基准利率上浮80%－130%，小额贷款额度通常1万元左右，联保贷款额度3万到5万元。

　　保险跟不上 没胆放贷

　　“要是个个信贷员都像霍速这样就好了，这工作可不好做。”刘志成告诉记者，吉林省严格实行‘包赔制’，即出现任何一笔坏账，由信贷员全额赔偿之外还得下岗。因此，信贷员在实际工作中非常谨慎，往往是“不敢”放贷。

　　据了解，虽然当地畜牧业较发达，但许多养殖大户抗风险能力较差，难以提供有效的抵押，农业保险又跟不上，一旦出现疫情等意外因素，农户很有可能无力还款。由于缺乏风险转移和分散机制，放贷后风险大部分落在金融机构身上，鉴于以往涉农金融机构过高的不良率，在新一轮财政注资剥离不良后，吉林省实行严格的“包赔制”，两相作用，使得“不敢贷”成为必然。“我们迫切希望保险这一块能够跟上，万一养殖品种发生疫情，或者贷款农户因特殊情况无力还款，这时保险能够提供理赔，那我们放贷时心里就有底了。”刘志成说。

　　“农业保险试点不是已经覆盖了全国大部分地区，农村小额人身保险不也在推广中。四平以农业为主，难道不是试点地区？”记者不解。

　　“四平是试点，但覆盖面不够。”四平银监分局梨树监管办事处主任施晓平向记者解释说，“农业保险需要财政补贴一点，农民自己出一点，可我们梨树是‘农业大县、工业小县、财政穷县’，人口80万，去年财政收入才3.8亿元，财政拿不出足够的钱来推广农业保险。”“我们放贷时会建议农户购买农业保险，也希望主贷人可以购买意外险等，但不是强制性的。”农行梨树县支行行长牛雪峰告诉记者，“有的农户保险意识不足，不一定愿意买，我们只能提个建议。”旧债还不完 无力放贷

　　不良贷款率18%——乍一听这个数据，记者难以相信，因为农信社已经进行过一轮改革，剥离过不良资产了，怎么还会有如此之高的不良率？

　　“近年新增的不良贷款其实不多，主要是历史包袱‘村级债’，有近1亿元。”刘志成告诉记者，“当年核销不良资产时，是以2002年末上报的数据为准的，当时村级债还属于‘正常’，并未列入‘不良’。”据了解，以前村级组织由于投入基础设施建设、开办乡镇企业及用于招待费等非生产性开支，向农信社以集体承贷的形式借款。在农业税费由村级代扣代缴、村一级有提留收入时，其尚有能力偿还欠款，但随着农业税费不允许代扣以及后来取消农业税费，村级组织没有了收入来源，相应其开支也由乡、镇一级政府提供，因此，村级组织未还的欠款成为坏账。“上面下来摸了几次底了，想解决，一直解决不了。这不是哪一家的问题，在吉林这一现象较为普遍。”施晓平对记者说。